Za nekatere ljudi je lahko upokojitev pri 50 letih kot sanjarjenje. To je težko, ni pa nemogoče, če načrtujete od začetka in ste pametni pri sprejemanju finančnih odločitev. Če boste odslej čim bolj zmanjšali svoje stroške, lahko prihranite več denarja in vlagate v prihodnost. Prihranite denar in se naučite živeti, kot ste, potem ko ne delate več.
Korak
1. del od 3: Varčevanje za upokojitev
Korak 1. Ustvarite realen proračun za upokojitev
Če želite določiti proračun, morate vedeti, koliko denarja lahko prihranite, dokler ne pride čas za prenehanje dela. Izračunajte svoje predvidene življenjske stroške vsak mesec, nato preverite, ali lahko vsak mesec vzamete ta znesek iz svojega pokojninskega prihranka.
Kot poskus poskusite s tem proračunom živeti šest mesecev. Če lahko to storite brez napora, se boste dejansko lahko upokojili, ko boste dosegli cilj prihranka. Če se izkaže, da jemljete prihranke ali ste prisiljeni v dolg, to pomeni, da niste pripravljeni
Korak 2. Začnite shranjevati zdaj
Nikoli ni prezgodaj, da bi prihranili, ne glede na to, kako majhni so, vseeno je treba nekaj odložiti. S čimprejšnjim varčevanjem bodo vaše možnosti upokojitve po načrtu večje, proračun po upokojitvi se lahko poveča.
- Idealen čas za pripravo na upokojitev je, ko začnete delati v zgodnjih 20 -ih ali kot najstnik.
- Če samo pri 30 -ih prihranite, potem vam ne preostane drugega, kot da namenite več denarja.
Korak 3. Bodite pripravljeni za prihranke do 75% svojega dohodka
Povprečni Indonezijci prihranijo le 8% dohodka. Če pa pričakujete upokojitev pri 50 letih, bi morali prihraniti 60–75%. Morda se zdi težko, vendar je to mogoče storiti, če ste pripravljeni žrtvovati nekaj stvari.
- Postavite si za cilj 30 -kratnik denarja, ki ga boste porabili v prvem letu upokojitve.
- Natančen znesek, ki bi ga morala prihraniti vsaka oseba, je odvisen od proračuna in načina življenja. V idealnem primeru bi morali obdržati vsaj 15% svojega letnega dohodka pred obdavčitvijo.
Korak 4. Odložite načrte za prenehanje dela, dokler otroci niso dovolj stari
Izdatki za otroke so običajno zelo veliki. Če imate otroke, ki bodo finančno odvisni od vas, ko dosežete 50 let, vaš prihranek morda ne bo trajal dolgo. Zato posvetite čas in energijo trenutnim potrebam, nato pa se osredotočite, ko postanete neodvisni.
- Ta premislek velja tudi, če ste odgovorni za preživljanje starša ali drugega sorodnika.
- Še vedno bi morali poskusiti prihraniti, čeprav ni veliko.
Korak 5. Vlagajte zunaj pokojnine ali zavarovanja za starost
Poiščite priložnosti za naložbe, kot so delnice dividend, najem nepremičnin, obveznice in posojila med enakovrednimi podjetji. Cilj je zgraditi velik in raznolik portfelj za široko paleto sredstev. To je najboljši način, da zagotovite, da bodo vaša sredstva preživela izgube in neugodne razmere na trgu.
- Navadni ljudje imajo prednost pred davčnimi sredstvi, ki so odložena ali oproščena davkov, ker prihaja več denarja.
- Če se starate, začnite vlagati bolj konzervativno. Večje kot je tveganje, da se portfelj približuje starosti 50 let, večje je tveganje izgube, če se trg nenadoma spremeni.
Korak 6. Poskusite, da sredstev za upokojitev ne vzamete predčasno
Kadar je veliko potreb, vas bo morda zamikalo, da bi prihranili. Vendar bi bilo pametno poiskati načine za zmanjšanje življenjskih stroškov ali povečanje dohodka. Izogibajte se pokojninskim sredstvom, razen za zelo nujne potrebe.
- Če vzamete varčevalni račun, ga morda ne boste mogli več zapreti. Če upoštevate poseben pokojninski prihranek, lahko izgubite obresti, ki bi jih morali zaslužiti. V nekaterih primerih boste morda morali plačati tudi kazen za predčasno dvigovanje denarja.
- Edini pogoji, pod katerimi lahko vzamete pokojnino v finančni ustanovi, so, ko ste invalidi, ko bo vaš dom zaprt, ali morate plačati zdravstvene stroške, ki presegajo 10% vašega bruto dohodka.
2. del 3: Odplačevanje in izogibanje dolgu
Korak 1. Odplačajte stanovanjsko posojilo
Če še vedno odplačujete stanovanjsko posojilo, mu dajte prednost. Stanovanjska posojila ali hipoteke so največji stroški za večino ljudi. Če se uspešno izplača, boste lahko namenili veliko denarja, ki ga boste nato lahko namenili drugim stvarem.
- Če je mogoče, doplačajte vsak mesec ali ko dobite velika sredstva, kot so letni bonusi ali THR. Tako se bo znesek naslednjega računa zmanjšal.
- Druga možnost je plačilo tedensko ali dnevno, kot ponuja BTN. Namesto da plačujete vsak mesec, ki je psihološko večji, lahko izberete dnevna ali tedenska plačila. Odvisno od obrestne mere lahko to zniža račun na 8-letno provizijo iz 30-letne hipoteke.
Korak 2. Odplačajte vse dolgove
Prepričajte se, da je bil ves potrošniški ali poslovni dolg v celoti poplačan, pa tudi posojila za vozila, kreditne kartice in druga velika posojila. Če imate še vedno neporavnane dolgove, ko se približujete idealni upokojitveni starosti, bi morali biti pripravljeni ločiti večino prihranjenega denarja.
- Pri dodelitvi odplačila dolga začnite odlagati čim več prihodkov.
- Dolg močno otežuje varčevanje. Ne morete zbrati dovolj denarja, če niste plačali (ali zmanjšali) svojih računov.
Korak 3. Uporabite kreditno kartico le kot zadnjo možnost
Shranite kreditno kartico za nujne primere, na primer, ko vozilo potrebuje nov menjalnik ali pomaga pri bolniških stroških za bližnje sorodnike. Kreditne kartice so tudi mamljiva dolžniška past. Več je dolga po kreditni kartici, več obresti in pristojbin je treba plačati, kar je treba prihraniti.
- Vedno poskušajte za kar koli plačati v gotovini. Cena je enaka, vendar vas ne bo obrestovalo in obremenjevalo.
- Če morate uporabiti kreditno kartico, poskrbite, da boste račun plačali pravočasno. Škoda, da morate plačati obresti in zamude.
Korak 4. Odložite načrtovanje družine, dokler ne naredite načrta upokojitve
Prisotnost otrok ni ovira pri varčevanju, le težje je. Znesek sredstev, ki jih je mogoče prihraniti za predčasno upokojitev, bo manjši, če imate vzdrževane osebe. Če niste previdni, bi lahko imeli dolg. Zato je zelo pomembno, da pred ustanovitvijo družine naredite finančni načrt.
- Družine s skupnim letnim prihodkom 60 milijonov IDR porabijo povprečno 11 milijonov IDR na leto za enega otroka, dokler ne dopolnijo 18 let.
- Z navado varčevanja in vlaganja, preden ustvarite družino, boste lažje zbrali dovolj denarja za upokojitev, ko bodo vaši otroci samostojni.
3. del 3: Življenje takšno, kot je
Korak 1. Zmanjšajte nepotrebne stroške
Ponovno ocenite mesečne stroške in ugotovite, ali obstajajo nepotrebni ali jih je mogoče zmanjšati. To vključuje stacionarne telefone, kabelsko televizijo ali drage podatkovne pakete. Poiščite načine za zmanjšanje ali izberite cenejši načrt. Na primer, lahko se odjavite od kabelske televizije in izberete pretakanje ali spremenite družinski paket pri drugem ponudniku, ki ponuja nižje stroške.
- Če želite zmanjšati stroške, ki so resnično potrebni, jejte manj, uporabite en avtomobilski prevoz s prijatelji ali družino in zmanjšajte uporabo klimatskih naprav.
- Če res želite zmanjšati stroške, razmislite o prodaji avtomobila in nakupu kolesa ali uporabi javnega prevoza. Tudi ekonomično vozilo vam lahko izčrpa mesečni proračun, če upoštevate stroške plina, zavarovanja in rutinsko vzdrževanje.
Korak 2. Premaknite se v manjšo hišo ali stanovanje
Namesto da bi v razkošni hiši pokvarili produktivna leta, razmislite o izbiri srednje velike hiše ali stanovanja, ki zagotavlja dovolj prostora, dokler je udobno za vas in vašo družino. Manjša stanovanja običajno pomenijo tudi nižje stroške vzdrževanja in manj prostora za okrasitev z nepotrebnimi predmeti.
- Če vam ideja o majhni hiši ni všeč, se lahko preselite v cenejši del mesta z nižjimi cenami nepremičnin.
- Drug način za zmanjšanje stanovanjskih stroškov je izbira krajše hipoteke. Če lahko svojo hišo odplačate v 15 letih namesto v 30, lahko prihranite denar, ki bi ga sicer porabili za plačilo obresti.
- Razmislite lahko tudi o oddaji dela hiše v najem. Dodatni dohodek od tam bo pomagal pri hipotekarnih plačilih.
Korak 3. Premaknite se v drugo pokrajino ali regijo z nižjimi davki
Višina lokalnih davkov je različna. Če se torej preselite na kraj z nižjimi lokalnimi davki, lahko prihranite več in uživate v upokojitvi po nižjih stroških.
Druga prednost selitve na območje z nizkimi davki je sprememba vzdušja, ki je dih svežega zraka, če celo življenje živite na istem mestu
Korak 4. Pridobite ugodnejše zdravstveno zavarovanje
Poiščite alternative zavarovanja z nižjimi premijami, vendar pokrijte ambulantno zdravljenje, zdravila na recept, hospitalizacijo, pa tudi nego zob in oči. Izberite zavarovanje, ki krije nujne primere, vendar vam ne porabi preveč mesečnega proračuna.
- Nacionalno zdravstveno zavarovanje BPJS je zelo ugodna alternativa zasebnemu zavarovanju. Mesečno premijo lahko prilagodite glede na plačilno sposobnost, vendar ponujene zmogljivosti ostajajo enake. Poleg tega JKN pokriva tudi bolnike vseh starosti. Vendar pa lahko obstajajo določeni ukrepi in zdravila, ki niso zajeti.
- Primerjajte druge možnosti, dokler ne najdete pravilnika, ki ustreza vašemu proračunu. Poceni politike je težko doseči, vendar obstajajo. Torej, ne oklevajte pri iskanju.
Korak 5. Barter, kadar je to mogoče
Če imate posebne spretnosti, ki bi se drugim zdele koristne, vprašajte, ali bi bil kdo pripravljen uporabiti vaše storitve v zameno za druge storitve ali blago. Torej vam ni treba poseči v denarnico za številne namene.
Če ste na primer strokovnjak za IT, ponudite oblikovanje spletnega mesta za nekoga, ki ima orodja in znanje, da popravi pokvarjeno klimatsko napravo
Korak 6. Poskusite delati s krajšim delovnim časom, da dopolnite svoj pokojninski sklad
Če do 50. leta ne morete popolnoma zapustiti službe, razmislite o tem, da bi ostali s krajšim delovnim časom. Torej imate pri varčevanju še vedno dovolj denarja za življenjske stroške.
- Primerna delovna mesta za upokojence so prodajalci, uradniki, svetovalci, serviserji ter osebni ali zdravstveni pomočniki.
- Preživite nekaj časa v iskanju zaposlitve s krajšim delovnim časom. Obstaja veliko zanimivih delovnih mest, ki jih lahko opravljate brez posebnega usposabljanja ali izobrazbe.
Nasveti
- Ne pozabite izračunati inflacije v svojih finančnih projekcijah po upokojitvi. Zaradi povečanja inflacije se lahko poraba poveča, zato se prihranki hitreje zmanjšajo.
- Z zanašanjem na denar, ki ga vložite v zgodnjih fazah upokojitve, se lahko izognete kazni za zgodnji dvig sredstev za upokojitev.
- Danes zasebni zaposleni dobijo tudi Old Age Security, če jih registrira podjetje. Če pa ste javni uslužbenec ali pripadnik vojske, se boste morda lahko prijavili za predčasno upokojitev.
