Renta je zavarovalna pogodba v obliki naložbe in zagotavlja vir dohodka v obliki periodičnih plačil v dogovorjenem obdobju za prejemnika rente (anuitanta) ali dediča, ki se začne zdaj ali kdaj v prihodnosti. Ta naložba je lahko odličen dodatek k pokojninskemu portfelju, vendar je lahko precej zmedena. Razumejte, kako delujejo rente in dohodek, ki ga bodo verjetno prejeli, da boste lažje načrtovali prihodnost in prilagodili druge naložbe. Spodnji koraki vam bodo pokazali, kako izračunati rente in natančno napovedati prihodnje prihodke.
Korak
1. del od 3: Določanje vrste rente v lasti
Korak 1. Določite vrsto izplačila rente
Preverite svojo dokumentacijo ali se obrnite na izdajatelja rente in preverite, ali je vaše plačilo takojšnje ali odloženo. Če je takojšen, se bodo rente začele takoj po začetni naložbi. Če imate odloženo rento, se bodo naložbena plačila kopičila po redni obrestni meri.
Korak 2. Določite vrsto naložbe vaše rente
vaša naložba je lahko fiksne ali spremenljive vrste. Vrsto naložbe lahko preverite tudi tako, da si ogledate dokumente ali se obrnete na podjetje, ki izdaja rente. Fiksne rente imajo zajamčene obrestne mere, zato so plačila zajamčena. Spremenljive rente so močno odvisne od uspešnosti osnovne naložbe, zato se znesek plačila spreminja vsak mesec. Vrsto naložbe izberete ob nakupu rente. Ta renta je predmet PPh 21.
Korak 3. Spoznajte svoje možnosti likvidnosti
Preverite rentno pogodbo ali se obrnite na podjetje, ki je izdalo rento, za vaše možnosti likvidnostne rente. Če predčasno dvignete sredstva, vam lahko grozi kazen. Nekatere od teh kazenskih rent omogočajo delni dvig sredstev brez kazni. Obstajajo tudi rente, ki ne predvidevajo kazni, na primer renta proti predaji ali renta obremenitve.
2. del 3: Določanje podrobnosti o renti
Korak 1. Spoznajte svoje možnosti plačila rente
Najbolj priljubljena možnost plačila je plačilo celotnega zneska rente v dogovorjenem obdobju, pri čemer preostanek preostalega stanja po vaši smrti preide na dediče. Druga možnost je plačilo do smrti brez dediča ali plačilo za določeno obdobje, vključno s plačilom oporočitelju po smrti rente za določeno časovno obdobje. Obstaja tudi možnost rente, ki oporočitelju zagotavlja plačila za celotno življenje onkraj vas.
Korak 2. Poiščite glavno stanje
Vaše glavno stanje je znesek, plačan za nakup rente bodisi v prvih plačilih bodisi v mesečnih obrokih (na primer iz plače). Če se plačila izvajajo redno, boste morali za izračun plačila zahtevati znesek trenutnega stanja.
Prejeli boste tudi poročilo o izplačilu rente. Vaše stanje mora biti vključeno v to poročilo
Korak 3. Poiščite obrestno mero
Morda boste pri nakupu rente zaslužili minimalno obrestno mero. To pomeni, da vaša obrestna mera nikoli ne bo padla pod njo. V nasprotnem primeru mora biti fiksna obrestna mera vključena v dokumente, ki ste jih prejeli ob nakupu rente, ali če je renta spremenljiva, lahko ugotovite zajamčeno obrestno mero, tako da se obrnete na podjetje, ki je izdalo rento, ali preverite svoj račun na spletu.
Izkaz rente mora vsebovati tudi vašo obrestno mero
3. del 3: Izračun vaših izplačil
Korak 1. Izračunajte znesek plačila glede na vašo posebno situacijo
Predpostavimo na primer ceno rente v višini 65.000.000 USD z obrestno mero 4%, ki bo v naslednjih 25 letih letno izplačala določen znesek. Formula vrednosti rente = znesek plačila x faktor trenutne vrednosti rente (sedanja vrednost rente ali PVOA). Tabela PVOA je na voljo tukaj.
- Faktor PVOA za zgornji scenarij je 15, 62208. Zato je 65.000.000.000 = letno plačilo x 15, 62208. Posledično je skupno letno plačilo 32.005.980 Rp.
- Znesek plačila lahko izračunate tudi s funkcijo »PMT« v Excelu. Sintaksa je "= PMT (obrestna mera, znesek obdobja, sedanja vrednost, prihodnja vrednost)." Na podlagi zgornjega primera vnesite "= PMT (0, 04, 25, 6500000000, 0)" v celico in pritisnite "Enter". V tej funkciji ne sme biti presledkov. Prikazani rezultat je 32.005.980 IDR.
Korak 2. Prilagodite izračun, če renta ne bo izplačana v nekaj letih
Poiščite prihodnjo vrednost trenutnega stanja glavnice z uporabo tabele Vrednost prihodnosti, obrestne mere, ki se bo nabrala na vašo rento od zdaj do začetka plačevanja, in števila let, dokler ne začnete dvigovati plačil. Predpostavimo na primer, da bodo vaši 65.000 USD prejemali 2% letnih obresti, dokler se ne bodo začeli izplačevati 20 let. Pomnožite 65.000.000.000 Rp s 1.48595 (znano iz tabele vrednosti prihodnosti) in dobite 742.975. Prihodnje vrednosti se ustvarijo z uporabo matematičnih enačb. Tabelo si lahko ogledate tukaj.
- Poiščite prihodnje vrednosti s funkcijo FV v Excelu. Sintaksa je "= FV (obrestna mera, znesek, dodatna plačila, sedanja vrednost)." Za dodatne spremenljivke plačila vnesite "0".
- Prihodnjo vrednost nadomestite z anuitetno bilanco in preračunajte plačilo po formuli "Vrednost rente = Znesek plačila x faktor PVOA". Na podlagi teh spremenljivk vaše letno plačilo znaša 47.559.290.000 IDR.
