Znebiti se dolga in živeti brez dolga ni enostavno. Najverjetneje berete ta članek, ker ste trenutno v velikem dolgu in menite, da je nemogoče popolnoma izstopiti iz dolga. Če želite rešiti to težavo, ne dodajajte novih dolgov in za vedno spremenite svoje življenje.
Korak
1. del 3: Obravnavanje dolga s kreditno kartico
Korak 1. Znižajte obrestno mero
Če imate dobro kreditno poročilo, se obrnite na banko izdajateljico kreditne kartice in zaprosite za znižanje obrestnih mer. To je način za zmanjšanje obresti in prihranek denarja vsak mesec.
2. korak Najprej odplačajte dolg kreditne kartice z najvišjimi obrestmi
Če obrestne mere za visoko obrestno kartico ni mogoče znižati, najprej odplačajte dolg. Na ta način se bodo zmanjšali stroški obresti, ker se zmanjša tudi dolg na kartici.
Korak 3. Razmislite o posojilu za konsolidacijo dolga
Če je vaše kreditno poročilo dobro, lahko ves dolg kreditne kartice združite v eno posojilo za konsolidacijo dolga. Dogovor o enem plačilu je zagotovo lažji od več plačil hkrati. Poleg tega imajo posojila za konsolidacijo dolgov običajno nižje obrestne mere kot kreditne kartice.
Korak 4. Nehajte uporabljati kreditne kartice
Da bi se izognili dolgu, morate prenehati z dodajanjem dolga. Kreditne kartice zamenjajte z debetnimi karticami, tako da denar, ki ga porabite, neposredno bremeni vaše prihranke.
Korak 5. Če je mogoče, plačajte več kot minimalni znesek
Plačila s kreditnimi karticami so strukturirana tako, da denar čim dlje teče v banko izdajateljico kreditne kartice. Izognite se pastem, ki bodo škodile vašemu finančnemu položaju in koristile upnikom, če boste lahko plačali več kot minimalno plačilo.
2. del 3: Upravljanje denarja
Korak 1. Ustvarite proračun
Če se resnično želite rešiti dolga, boste morali spremljati svoje prihodke in odhodke, zato se boste lahko disciplinirali, da boste za mesec kupili le tisto, kar potrebujete.
- Naredite seznam vseh virov dohodka. Naštejte vse načine, na katere ste zaslužili denar, pa naj gre za delo, naložbe, dohodek od obresti itd. Izračunajte vse svoje dohodke na mesec.
- Naredite še en seznam svojih mesečnih stroškov. Vključite vse, kar morate plačati na mesec, vključno z računi za elektriko, nakupi gospodinjstva, gorivom, obroki v restavracijah, šolninami itd. Izračunajte tudi vse mesečne stroške.
- Odštejte mesečni dohodek za mesečne stroške. Če je dohodek večji od stroškov (in bi moral biti), je preostali denar prosti dohodek in se lahko uporabi za poplačilo dolga ali varčevanje.
- Vsak mesec se držite proračuna. Če poraba presega proračun, bo za odplačilo dolga ali varčevanje ostalo manj denarja.
Korak 2. Poiščite dodaten zaslužek
Za učinkovito poravnavo dolga potrebujete več dohodka. Rešitev je lahko stransko delo (če ste stalno zaposleni) ali zaslužite več provizije (če delate v prodaji). Ta metoda res žrtvuje čas zase, vendar se je treba rešiti dolga.
Korak 3. Zmanjšajte stroške
Poiščite načine za zmanjšanje stroškov vsak mesec, da bo več denarja za poplačilo dolga.
- Ali pogosto jeste zunaj? Prihranite denar tako, da kuhate sami.
- Ali lahko z varčevanjem z energijo zmanjšate račun za električno energijo? Na primer, ali spodaj res potrebuješ klimatsko napravo, ko vsi v družini spijo zgoraj? Ali so vaše elektronske naprave ves čas vklopljene, ko jih je treba izklopiti?
- Pri nakupovanju razmislite o nakupu in uporabi kuponov in bonov, da prihranite denar.
3. del 3: Razmislite o možnostih olajšave za poklicni dolg
Korak 1. Pogovorite se s neprofitnim kreditnim svetovalcem
Svetovalec bo skupaj z vami razvil načrt za poplačilo vseh dolgov in stopil v stik z upniki, da vam zniža obrestno mero za posojilo.
Korak 2. Razmislite o poravnavi dolga
Če vam dolg uhaja iz rok, se lahko upniki zavedajo, da je malo denarja boljše kot nič. V takem primeru bodo morda pripravljeni sprejeti plačilo, ki je manjše od zneska, ki ga dolgujete, namesto da bi prejeli nič. Tako bo vaš dolg do upnika v celoti poravnan. Če se odločite za to metodo, boste potrebovali pomoč dolžniškega svetovalca.
Zavedajte se, da bo ta izbira negativno vplivala na vašo kreditno sposobnost. Ocena bo videti tako resna, kot je neplačilo ali dolg na kreditni kartici, ki visi tudi po zaprtju računa
Korak 3. Vložite predlog za stečaj
Ena izmed najmanj privlačnih možnosti za izstop iz dolga je vložitev stečaja, saj bo to negativno vplivalo na vaš ugled. Vendar pa boste prejeli zaščito od upnikov in sodnik lahko popolnoma odpravi vaš dolg.
- O teh možnostih se posvetujte s stečajnim upraviteljem.
- Upoštevajte, da boste v svojem kreditnem poročilu dobili črne opombe, če izberete ta način.
Nasveti
- Če želite nekaj, ga shranite, preden ga kupite. Kupovati morate le stvari, ki jih resnično potrebujete (na primer hišo in avto). Ne kupujte pohištva, nepotrebne elektronike ali počitnic. Če za nekaj ne morete plačati z gotovino, si tega ne morete privoščiti.
- Čim bolj uporabljajte gotovino. Plačevanje z gotovino ima bistveno bolj psihološki učinek kot plačilo s kartico. Zdi se, da porabite več denarja, zato porabite manj.
- Ne mislite, da je konsolidacija dolga ali agencija za kreditno svetovanje vaša prva izbira. Obe možnosti bi morali biti zadnja možnost. Čeprav se zdi mamljivo, če se želite spopasti z dolgom, vam bo delo z lastnimi rokami pomagalo, da se naučite spretnosti, ki so potrebne za samostojno reševanje težav in se v prihodnosti izognete podobnim situacijam.
- Zavedajte se, da izdajatelj kreditne kartice ni vaš prijatelj. Želijo, da ostanete dolžni in vsak mesec do konca življenja plačujete najnižji znesek (dolg vaše kreditne kartice velja za njihovo premoženje). Zato morate odplačati ves dolg s kreditne kartice in po nekaj mesecih (brez ponovne uporabe) resno razmislite o zaprtju računa. Bolje bi bilo, če uporabite debetno kartico, ki jo je izdala vaša hranilnica. Na ta način lahko še vedno uporabljate svojo kartico za nakupovanje, vendar bo denar vzeti neposredno z vašega varčevalnega računa in izognili se boste dolgu. Z zaprtjem računa kreditne kartice nekaj mesecev po izplačilu bo vaše kreditno poročilo še vedno dobro.
Opozorilo
- Izogibajte se skušnjavi, da bi izplačali posojilo, katerega plačila se odštejejo od vaše plače, ne glede na vse. Takšno posojilo je hitra "poravnava", ki bo povzročila večje težave z dolgom. Preden razmislite o tem, razmislite o drugih storitvah, kot so prijatelji in družina ali lastniški kapital.
- Zbiratelju ne poskušajte dati preveč osebnih podatkov, ker bo vse, kar boste povedali, vključeno v datoteko. Govorite kratko in vljudno. Naj vas ne mika odgovoriti na osebna vprašanja in poznati svoje pravice.
- Kronično nakupovanje in dolg sta škodljivi navadi, tako kot alkoholizem ali katera koli druga odvisnost. Nakupovanje je včasih zabava ali pa se uporablja za kritje globljih težav. Če menite, da imate težave z porabo in dolgom, se posvetujte s strokovnjakom.
- Ne bodite prenagljeni. Zapiranje trenutnih računov kreditnih kartic lahko zniža bonitetne ocene. Zaprtje bo skrajšalo življenjsko dobo vaše kreditne zgodovine in povzročilo, da se vam zdi kredit nezaupljiv. Pazljivo izberite kartice, ki jih želite pokriti. Tej težavi se lahko izognete tako, da ohranite starejšo kartico in zaprete novo. Pri izbiri kartice, ki jo želite pokriti, pa morate upoštevati obrestno mero.
- Bodite previdni pri nakazilih salda kreditnih kartic z nizkimi obrestmi. Osnovna obrestna mera bo skoraj vedno povzročila kopičenje dolga.
