Dolg se vam zdi kot breme, ki vam visi za vratom, s študentskimi posojili, avtomobilskimi posojili in zdravstvenimi stroški pa vse skupaj postane precej zajeten znesek. Naučiti se ravnati s posojili in oblikovati strategije za njihovo odplačevanje vam lahko pomaga pri upravljanju dolga. Znebite se dolžniškega ropstva in se vrnite v resnični svet, nato pa se naučite živeti brez dolgov.
Korak
1. del od 3: Izdelava načrta
Korak 1. Ocenite svojo težavo
Ko imaš dolg, ne moreš biti kot noj. Ne zakopajte glave v pesek in obupajte. Takoj, prav zdaj, bi morali vedeti, koliko dolgujete, da boste lahko naredili načrt, kako se izvleči iz pasti dolga in nadaljevati s svojim življenjem. Bodite realni in računajte.
Na splošno so dolg s kreditnimi karticami, avtomobilska posojila, hipoteke za stanovanja in študentska posojila največji del trenutnega dolga, ki ga ima večina ljudi. Seštejte te dolgove in vse druge dolgove, ki jih imate. Pridobite številke in se soočite
Korak 2. Dajte prednost dolgu z najvišjimi obrestmi
Ko dobite surove podatke, je pomembno, da jih podrobneje pogledate. Za katero posojilo je najvišja obrestna mera?
Del razloga, da je dolg tako težko poravnati, je ta, da narašča. Če se vam hitro ne izplača, boste dolgoročno plačali veliko več, zaradi česar bo zelo težko vstati
Korak 3. Naredite načrt za poplačilo dolga
Temeljito preglejte svoje finance, izračunajte znesek in poglejte, katero plačilno sredstvo bo za vašo situacijo najučinkovitejše.
- Poskusite odplačati dolg z najvišjimi obrestmi, medtem pa za druge dolgove izvedite minimalna plačila. Temu včasih rečemo "lestvični" dolg in pomaga posojilojemalcem, da se počutijo aktivnejše pri obvladovanju svojega dolga.
- Če so obrestne mere za vse vaše dolgove skoraj enake, odplačajte dolg z najnižjim zneskom. To se včasih imenuje "povratna lestvica", ki vam omogoča, da hitreje vidite svoj napredek in se boste po odplačilu manjšega dolga počutili bolje.
Korak 4. Pogovorite se s finančnim svetovalcem o konsolidaciji dolga
Tega vam ni treba iti sam. Finančni dokumenti so zelo zapleteni. Poskusi, da to storite sami, so lahko frustrirajoči, vendar poiščite finančnega svetovalca, ki mu lahko zaupate, in se pogovorite o konsolidaciji posojila v eno plačilo vsak mesec, ki je bolj obvladljivo, da boste lažje odplačevali.
Obstaja tudi možnost znižanja obrestne mere za določena posojila ali zahteva odlog za kratek čas. V nekaterih primerih boste morda lahko odložili plačila za določen čas, v katerem ne boste nabirali obresti. V tem času lahko agresivno odplačujete, ne da bi se dolg povečal, kar je resna prednost
2. del 3: Odplačilo dolga
Korak 1. Ustvarite omejen proračun
Izvajanje izračunov, potrebnih za življenje v vašem finančnem stanju, ni tako zapleteno, kot se zdi. Kako: Vsak mesec izračunajte svoj dohodek, nato pa vsak mesec izračunajte stroške svojih potreb. Stroški teh potrebščin vključujejo hrano, najemnino ali hipoteko, račune in bistvena plačila za najbolj pereče dolgove.
- Uravnovesite količino denarja, ki gre v vsako kategorijo odhodkov, in poskusite čim več svojega dohodka uporabiti v kategorijah odplačevanja posojila, da boste lahko posojilo hitreje odplačali. Tega proračuna se držite vsak mesec.
- Če so vaši stroški večji od vaših prihodkov, morate narediti nekaj stvari. Očitno morate zmanjšati stroške ali zaslužiti več. V nekaterih situacijah lahko storite oboje. Razmislite o dodatnem delu, nadurnem delu in prevzemanju dodatnih odgovornosti pri svojem delu ter zmanjšajte vse stroške, ki jih je mogoče zmanjšati.
Korak 2. Zmanjšajte stroške, kjer koli lahko
Če se naučite čim bolj zmanjšati stroške in prihraniti vsak peni, boste lažje porabili več denarja za poplačilo posojil in čim hitreje izstopili iz dolžniškega kroga.
- Kuhajte si hrano sami. Nehajte jesti zunaj in začnite kupovati poceni živila ter se naučite kuhati velike količine, ki jih lahko vsa vaša družina poje za manj. Restavracije s hitro prehrano zavedejo ljudi, da je njihova hrana poceni, vendar je lonec zelenjave, riža in fižola veliko bolj zdrav kot cheeseburger.
- Zmanjšajte nepotrebne stroške zabave. Ali so naročnine na Netflix in kabelske televizije res potrebne, če živite v mestu z javno knjižnico? Ali res morate v restavracijo, klub ali na glasbeno predstavo? Poiščite načine za poceni zabavo.
Korak 3. V celoti odplačajte svoj dolg, kadar imate odvečno gotovino
Ali so v tem tednu kakšni dodatki v plačilu? Vse lahko porabite v eni noči ali pa uporabite za poplačilo posojila. Imate THR? Lahko kupite veliko daril ali jih uporabite za poplačilo posojil. Če želite biti brez dolgov, morate biti strogi do sebe. Dodatnih stroškov ni, dokler ste popolnoma brez dolgov in ne morete odplačati ničesar, ne da bi spet zapadli v dolg. Zavežite se, da boste dosegli ta cilj, in trdo delajte, dokler ga ne dosežete.
Korak 4. Prihranite vse, kar ne porabite
Če ste pravilno načrtovali proračun in vam je ob koncu meseca ostalo denar, ga prihranite. Pomembno je, da prihranite za nepričakovane potrebe, nujne primere in druge stroške, ki bi vas lahko potopili nazaj v dolgove. Imeti sklad za nujne primere je zelo pomembno, da se izognete dolgu in preživite brez dolga.
Pripravite si cilj za varčevanje. Tudi če gre le za nekaj milijonov dolarjev, je za nekatere lahko zadovoljivo izvajanje ukrepov za varčevanje, namesto da bi jih porabili, in opazovanje rasti vaših prihrankov. Naj bo varčevanje bolj zasvojeno kot nakupovanje
5. korak. Če ste upravičeni do vračila preplačila davka, ga uporabite pametno
Za nekatere ljudi se je treba bati davkov. Za druge so davki pravzaprav priložnost, da zaslužite malo denarja v obliki davčne napovedi. Tisti, ki izpolnjujejo pogoje, lahko dobijo do deset milijonov donosov, če preživijo družino treh ali več otrok. Predstavljajte si, koliko dolga bi lahko odplačali z vračilom preplačila davka. Med davčno sezono ne pričakujte velikih premoženja, vendar bodite pripravljeni, da jih uporabite pametno, če obstaja.
3. del 3: Življenje brez dolgov
Korak 1. Spremenite vedenje
Če želite ostati brez dolgov, morate zamrzniti vse nebistvene stroške in se izogniti nakupu stvari, ki si jih ne morete privoščiti. Če nekaj ne morete kupiti z gotovino, danes tega ne potrebujete. Držite se procesa in potovanja, da ostanete brez dolgov in uživate v svobodi, ki jo prinaša.
Brez dolga ne pomeni živeti kot skopuh. Če želite porabiti nekaj denarja za počitnice ali se odpraviti po nakupih in se nekajkrat razvajati, pojdite. Prepričajte se le, da izdatki za to zabavo izvirajo iz dodatnega mesečnega dohodka, ne pa iz sredstev, ki so otekla preko zmogljivosti
Korak 2. Nadaljujte s shranjevanjem
Vsak plačni dan namenite nekaj denarja za račune, hrano in druge življenjske potrebščine ter nekaj denarja za prihranke. Nekaj denarja namenite tudi za stvari, ki niso bistvene. Pomembno je, da lahko kupite, kar želite, ne da bi se zadolžili. Varčujte in plačujte račune, da boste lahko poplačali dolg.
Korak 3. Živite srečno s tem, kar imate
Za mnoge ljudi dolg nastane, ker mislimo, da si zaslužimo določeno kakovost življenja. Zakaj si ne zaslužimo dragih avtomobilov, nakita in luksuznih počitnic, ki si jih lahko privoščijo drugi? Tovrstno razmišljanje je tisto, zaradi česar ljudje tonejo v velike dolgove, s katerimi se morajo vse življenje boriti, da bi jih poplačali. Naučite se živeti srečno po svojih zmožnostih in uživati v vsakem denarju, ki ga prihranite, v vsakem dnevu, ki ga porabite, ne da bi bili odvisni od drugih. Osvobodi svoje življenje.
Korak 4. Ostanite zdravi
Medicinski dolg lahko finančno zavarovano osebo hitro spravi v finančne težave. Morate dobro jesti, telovaditi in vzdrževati dobro zobno higieno, da se izognete dragim in nepričakovanim stroškom, ki so posledica zdravstvenega stanja. En kratek odhod v bolnišnico lahko pripravi nepripravljeno osebo. Ne bodi eden izmed njih.
Če niste zavarovani, čim prej zagotovite ugodno zdravstveno zavarovanje. Pogovorite se o možnostih zavarovanja s svojim šefom ali raziščite možnosti državnih zavarovanj na trgu. Zdravstveno zavarovanje je nujno, ko pride čas, ko potrebujete malo pomoči
Korak 5. Ustvarite svoj ugled
Ko je vaš dolg poplačan, se zabava lahko začne. Ustvarjanje ugleda in poskušanje pridobitve dobrega kreditnega ugleda vam bosta porabo in kreditne kartice prinesla dobiček. Če si lahko privoščite nakup nečesa, plačajte s kreditno kartico in jo nato takoj odplačajte, da boste lažje ustvarili kreditni ugled, ki je bil morda že poškodovan zaradi teže vašega posojila. Ukrepajte, da vam bo kredit uspel.
Nasveti
- Ne uporabljajte kreditne kartice! Resno! Najlažji način, da se izognete dolgu, je, da nikoli, nikoli ne bremenite ničesar s kreditne kartice. Če res potrebujete kreditno kartico (da "pomagate" doseči dober kreditni ugled), uporabite kreditno kartico le za nakupe, ki jih lahko izplačate, ko uporabljate kreditno kartico. Plačajte račun svoje kreditne kartice, ko zapade. Ne dovolite, da karkoli poveča obresti in vsekakor ne odlašajte z zamudo, to je le dodaten strošek. Tako boste pridobili dober kreditni ugled, ne da bi se zadolžili.
- Jejte doma. Tako boste prihranili denar in postali boste bolj zdravi.
- Porabite čim manj denarja.
- Uporabite kupone in nakupujte sponke v razprodaji, medtem ko stroške osnovnih potrebščin držite v okviru proračuna.
- Ustvarite proračunski načrt. Načrtujte, kako boste porabili plačo.
- Izberite hobi, ki ne vključuje porabe denarja.
- Prihranite, zaslužite dodaten dohodek in ne porabite več, kot zaslužite. Tako se boste lahko hitreje znebili dolga.
- Uporabljajte lokalna spletna mesta v svojem mestu, skupnosti ali šoli, kjer ljudje kupujejo/prodajajo/trgujejo s šolskimi potrebščinami, športnimi izdelki, gospodinjskimi izdelki in vsem drugim, kar lahko prihrani denar pri izdelkih, ki se bodo uporabljali le začasno ali pa jih bo vaš otrok uporabljal le na kratko.
- Poskusite prihraniti gorivo s hojo, kolesarjenjem, rolkanjem, kamor koli morate iti.
