Za finančno stabilnost se morate prepričati, da so vaši stroški manjši od vaših prihodkov. Poleg tega se morate za stabilne finančne razmere najprej naučiti obvladovati stroške. Po tem lahko naredite načrt za varčevanje in poplačilo obstoječih dolgov. Ne pozabite, da odplačevanje dolgov lahko traja dlje kot njihovo kopičenje. Zato morate biti potrpežljivi in vestno iti skozi postopek. V šestih mesecih lahko že imate stabilno finančno stanje.
Korak
1. del od 3: Življenje s svojimi sredstvi
Korak 1. Naredite finančni proračun
Pri ustvarjanju proračuna morate iskreno pregledati, koliko porabite glede na svoj dohodek. Rezultati izračuna vaših mesečnih stroškov in dolgov vas lahko presenetijo. Če je vaš glavni cilj obvladovati mesečne stroške, da bodo vaše finance stabilne, je ustvarjanje realnega proračuna pomemben prvi korak.
- Naredite seznam vseh svojih računov, vključno s stroški najemnine ali kredita za lastništvo doma, prevoznimi stroški, mesečnimi stroški živil in stroški varstva otrok (npr. Plače varuške). Vključite tudi obstoječe dolgove, kot so študentska posojila, računi za kreditne kartice in obroki za plačilo avtomobila.
- Ugotovite znesek vašega mesečnega dohodka. Naštejte vse prihodke, ki jih lahko uporabite za plačevanje računov vsak mesec. Dohodek vključuje mesečno plačo, delitev delnic, dajatve za nego otroka, darila in dediščino ter nadomestila, odložena iz upokojitvenih načrtov.
- Če ste plačani na uro, zapišite svoj tedenski zaslužek in izračunajte povprečje. Na ta način dobite predstavo o svojem povprečnem mesečnem dohodku, ko ustvarite proračun.
- Odštejte dohodek od skupnih stroškov. Tako boste vedeli, ali ste porabili preveč. Če so vaši stroški večji od vaših prihodkov, se morate bolj osredotočiti na svoje stroške.
- Naredite načrt za znatno zmanjšanje stroškov. Z zmanjšanjem stroškov boste imeli ob koncu meseca več denarja in ga lahko uporabite za poplačilo dolga ali pa ga shranite kot sklad za nujne primere.
Korak 2. Zmanjšajte stroške prevoza
Po podatkih AAA lahko v ZDA stroški lastništva in upravljanja avtomobila v enem letu dosežejo več kot 8.000 USD (približno 100 milijonov rupij). Stroški goriva, vzdrževanja, obrokov avtomobilov in zavarovanja prav tako vplivajo na višino teh letnih stroškov. Poskusite prihraniti denar s prodajo avtomobila in javnim prevozom. Če morate nekam iti z avtomobilom, uporabite storitev souporabe vožnje, kot sta GO-CAR ali Uber. Če ne želite prodati svojega avtomobila, zmanjšajte njegovo uporabo s storitvijo prevzema.
Korak 3. Zmanjšajte stroške porabe energije za gospodinjstvo
V Združenih državah povprečna družina na leto porabi približno 2200 USD za stroške porabe energije v gospodinjstvu. Na višino teh stroškov najbolj vpliva uporaba regulatorjev sobne temperature. Poiščite načine za izboljšanje energetske učinkovitosti za zmanjšanje stroškov energije. Navadne žarnice z žarilno nitko (žarnice) zamenjajte z manjšimi, učinkovitejšimi fluorescenčnimi sijalkami ali LED svetilkami (svetleče diode). Namestite ožičen termostat, da zmanjšate uporabo naprave, ko ni nikogar doma. Ko naprave ne uporabljate, izključite vse kable iz stenske vtičnice. Poskrbite, da bo vaša hiša izolirana, da v hišo ne vstopa zunanji zrak, in znižajte temperaturo na grelniku vode.
Korak 4. Zmanjšajte porabo za zabavo
Mnogi ljudje vidijo zabavo kot prvi vidik porabe, ki ga je treba zmanjšati. Lažje boste zmanjšali porabo za zabavo, ne da bi to negativno vplivalo na vaš življenjski slog. Prekličite katero koli članstvo v fitnes centru, v katerem sodelujete, in zmanjšajte ali prenehajte uporabljati storitve kabelske televizije (ali dostop do interneta). Te zabave zamenjajte s cenejšimi, na primer tekom ali kolesarjenjem po parku, izposojo knjig in filmov iz knjižnice ter obiskom kulturnih prireditev v mestu. Odjavite se lahko tudi od časopisov ali revij in jih namesto tega preberete v knjižnici. Ustavite tudi druge zasebne plačljive storitve, kot so Spotify, Amazon Prime ali Netflix.
5. korak Zmanjšajte porabo za hrano
Naredite si dnevni meni in si doma pripravite svoje obroke. Na ta način vam ni treba iti ven. Poleg tega lahko s seboj prinesete tudi ostanke, ki jih naslednji dan ne porabite za kosilo, tako da vam kosila ni treba kupiti v službi. Namesto nakupa dragih in znanih blagovnih znamk uporabite kupone ali kupujte generične ali generične izdelke. Kupite nepokvarljive ali zastarele izdelke (npr. Konzervirano goveje meso ali sardele) v razsutem stanju, da dobite popust. Prav tako je dobro, da začnete z lastnim vrtnarjenjem, da boste imeli stalno zalogo sveže zelenjave.
Korak 6. Zmanjšajte stroške zavarovanja
Če imate zdravo telesno kondicijo in vam ni treba pogosto obiskovati zdravnika ali klinike, spremenite svoj načrt zdravstvenega zavarovanja v visoko odbiten zavarovalni načrt (znesek, ki ga boste plačali sami, bo visok). Spoznajte različne storitve zavarovanja doma ali vozila, ki ponujajo primernejše premije. Včasih lahko kombiniranje zavarovanja doma in avtomobila zniža premijske stopnje, tako da lahko prihranite še več. Poskusite tudi kupiti življenjsko zavarovanje. Ta možnost je cenejša od življenjskega zavarovanja.
Korak 7. Zagotovite stalno stanje na svojem varčevalnem računu
Na svojem računu hranite denar, ki ga sploh ne bi smeli porabiti. Znesek je lahko okoli 5 do 8 milijonov ali enakovreden vašemu dohodku za 1 ali 2 tedna. Stanje se shrani tako, da imate sklad za nujne primere v primeru nepričakovanih stroškov. Tako vam ne bodo zaračunane dodatne provizije zaradi dvigov, ki presegajo omejitev, ali pa ste za te stroške prisiljeni uporabiti kreditno kartico.
- Predpostavimo, na primer, da se plačilo najemnine dvigne z vašega računa en ali dva dni pred prenosom plače na vaš račun. Fiksno stanje lahko prepreči prekoračitev sredstev, zato vam ne bodo zaračunane provizije za dvig ali vračilo.
- Še vedno bi morali imeti to fiksno stanje, tudi če imate dolg po kreditni kartici. Kolikor je mogoče, pazite, da ostane nominalno stanje veliko. Dodelite morebitne dodatne prihodke za poplačilo obstoječih dolgov.
- Morda vam bo težko ohraniti stabilno ravnovesje, če ves ta čas dohodek, ki ga imate, takoj uporabite (in morda komajda) za plačilo dnevnih potreb. Vendar lahko to stanje še vedno zagotovite, če poskušate zmanjšati stroške ali poiskati druge načine za zaslužek.
Korak 8. Začnite zagotavljati sklad za nujne primere
Ta sredstva se razlikujejo od fiksnega stanja na vašem računu. Sklad za nujne primere je ločen račun, ki vključuje stanje (približno) treh do devetih mesecev prihodkov. Ta sredstva lahko uporabite v nujnih primerih, kot so bolezen ali nesreča, odpuščanje, veliko popravilo doma ali popravilo avtomobila. Ta sklad za nujne primere je treba hraniti na ločenem računu, ki prinaša obresti.
- Prepričajte se, da je vaš račun sklada za nujne primere drugačen od vašega običajnega varčevalnega računa, da ne boste zamikali, da bi ga dvignili in uporabili.
- Primerjajte odstotke obresti pri različnih bankah. Banka v vašem mestu lahko za varčevalni račun ponudi obrestno mero 0,25 odstotka. Medtem lahko nekatere banke, ki opravljajo svoje storitve na spletu, zaračunajo višje obresti, ker banki ni treba plačati pristojbin za vzdrževanje stavb.
2. del 3: Izstopite iz neizterljivega dolga
Korak 1. Razumeti, kaj je slab dolg
Neizterljiv dolg vključuje račune za kreditne kartice, osebna posojila, nakupe avtomobilov ali druge dolgove z obrestno mero večjo od 6,5 odstotka. Takšen dolg nastane, ko so vaši stroški večji od vaših prihodkov. Ko imate na svojem bančnem računu stalno stanje, je naslednja prednostna naloga, na katero se morate osredotočiti, zmanjšanje ali poplačilo slabih dolgov.
- Naredite načrt za odplačilo dolgov z najvišjimi obrestmi.
- Druga možnost je, da najprej odplačate najmanjše dolgove. Na ta način lahko hitreje poplačate obstoječe dolgove.
- Posojila ali študentska posojila se običajno dajejo z majhnimi obrestmi (pod 6 odstotki). Ni vam treba takoj odplačati, razen če obresti za posojilo znašajo več kot 6 odstotkov. Nadaljujte z najnižjimi obroki in razporedite druge prihodke za poplačilo dolgov z višjimi obrestmi ali naložbami z največjo donosnostjo naložbe.
- Upoštevajte, da je študentsko priznanje mogoče izvzeti na več načinov. Nekatera delovna mesta, na primer izobraževanje in zaposlovanje v javnih službah ter nekateri programi, vam omogočajo odpust dolga (ali celo oprostitev dolga). Seveda morate za odplačilo dolga izpolnjevati obstoječa merila.
- Posojila za lastništvo stanovanj (če jih imate) se ne štejejo za slab dolg.
Korak 2. Izračunajte znesek slabega dolga, ki ga imate
Preverite vse zapise ali izpiske o računih za kreditne kartice, osebnih posojilih in posojilih za lastništvo vozil. Po tem seštejte vse neporavnane dolgove. Rezultat te vsote je skupni dolg, ki ga niste odplačali.
Recimo, da je vaš račun za kreditno kartico 50 milijonov rupij. Vaše osebno posojilo znaša 70 milijonov rupij, posojilo za lastništvo vozila pa 150 milijonov rupij. To pomeni, da vaš skupni neizterljivi dolg doseže 270 milijonov rupij
Korak 3. Določite razmerje med dolgom in dohodkom
Znesek dolga delite z zneskom letnega dohodka (bruto). Tako boste dobili predstavo o višini dolga, ki ga imate. Če razmerje presega 35 odstotkov, se morate res osredotočiti na poplačilo teh dolgov.
Recimo, da je vaš dolg 270 milijonov rupij in v enem letu zaslužite 480 milijonov rupij. To pomeni, da je vaše razmerje med dolgom in dohodkom 56 odstotkov (270/480 = 56,25)
Korak 4. Spremenite svoj življenjski slog
Najprej se osredotočite na spremembo vedenja ali življenjskega sloga, ki dejansko povečuje vaš dolg. Vedite, da s kopičenjem dolga presežete svoja finančna sredstva. Tudi če ste prisiljeni izposojati denar, ker ste izgubili službo ali ste bolni, morate še vedno preveriti svoje stroške in spremeniti način življenja. S proračunom in zmanjšanjem stroškov lahko prenehate porabljati več, kot zaslužite.
Korak 5. Premaknite se nad dolg z visokimi obrestmi
Če imate kreditno oceno 700 (ali več), ste upravičeni do nove kreditne kartice, ki strankam ponuja nič odstotkov obresti. Seveda vam to omogoča prenos dolga na kreditno kartico s kartice z visoko obrestno mero. Na splošno to obdobje brez obresti traja 12 mesecev. To pomeni, da lahko v teh 12 mesecih obroki, ki jih plačujete vsak mesec, pomagajo zmanjšati obstoječi dolg.
Korak 6. Poskusite posojati med vrstniki
Če je vaš obstoječi dolg prevelik in ne morete dobiti nove kreditne kartice, poskusite združiti dolg prek enakovredne posojilne mreže (praksa posojanja denarja posameznikom brez posrednikov). Ker v proces posojanja ni vpletena banka, obstaja možnost, da boste dobili le majhne obresti. Če izpolnjujete pogoje, lahko posojilojemalec zagotovi osebno posojilo s fiksnimi obrestmi za tri ali pet let.
Nekaj primerov medsebojnih posojilnih mrež v Indoneziji, med njimi sta Investree in Modalku
Korak 7. Poskusite opraviti kreditno svetovanje ali obvladovanje dolgov
Če niste izpolnili pogojev za nov dolg ali osebno posojilo, potrebujete pomoč nekoga. Lahko se na primer obrnete na kreditno svetovanje. Pri tem boste sodelovali s strokovnjaki, ki vam lahko pomagajo pri načrtovanju poplačila obstoječih dolgov. Medtem boste v procesu upravljanja dolga sodelovali s tretjimi osebami, ki se lahko pogajajo s posojilodajalci, da vam zagotovijo nižje obresti ali obroke, da boste lahko poplačali obstoječe dolgove.
- Poskusite obiskati agencijo za kreditno svetovanje v svojem mestu (npr. Toyota Astra Financial Services). Lahko vas napotijo k zaupanja vrednemu kreditnemu svetovalcu, ki vam lahko pomaga načrtovati odplačilo dolga.
- Izogibajte se lažnim storitvam upravljanja dolga. Mnoga podjetja s slabim ugledom vam bodo poskušala zaračunati visoke pristojbine ali obljubiti nekaj, česar na koncu ne bodo izpolnili. Ne sodelujte s ponudniki storitev upravljanja dolga, ki vnaprej zaračunavajo pristojbine. Dobro je, da se vnaprej pozanimate o podjetju ali agenciji, ki ponuja storitve upravljanja dolga na internetu ali prek določenih agencij (npr. V Združenih državah lahko informacije o zaupanja vrednih storitvah upravljanja dolga dobite prek Urada za boljša podjetja). Natančno preberite dano pogodbo, da boste razumeli postopek upravljanja dolga, ki ga bo podjetje izvajalo.
3. del 3: Zaslužite več dohodka
Korak 1. Zaslužite dodaten dohodek
Zmanjšanje porabe in spremembe življenjskega sloga vam lahko pomagajo imeti dovolj denarja za poplačilo preostalega dolga. Morda pa boste morali povečati svoj dohodek, da boste zaslužili dovolj denarja, da bi se rešili dolga. Mnogi ljudje so še vedno "zapleteni" v dolgove, ker so obroki dolga precej veliki, medtem ko nimajo dovolj denarja za kritje svojih dnevnih stroškov. To jim omogoča, da uporabljajo svoje kreditne kartice. Z večjim zaslužkom lahko zmanjšate odvisnost od kreditnih kartic in se bolj osredotočite na poplačilo obstoječih dolgov.
Korak 2. Delajte kot svobodnjak v prostem času
Uporabite svoje pridobljene veščine za dodaten zaslužek. Če imate dobre pisne sposobnosti, občutek za oblikovanje ali umetniški pridih, lahko zaslužite z zagotavljanjem storitev, ki ustrezajo tem znanjem. Če opravljate isto delo, kot ga imate ali ga trenutno opravljate, pazite, da ne naletite na konkurenco z delodajalci ali šefom. Preverite, ali lahko podpišete protikonkurenčni sporazum, ki vam preprečuje, da bi neposredno tekmovali z delodajalcem v isti panogi ali na drugem področju dela.
- Nekatera samostojna pisna dela vključujejo pisanje objav v spletnem dnevniku in ustvarjanje vsebin za spletna mesta. V Združenih državah so avtorji vsebin plačani 0,03 USD na besedo (približno 3 USD za 100 besed). Medtem gostujoči pisci na blogih običajno plačajo do 50 ameriških dolarjev na članek. Za sam indonezijski trg se plača za pisanje vsebin ali člankov običajno giblje od 15 tisoč do 45 tisoč rupij na članek, za pogodbeno plačilo pa se lahko giblje od 3-6 milijonov na mesec.
- Če imate dovolj dolge izkušnje kot grafični oblikovalec, lahko zaslužite (do) 1 milijon rupij na uro z oblikovanjem oglasov, glavnih strani spletnega mesta, naslovnic knjig, brošur ali poročil podjetij. Dobro je ustvariti spletno mesto, ki promovira vaše sposobnosti (npr. Pripravljeni ste najeti kot grafični oblikovalec), pa tudi povezave, tako da lahko obiskovalci vidijo vzorce vašega dela in pričevanja preteklih strank.
- Če imate fotoaparat DSLR in lahko uporabljate aplikacije za urejanje fotografij, lahko zaslužite nekaj dodatnega denarja, tako da postanete fotograf, poročni fotograf ali prodajate fotografije za zaloge. Družinski ali portretni fotografi so običajno plačani okoli 1 milijona IDR na sejo. Za poročne fotografe lahko pristojbina doseže več deset milijonov rupij. Za prodajo založniških fotografij je mogoče eno fotografijo prodati po ceni od 0,15 do 0,5 ameriškega dolarja (kar ustreza 2 tisoč do 7 tisoč rupij).
Korak 3. Ustvarjajte in prodajajte umetnost in obrt
Če imate talent za umetnost in obrt, lahko svoje delo prodate. Ustvarite namensko spletno mesto s svojim delom ali ga prodajte na spletnih mestih, kot sta Qlapa ali Craftline. Lahko tudi "zaupate" in prosite prodajalca na umetniškem trgu, da proda vaše delo. Lahko pa najamete prostor na obrtnem sejmu ali tržnici in tam prodate svoje delo.
- Naredite nakit iz navadnih ali unikatnih materialov. Pri določanju prodajne cene upoštevajte odkupno ceno osnovnih materialov in čas izdelave.
- Naredite obrti za praznovanja ali posebne dneve, na primer Bajram, Božič, Dan neodvisnosti in Valentinovo.
Korak 4. Prodajte svoje sposobnosti
Če imate talent na določenem področju ali strokovno znanje, povezano z določeno dejavnostjo ali hobijem, ustvarite digitalni izdelek, s katerim delite svoje znanje in izkušnje. Pisanje e-knjig ali zagotavljanje spletnih tečajev je lahko dober vir pasivnega dohodka. To pomeni, da ko ustvarite izdelek in ga prodate, bo ta prodaja še naprej ustvarjala prihodke, tudi če niste več aktivno zaposleni.
- Če imate spletni dnevnik, lahko vse obstoječe objave združite v e-knjige, ki jih je mogoče prodati platformam za e-knjige, kot je Amazonovo Kindle Direct Publishing.
- Ustvarite spletne tečaje prek spletnih mest, kot sta SekolahPintar ali IndonesiaX. Za vsak tečaj lahko učitelji ali izvajalci tečajev plačajo 500 tisoč ali več, odvisno od teme. Po podatkih Forbesa v ZDA povprečni inštruktor ali vodja tečaja zasluži približno 70 milijonov rupij na predavanje ali tečaj.
Korak 5. Poskusite biti mentor ali mentor
Če ste učitelj in se specializirate za (na primer) tuje jezike ali igrate na glasbilo, poskusite poučevati na teh področjih. Poiščite študente za mentorstvo od ust do ust ali oglaševanja v časopisih (ali celo spletnih mestih in forumih na internetu). Osebno dajte zasebne lekcije ali se učite prek interneta (npr. Prek platform, kot sta iTalki ali pametne šole). V Združenih državah so zasebni učitelji plačani okoli 30 USD na uro ali več (če je stopnja višja). Samo v Indoneziji plača zasebnih učiteljev morda ni tako velika (na sejo so plačila, ki jih prejemajo, od deset tisoč do sto tisoč rupij). Glasbeni učitelji zaslužijo približno 250 do 300 tisoč na učiteljsko sejo (lekcije lahko trajajo od 30 do 45 minut). Medtem lahko za učitelje ali predavatelje v ustanovah za izobraževanje odraslih pristojbina doseže okoli 200 tisoč rupij na uro.
