Finančne družbe dajejo posojila posameznikom in komercialnim strankam iz različnih razlogov. Komercialni odjemalci vključujejo trgovine na drobno, mala podjetja ali velike korporacije. Komercialna posojila lahko pomagajo uveljavljenemu podjetju pri izgradnji nove pisarne ali prodajnega prostora ali pa novemu podjetju. Osebna posojila za posamezne stranke vključujejo posojila za lastniški kapital, študentska posojila in posojila za nakup avtomobila. Ustanovitev finančnega podjetja ne zahteva le temeljitega razumevanja potreb vaših ciljnih strank in celovite linije izdelkov, temveč tudi trden poslovni načrt, ki opisuje korake, ki jih boste naredili, da podjetje pripeljete do uspeha. Poleg tega mora vsako novo finančno podjetje upoštevati stroge vladne predpise in izpolnjevati začetne zahteve glede financiranja.
Korak
1. del od 5: Prepoznavanje poslovnega modela finančnih podjetij
Korak 1. Izberite specializirano finančno podjetje
Finančne družbe so ponavadi specializirane za vrste posojil in za stranke. Finančne, tržne in operativne zahteve se razlikujejo od ene do druge specializacije. Osredotočenost na en sam poslovni model je ključnega pomena za uspešno ustanovitev in delovanje novega podjetja. Zasebna finančna podjetja segajo od lokalnih hipotekarnih posrednikov, specializiranih za refinanciranje ali dajanje novih posojil lastnikom stanovanj do podjetij za unovčevanje terjatev, ki pridobivajo ali financirajo terjatve za mala podjetja. Odločitev za specializacijo za določeno finančno podjetje mora temeljiti na vaših interesih, izkušnjah in možnostih za uspeh.
- Mnoga finančna podjetja ustanovijo nekdanji zaposleni v obstoječih podjetjih. Na primer, nekdanji kreditni uslužbenci, zavarovalnice in posredniški partnerji ustvarijo nova hipotekarna posredniška podjetja, ki so specializirana za določene vrste posojil (komercialna ali stanovanjska) ali sodelujejo s samostojnimi posojilodajalci.
- Razmislite o poslovni specializaciji, ki vas je pritegnila. Zakaj vas zanima ta posel? Ali to podjetje zahteva velik zagonski in poslovni kapital?
- Ali obstaja priložnost za ustanovitev istega podjetja na novem področju? Boste tekmovali z obstoječimi podobnimi podjetji?
Korak 2. Potrdite obstoječo poslovno priložnost
Novo finančno podjetje mora biti sposobno pritegniti stranke in ustvariti dobiček. Zato je pomembna raziskava pričakovanega tržnega deleža, na katerem bo podjetje konkuriralo. Kako velik je trg? Kdo trenutno služi potencialnim strankam? Je cena stabilna? Ali je trg omejen na določeno geografsko območje? Kako obstoječa podjetja privabljajo in služijo svojim strankam? Kako se konkurenti lotevajo različnih pristopov k trženju in storitvam?
- Opredelite svoj ciljni trg ali posebne stranke, ki jim želite služiti. Pojasnite njihove potrebe in kako jih lahko zadovoljite. Ta korak bo zahteval, da ugotovite ključne demografske podatke, ki so trenutno premalo obremenjeni, in kako nameravate pritegniti te stranke od konkurentov. Navesti morate, kdo so te stranke in kako bo vaš finančni produkt pritegnil njihovo pozornost. Vključite vse prednosti, ki jih imate pred konkurenti.
- Opišite svoje področje specializacije. Če na primer vaša tržna raziskava pokaže, da vedno več malih podjetij potrebuje posojila, pojasnite, kako so finančni produkti in storitve, ki jih ponujate, dovolj močni, da pridobijo pomemben tržni delež.
- Razmislite o podjetju, ki že ima konkurenčen tržni delež. So enake velikosti ali v njih prevladuje eno podjetje? Podoben tržni delež lahko kaže na počasi rastoč trg ali nezmožnost podjetja, da se razlikuje od svojih konkurentov.
Korak 3. Opredelite poslovne zahteve
Kakšni so stroški poslovanja podjetja - pisarniški prostor, oprema, komunalne storitve, plače in plače? Kateri poslovni procesi so potrebni za vsakodnevno poslovanje-trženje, kreditni uslužbenci, zavarovalnice, uradniki in računovodje? Ali bo bodoča stranka obiskala fizično pisarno, komunicirala na spletu ali oboje? Boste potrebovali finančnega partnerja, na primer hipotekarnega posojilodajalca ali banko?
Hipotekarni posredniki delujejo kot posredniki med posojilojemalci in posojilodajalci, včasih po lastni presoji pri določanju velikosti posojila. Poslovni zastopniki običajno izkoriščajo lastni kapital z zadolževanjem pri večjih finančnih institucijah
Korak 4. Delajte s številkami
Koliko kapitala je potrebno za odprtje tega podjetja? Kakšen je pričakovani prihodek na stranko ali transakcijo? Kakšen je obseg prodaje, ki ne presega stroškov? Preden tvegate svoj kapital in kapital drugih, se morate prepričati, da je donosnost zelo izvedljiva in razumna, tudi če verjetnost ni vedno velika.
Razviti finančne napovedi (pro forma) za prva tri leta delovanja, da bi razumeli, kako bi lahko to podjetje delovalo v resničnem svetu. Projekcije morajo vključevati mesečni izkaz poslovnega izida za prvo leto in naslednja četrtletna poročila ter predvideno bilanco stanja in izkaz denarnih tokov
2. del od 5: Samoocenjevanje
Korak 1. Spoznajte svoje sposobnosti
Preden ustanovite novo podjetje in se morda lotite nove kariere, je pomembno, da objektivno ocenite svoje sposobnosti in osebnost, da ugotovite, katere korake je treba sprejeti za uspešno ustanovitev in vodenje finančnega podjetja. Ste imeli kakšno posebno izobraževanje na področju financ? Razumete finance in računovodstvo? Se vam zdi enostavno delati dobro z drugimi ljudmi? Ste vodja, ki navdihuje druge, da mu sledijo, ali vodja, ki lahko oceni težavo, vidi vzrok in usmeri sredstva za izvedbo rešitve? Ste dober prodajalec? Ali imate posebno sposobnost, ki se popolnoma prilega finančni industriji?
Korak 2. Ocenite svoje čustvene moči in interese
Ali zelo dobro delate sami ali z drugimi ljudmi? Ali ste lahko kompromisni? Ste potrpežljivi ali zahtevni do drugih? Ali zlahka sprejemate hitre in intuitivne odločitve ali imate raje podrobne informacije in natančno analizo, preden ukrepate? Kako udobno ste s tveganjem? Ste optimist ali pesimist? Ko naredite napako, krivite sebe ali to vzamete kot priložnost za učenje in napredek?
Korak 3. Upoštevajte svoje izkušnje
Ste že delali v finančni industriji? Ste finančno in poklicno uspešni na svojem trenutnem položaju? Ali razumete trženje, računovodstvo, pravne zadeve ali bančništvo? Ste bili kdaj zadolženi za ustvarjanje novega trga ali vodenje prodajne ekipe?
Korak 4. Določite svojo finančno sposobnost
Ali imate dovolj kapitala za ustanovitev finančne družbe, ki si jo predstavljate? Ali imate sredstva, ki lahko pokrijejo življenjske stroške v fazi zagona? Ali bodo vaša družina ali prijatelji prispevali k vašim poslovnim financam? Ali imate dostop do drugih virov financiranja - osebnih posojil, tveganega kapitala, investicijskih skladov ali finančnih sponzorjev?
3. del od 5: Ustvarjanje poslovnega načrta
Korak 1. Pripravite svoj poslovni načrt
Poslovni načrti so uporabni pri številnih funkcijah. To je načrt za izgradnjo vašega podjetja za prihodnost, vodnik, ki vam bo omogočil, da ostanete osredotočeni na svoja prizadevanja, in podroben opis vašega podjetja za potencialne posojilodajalce in vlagatelje. Začnite pisati svoj poslovni načrt tako, da vključite vse zahtevane razdelke in pustite prostor, da jih izpolnite. Koraki v tem razdelku bi morali biti vaša odgovornost, začenši s pregledom poslovanja.
Korak 2. Napišite opis podjetja
Vaš poslovni načrt bo opisal načrt vašega podjetja. Prvi del vašega podjetja, pregled, je povzetek vaše organizacije in poslovnih ciljev. Začnite tako, da utemeljite potrebo po novem finančnem podjetju v ciljni industriji ali na lokaciji. Na kratko bi morali opredeliti svoj ciljni trg, kako ga nameravate doseči, pregled svojih izdelkov in storitev ter način upravljanja vašega podjetja.
Na kratko bi morali tudi opisati, kakšne so priložnosti na trenutnem trgu za vaše podjetje (kako bo vaše podjetje tekmovalo s konkurenti). Te podatke bi morali imeti že iz začetnih tržnih raziskav
Korak 3. Opišite organizacijo in vodenje svojega podjetja
Pojasnite, kdo je lastnik podjetja. Določite usposobljenost svoje vodstvene ekipe. Naredite organizacijski diagram. Celovita in dobro razvita organizacijska struktura lahko pomaga finančnim institucijam, da postanejo uspešnejši.
- Glavni izvršni direktor vodi "izvršilne vrste" zaposlenih v podjetju.
- Najvišji operativni uradnik upravlja dejavnosti posojilnih, storitvenih, zavarovalnih in naložbenih enot podjetja.
- Vrhovni upravni uradnik je odgovoren za trženje, človeške vire, usposabljanje zaposlenih, objekte, tehnologijo in pravne zadeve.
- Vrhovni finančni uradnik zagotavlja, da podjetje deluje v okviru regulativnih parametrov. Ta oseba spremlja tudi finančno uspešnost podjetja.
- V manjših podjetjih imajo lahko vodstveni delavci več kot eno od teh vlog hkrati.
Korak 4. Opišite svojo linijo izdelkov
Opišite vrste finančnih produktov in posojil, ki jih ponujate. Ciljne stranke poudarite prednosti vašega izdelka. Določite potrebe svojega izdelka na trgu.
Na primer, če so vaše ciljne stranke lastniki malih podjetij, jim razložite, kako jim bodo finančni in naložbeni produkti pomagali pri vodenju podjetja
Korak 5. Pojasnite, kako financirati svoje podjetje
Ugotovite, koliko denarja potrebujete za ustanovitev finančnega podjetja. Ugotovite, koliko lastniškega kapitala imate. Navedite, koliko odstotkov imajo drugi vlagatelji v podjetju. Navedite, kako nameravate svoje podjetje financirati z vzvodom (posojila), od kod prihajajo ta posojila in kako se bodo ta posojila uporabljala pri poslovanju.
- V mnogih primerih se lastniški kapital v podjetju uporablja predvsem za poslovanje podjetja in ne kot vir posojil strankam. Sekundarni posojilodajalci zagotavljajo sredstva finančnim podjetjem, ki jih nato posojajo strankam; posojilo stranke jamči za posojilojemalčevo posojilo finančni družbi. To je zato, ker je dobiček določen v razliki ali v razliki med stroški pridobivanja kapitala in dobičkom z njegovim posojanjem.
- Vsaka zahteva za financiranje mora navesti, koliko potrebujete, kako boste porabili denar in pogoje posojila ali naložbe.
Korak 6. Dokumentirajte svojo strategijo upravljanja trženja in prodaje
Vaša marketinška strategija bi morala razložiti, kako nameravate pritegniti in komunicirati s strankami in posojilodajalci/upniki. Ta strategija bi morala pokazati tudi, kako nameravate razvijati podjetje. Prodajna strategija določa, kako boste izdelek prodali.
- Uporabljene promocijske strategije vključujejo oglaševanje, odnose z javnostmi in tiskano gradivo.
- Priložnosti za rast podjetij ne vključujejo samo zaposlovanja, ampak tudi pridobivanje novih podjetij ali začetek ponudbe različnih izdelkov.
- Prodajna strategija mora vključevati informacije o velikosti prodajne sile, postopkih za prodajne klice in prodajnih ciljih.
Korak 7. V svoj poslovni načrt vključite računovodske izkaze
Preglejte predhodne računovodske izkaze, ki ste jih ustvarili med poslovnim načrtovanjem, in se prepričajte, da so vaše projekcije razumne in konservativne. Morda boste želeli tudi natančno oceniti uspešnost v naslednjih dveh letih. Vključite analizo količnikov, da dokumentirate svoje razumevanje finančnih trendov skozi čas in napovedujete prihodnjo finančno uspešnost.
- Predvideni finančni podatki morajo vsebovati mesečna poročila za prvo leto in letna poročila za naslednji dve leti.
- Standardni finančni kazalniki vključujejo bruto maržo dobička, ROE, trenutni količnik, razmerje med dolgom in lastniškim kapitalom.
- Podatki o analizi razmerja in trendov vam pomagajo dokumentirati, ali lahko sčasoma še naprej služite svojim strankam, kako dobro uporabljate svoje premoženje in upravljate svoje obveznosti ter ali imate na voljo dovolj denarja za izpolnitev svojih obveznosti.
- Analizi dodajte grafikone za ponazoritev pozitivnih trendov.
4. del od 5: Določanje poslovne strukture
Korak 1. Razmislite o ustanovitvi družbe z omejeno odgovornostjo
Družba z omejeno odgovornostjo (PT) je podobna veliki družbi, saj svoje lastnike ščiti pred osebno odgovornostjo za dolgove ali dejanja podjetja. Vendar imajo davčne prednosti samostojnega podjetnika ali partnerstva. Veliko podjetje običajno davke evidentira ločeno od svojih delničarjev.
- Upoštevajte, da velike družbe plačujejo dvojni davek na dobiček. To pomeni, da se davki obračunavajo, ko se dobi dobiček, nato pa, ko se razdelijo delničarjem.
- Za določitev najboljše strukture za svoje podjetje bi morali poiskati pravne vidike.
Korak 2. Odločite se za ime in registrirajte svoje podjetje
Izberite ime, ki predstavlja vašo blagovno znamko in je dovolj edinstveno, da dobite naslov ali URL spletnega mesta. Pri izbiri imena se obrnite na Generalni direktorat za intelektualno lastnino in se prepričajte, da ne kršite nobene blagovne znamke. Preverite, ali ime že uporablja drugo podjetje.
- Registrirati morate ime podjetja. Celoten postopek registracije se razlikuje glede na vrsto podjetja, ki ga začenjate.
- Ime vašega podjetja je eno najpomembnejših sredstev. Zato ga zaščitite z vlogo za zaščito blagovne znamke na Generalnem direktoratu za intelektualno lastnino.
Korak 3. Pridobite potrebna delovna dovoljenja in dovoljenja
Dovoljenje za ustanovitev finančne institucije pridobi organ za finančne storitve (OJK). Natančno določite, kakšno vrsto finančne institucije ustanavljate, na primer investicijsko družbo ali posojilodajalca z licenco. Nato izpolnite zahtevane dokumente in plačajte določeno pristojbino za ustanavljanje.
- Narava industrije finančnih storitev je zapletena in se nenehno spreminja. Zato finančnim podjetjem svetujemo, da najamejo in zaposlijo strokovne pravne svetovalce, ki jih bodo vodili pri izvajanju teh predpisov.
- Upoštevati morate tudi vse licenčne zahteve v zvezi s pisarniškimi prostori, kot so predpisi o varnosti na javnem in delovnem mestu ter delovna dovoljenja.
Korak 4. Naučite se pravil
Veljavni finančni predpisi so povezani z vidiki varnosti in skladnosti. Varnostni predpisi ščitijo upnike pred izgubami zaradi bankrota finančnih institucij. Cilj predpisov o skladnosti je zaščititi posameznike pred nepoštenimi transakcijami ali kaznivimi dejanji, ki jih zagrešijo finančne institucije. Finančne predpise morajo izvajati vse finančne institucije.
- Finančne regulativne institucije v Indoneziji vključujejo Bank Indonesia (BI), Corporation Insurance Insurance Corporation (LPS), Authority of Financial Services (OJK), Regulatory Agency for Commodity Futures Contract Trading Regulatory Agency (BAPPEPTI) in Indonezijsko borzo (IDX).
- Lokalne regulativne agencije lahko zahtevajo dodatne zahteve, ki so še strožje od tistih, ki jih določi centralna agencija.
- S pomočjo svojega pravnega svetovalca poiščite rezervno in zagonsko financiranje vašega podjetja. Ta korak bo določil, koliko sredstev za zagon potrebujete.
Korak 5. Zavarujte se pred tveganji in odgovornostmi z zavarovanjem odškodnine
Odškodninsko zavarovanje bo zaščitilo vas in vaše zaposlene, če vas kdo toži. Finančne institucije morajo kupiti posebno zavarovanje odškodnine, imenovano zavarovanje napak in neplačila (E&O). To zavarovanje ščiti finančna podjetja pred zahtevki strank zaradi neustreznega dela ali malomarnosti. To pogosto zahtevajo vladne regulativne agencije. Vendar ne pozabite, da je za upoštevanje vseh predpisov vaša odgovornost.
5. del od 5: Priprava pisarniškega prostora
Korak 1. Pridobite sredstva
Svoje podjetje morate financirati v skladu s poslovnim načrtom s kombinacijo lastniškega in dolžniškega financiranja. Stroški zagona bodo uporabljeni za izpolnitev obveznih rezerv in gradnjo ali najem pisarniškega prostora. Od tam bo večina poslovnega kapitala podjetja posojena strankam.
- Vlagatelji bodo morda želeli zagotoviti sredstva v zameno za lastniški kapital družbe. To se imenuje lastniško financiranje, zaradi česar so vlagatelji delničar družbe. Tem vlagateljem ni treba plačati, vendar morate z njimi deliti dobiček.
- Bodite pozorni na državne zakone, ki urejajo zahteve zasebnih vlagateljev. V večini primerov bo veljalo spoštovanje zakonov o vrednostnih papirjih v zvezi z informacijami, ki se posredujejo potencialnim vlagateljem, in zahtevami vlagateljev.
- Viri dolžniškega financiranja vključujejo posojila vlad in komercialnih posojilnih institucij. Denar, izposojen z dolžniškim financiranjem, je treba vrniti v določenem časovnem obdobju, običajno z obrestmi.
- Uprava za mala podjetja (SBA) sodeluje z bankami pri ponudbi državnih posojil lastnikom podjetij. To posojilo pa je mogoče uporabiti samo za nakup opreme, ne pa ga posoditi drugim. SBA pomaga posojilnim institucijam pri dolgoročnih posojilih z jamstvom za del posojila v primeru stečaja podjetja.
- Finančna podjetja se soočajo s problemom, da morajo za uspeh zbrati velika začetna sredstva. Pred ustvarjanjem dobička se morajo pogosto soočiti tudi s številnimi drugimi izzivi. Brez upoštevanja vprašanj, kot je goljufija, finančna podjetja zlahka propadejo.
Korak 2. Izberite svojo lokacijo
Finančne družbe morajo ustvariti pozitiven vtis za stranke. Stranke, ki iščejo posojila, želijo poslovati na mestu, ki daje vtis zaupanja vrednega in prijetnega. Upoštevajte okoljski ugled določene stavbe in kako bo navdušila stranke. Upoštevajte tudi, kako vas bodo stranke dosegle, in bližino konkurentov. Če je vaša ciljna stranka na primer majhno lokalno podjetje, morda ne bodo želeli potovati na oddaljene lokacije ali se spoprijeti z velikim mestnim prometom.
- Če niste prepričani, se obrnite na lokalno agencijo za načrtovanje mest, da ugotovite, ali je vaša želena lokacija razvrščena kot poslovno območje, še posebej, če nameravate delovati od svojega doma.
- Najem poslovnih prostorov je drag. Upoštevajte svoje finančno stanje, ne le tega, kar si lahko privoščite, ampak tudi druge stroške, kot so obnove in davki na nepremičnine.
- V današnjem povezanem svetu je možno vodenje finančnega podjetja na spletu brez lokacije za fizično interakcijo s strankami. Čeprav boste morda še vedno potrebovali pisarno za svoje zaposlene, vam lahko odsotnost prodajnega mesta prihrani nekaj denarja.
Korak 3. Najemite in najemite zaposlene
Napišite učinkovite opise delovnih mest, da bodo zaposleni in prosilci razumeli svojo vlogo v podjetju in kakšna so vaša pričakovanja od njih. Razviti odškodninski paket, vključno z obveznimi in neobveznimi ugodnostmi. Napišite priročnik za zaposlene, ki sporoča politike podjetja, odškodnine, urnike in standarde vedenja.
Naredite preverjanje preteklosti pred zaposlitvijo, da se odločite o tem, koga boste zaposlili. Finančni načrtovalci in svetovalci potrebujejo določeno izobrazbo in so podvrženi strogim zahtevam glede certificiranja. Razmislite o tem, da zahtevate kreditno poročilo, da pokažete, koliko finančne odgovornosti ima kandidat
Korak 4. Plačajte davke
Registrirajte identifikacijsko številko davčnega zavezanca (NPWP) pri davčnem uradu. Spoznajte svoje davčne obveznosti. Državne davčne obveznosti vključujejo davek na dohodek in davek na delo. Vlade včasih zahtevajo tudi plačila za odškodninsko zavarovanje delavcev in zavarovanje za primer brezposelnosti ter za invalidsko zavarovanje.
Korak 5. Ustvarite posojilne pakete za svoje stranke
Odločite se, ali boste ponudili revolving ali fiksno vrsto kredita. Pomislite na svoje ciljne stranke in kakšno vrsto posojila bodo potrebovali. Lastniki stanovanj in posamezniki morda iščejo hipoteko, posojilo za nakup avtomobila, študentsko posojilo ali osebno posojilo. Podjetniki morda iščejo posojilo za mala podjetja. Konsolidirana posojila lahko pomagajo strankam, ki težko upravljajo svoje finance.
Zavedajte se, da je treba ponudbe posojil, obrestne mere in pogoje nenehno spreminjati glede na spremembe na trgu posojil. Za nekatere od teh elementov veljajo tudi različni predpisi. Zato se pred dokončanjem ponudbe posvetujte s svojim pravnim svetovalcem
Korak 6. Tržite svoje novo finančno podjetje
Usmerite svoja tržna prizadevanja v izbrano stran za stranke. Trženje vključuje mreženje in oglaševanje, obstajajo pa tudi drugi načini, da potencialnim strankam sporočite, da ste ustanovili podjetje. Postanite znan obraz v svoji lokalni poslovni skupnosti, tako da se udeležujete in govorite na dogodkih, ki jih sponzorira vaša lokalna gospodarska zbornica. Objavljajte komunikacijske medije, kot so glasila ali e-revije. Sodelujte v družabnih omrežjih, kot so Facebook, LinkedIn in Twitter.
