Če imate nedejavni denar, čeprav je le malo, ga je najbolje vložiti, da raste. Pravzaprav, če so vaše naložbe dovolj učinkovite, boste sčasoma lahko z naložbami živeli od dohodka in obresti. Začnite z varnimi naložbami, kot so obveznice, vzajemni skladi in pokojninski skladi, medtem ko se še učite trgov. Ko prihranite dovolj denarja, se lahko premaknete na bolj tvegane naložbe, kot so nepremičnine ali blago, ki imajo višji donos.
Korak
Metoda 1 od 3: Začnite z naložbo z nizkim tveganjem
Korak 1. Odprite račun denarnega trga (MMA)
MMA je varčevalni račun, ki običajno zahteva večje minimalno stanje, vendar ima višjo obrestno mero. Neredko je obrestna mera enaka trenutni tržni obrestni meri.
- Vaš denar je običajno lahko dostopen, čeprav banke omejujejo znesek, ki ga je mogoče dvigniti, in pogostost. Računov MMA ne bi smeli uporabljati kot prihranke v sili.
- Če imate dobre odnose z banko, je dobro, da tam odprete račun za VMA. Vendar pa ne škodi iskati drugih možnosti, da ugotovite, katera banka ponuja najboljše obrestne mere in najnižji minimalni depozit, ki ustreza vašim potrebam in proračunu.
- V Združenih državah nekatera podjetja za kreditne kartice, na primer Capital One in Discover, ponujajo tudi MMA, do katerih lahko dostopate prek interneta.
Korak 2. Zaščitite svojo naložbo z računom za potrdilo o vlogi (CD)
Potrdilo o pologu hrani določeno količino vašega denarja za določeno časovno obdobje. V tem času do denarja ni mogoče dostopati. Ob koncu obdobja boste prejeli denar nazaj glede na glavnico in obresti.
- Potrdila o depozitu veljajo za eno najvarnejših varčevalnih in naložbenih možnosti. Daljše je obdobje potrdila o vlogi, višja je obrestna mera.
- Banke običajno ponujajo potrdila o vlogah v različnih pogojih in minimalnih depozitih, tako da lahko najdete tistega, ki ustreza vašim potrebam.
- V Združenih državah nekatere spletne banke, na primer Ally, ponujajo potrdila o vlogi brez minimalnega depozita.
- Ko odprete račun za potrdilo o vlogi, pozorno preberite razkritje. Prepričajte se, da razumete obrestno mero, fiksno ali spremenljivo, in kdaj banka plača obresti. Preverite datume zapadlosti in ocenite kazni za predčasne dvige.
Korak 3. Izberite delnice razumljenih podjetij in sektorjev
Kot začetnik vlagatelj ne potrebujete posrednika za vlaganje v borzo. Uporabite lahko načrt reinvestiranja dividend (DRIP), ki je program za reinvestiranje denarnih dividend v dodatne delnice, ali načrt neposrednega nakupa delnic (DSPP), ki omogoča vlagateljem nakup delnic neposredno od podjetja, tako da ne bodo predmet posredniških provizij in nakup delnic neposredno od povezane družbe.
- Kot začetnik lahko začnete vlagati malo po malo, na primer 300.000-450.000 IDR na mesec. Na https://www.directinvesting.com/search/no_fees_list.cfm je seznam podjetij, ki svoje delnice prodajajo neposredno in brez dodatnih stroškov.
- Če kupujete delnice v podjetju, ki ga dobro poznate in razumete, bo raziskava dokaj enostavna. Lahko ugotovite, kdaj podjetje dobro posluje, in prepoznate, kateri trendi so v njegovo korist.
Korak 4. Razpršite svoj portfelj z vzajemnimi skladi
Vzajemni sklad je skupina delnic, obveznic ali blaga, ki so združene in jih upravlja pooblaščeni investicijski svetovalec. Ker je vsebina precej raznolika, je tveganje vzajemnih skladov precej majhno in primerno za dolgoročne naložbe.
- V nekaterih primerih lahko delnice kupite neposredno iz vzajemnega sklada. Za nakup delnic vzajemnega sklada pa morate običajno iti prek posrednika ali investicijskega svetovalca.
- Vzajemni skladi so dokaj dostopen način za diverzifikacijo vašega portfelja, ko šele začenjate. Delnice iz vzajemnega sklada lahko dobite veliko ceneje, kot če jih kupite sami.
Korak 5. Odprite pokojninski sklad
Račun pokojninskega sklada vam omogoča varčevanje za upokojitev, ne da bi bili obdavčeni. Najpogosteje se uporabljajo pokojninski skladi, in sicer pokojninski sklad delodajalcev (DPPK) in pokojninski sklad finančnih institucij (DLPK). DPPK sestavi oseba ali subjekt, ki zaposlenemu da zaposlenega, DPPK pa odprejo vlagatelji v banki ali življenjski zavarovalnici.
- Za DPPK je lahko prispevek v obliki pokojninskega programa z določenimi zaslužki (PPIP) ali pokojninskega programa z določenimi zaslužki (PPMP). Pri PPIP tveganje za razvoj skladov v celoti nosijo udeleženci, medtem ko pri PPMP pokojninske dajatve temeljijo na formuli, določeni na začetku, ki je običajno povezana z delovno dobo.
- Trenutno je najbolj priljubljen DPPK, ki se uporablja, BPJS Employment. Pristojbina je 1% delavcev in 2% podjetja od prijavljenih plač in je odbitek pri izračunu dohodnine. Ob umiku za pokojninske sklade veljajo progresivna davčna pravila.
- Vsi DPLK zaslužijo sestavljene obresti, kar pomeni, da se zaslužene obresti reinvestirajo na račun in zaslužijo več obresti. Na primer, začetni depozit v višini 5.000.000 IDR, ki ste ga dobili ob odprtju računa za upokojitev pri starosti 20 let, bo 160.000.000 IDR, ko se upokojite pri starosti 65 let, ob predpostavki, da je obrestna mera 8%.
Korak 6. Kupite obveznice za stabilen dohodek
Obveznice so vrednostni papirji s fiksno obrestno mero. V bistvu se podjetje ali vlada zadolži po nominalni vrednosti obveznice in jo vrne v celoti skupaj z obrestmi. Tako zaslužite dohodek, ne glede na to, kaj se zgodi na trgu.
- Recimo, na primer Bella Bakeri izda obveznice s 5-letno dobo 10.000.000 IDR in obrestno mero 3%. Vlagatelj Irfan kupi obveznice in daje Bella Bakeri 10.000.000 Rp. Vsakih 6 mesecev Bella Bakeri 3% od 10.000.000 Rp, kar je 300.000 Rp v zameno za posojila. Po 5 letih in 10 plačilih v višini 300.000 IDR je Irfan prejel nazaj 10.000.000 IDR.
- Običajno imajo obveznice minimalno nominalno vrednost 15.000.000 Rp, zato običajno ne morete vstopiti na trg obveznic, dokler ne zberete dovolj sredstev.
- Državni vrednostni papirji (SUN) zagotavljajo odškodnine za obresti in ščitijo pred inflacijo. Lahko ga kupite neposredno od vlade. Čeprav je obrestna mera nizka, je SUN še vedno boljši od obresti računa za VMA ali SD in tveganje je zelo majhno. Ta naložba je vaša varnostna mreža pred inflacijo.
Korak 7. Uporabite zlato ali srebro kot ščit pred inflacijo
Naložbe v plemenite kovine zagotavljajo gotovost in stabilnost vašemu portfelju. Ker se zlato in srebro gibljeta v nasprotnih smereh na trgu, lahko služita kot ščit za vaše druge naložbe.
- Cene zlata in srebra se v času negotovosti povečujejo. Geopolitični dogodki in nestabilnost bodo pri tem verjetno igrali veliko vlogo. Hkrati se borza ne odziva dobro na negotovost in nestabilnost, zato pada.
- Plemenite kovine niso obdavčene in jih je mogoče enostavno skladiščiti in prodajati. Če pa se odločite kupiti veliko zlata in srebra, bodite pripravljeni porabiti več denarja za varno shranjevanje.
Metoda 2 od 3: Naložite v bolj tvegane naložbe
Korak 1. Potopite se v nepremičninski trg za dolgoročne naložbe
Naložbe v nepremičnine so lahko aktivne ali pasivne. Aktivne naložbe, na primer nakup in prodaja nepremičnine, ki so veliko bolj tvegane, ker niso zelo likvidne. Ko se morate odreči sredstvu, se ne čudite, če ne najdete kupca.
Pasivno vlaganje je manj tvegano in je primerno za tiste, ki so šele na trgu nepremičninskih naložb. Možnost, ki jo ljudje pogosto izberejo, je nakup delnic v nepremičninskem naložbenem skladu (REIT). Vsaka delnica predstavlja raznolik sveženj nepremičnin, nekakšen vzajemni sklad za nepremičnine. Te delnice lahko kupite pri posredniku
Korak 2. Če vam je všeč izziv, preklopite na borzni trg
Forex, devizni trg, je največji finančni trg na svetu. Menjalni tečaji se s časom spreminjajo, običajno odvisno od gospodarske moči vsake države.
- Če želite uspešno trgovati z menjalnimi tečaji, morate dobro poznati geopolitične trende in dogodke. Bodite pripravljeni vsak dan brati različne mednarodne novice in poiskati priložnosti.
- Začetnikom je priporočljivo, da se osredotočijo na 1-2 valuti, da bodo lahko v celoti raziskali stanje v gospodarstvu države in jih ne bodo zaostale najnovejše novice.
Korak 3. Poskusite z možnostmi trgovanja, da omejite izpostavljenost
Opcija je pogodba, ki vam daje pravico do nakupa ali prodaje sredstva po določeni ceni v nekem trenutku v prihodnosti. Ker na tej točki niste zavezani k nakupu ali prodaji, je možna izguba omejena na ceno, plačano za pogodbo.
Če želite trgovati z možnostmi, odprite posredniški račun preko interneta ali pri tradicionalnem posredniku. Borznoposredniška družba bo glede na vaše sposobnosti trgovanja določila omejitve glede na vaše naložbene izkušnje in količino denarja na računu
Korak 4. Za zmanjšanje tveganja vadite varovanje pred tveganjem
Če želite trgovati z bolj tveganimi naložbami, naložite varnostno mrežo v svoj portfelj s strategijo varovanja pred tveganji. Osnovni koncept varovanja je zakriti možnost izgube enega vrednostnega papirja z nenehnim vlaganjem v druge vrednostne papirje, ki se bodo verjetno gibali v nasprotni smeri.
- Večini pasivnih vlagateljev, ki varčujejo le za upokojitev ali dolgoročne cilje (npr. Za sredstva za izobraževanje otrok), ni treba varovati. Če pa se potopite v bolj tvegane in agresivne naložbe, je varovanje lahko zavarovanje, ki zmanjšuje vpliv izgub, zlasti zaradi kratkoročnih nihanj na trgu.
- Vloga finančnega načrtovalca ali svetovalca je zelo pomembna, če nameravate vstopiti v bolj agresivno območje kratkoročnih naložb. Pomagali vam bodo pri oblikovanju strategije varovanja in zagotovili, da bo vaš portfelj še vedno zaščiten.
Korak 5. Razpršite portfelj z blagom
Blago je mogoče uporabiti za zmanjšanje tveganja, ker se ponavadi odziva na različne dejavnike, ki so pogosto popolnoma izven človekovega vpliva.
- Blago sestoji iz trdega blaga, vključno s plemenitimi kovinami, in mehkega blaga, vključno s pšenico, sladkorjem ali kavo. V blago lahko vlagate na tri načine: neposredno kupujete blago, kupujete delnice blagovnih družb ali kupujete terminske pogodbe.
- V blago lahko vlagate tudi na bolj pasiven način, in sicer z vlaganjem sredstev. Skladi, s katerimi se trguje na borzi (ETF), so lastniki delnic blagovnih podjetij ali lahko spremljajo indekse surovin.
Metoda 3 od 3: Priprava na uspeh
Korak 1. Zberite sklad za nujne primere
Odložite denar za 3-6 mesecev dohodka kot sklad za nujne primere v primeru nepričakovanih dogodkov. Ta denar bi moral biti lahko dostopen, vendar ločen od vašega naložbenega računa.
Sklad za nujne primere hranite v obliki varčevalnega računa (tako vsaj zaslužite malo obresti), ki je ločen od vašega varčevalnega računa. pridobite posebno debetno kartico za ta sklad za nujne primere, da jo lahko po potrebi hitro dvignete
Korak 2. Odplačajte dolg z visokimi obrestmi
Vse obresti, zaslužene pri naložbah, so običajno manjše od 10%. Če imate kreditno kartico ali obrok z višjo obrestno mero, sčasoma obresti za dolg uničijo celoten dobiček naložbe, ki ga zaslužite samo za poplačilo dolga.
- Na primer, recimo, da imate 1.000 USD za vlaganje, hkrati pa imate enak znesek dolga po kreditni kartici plus 14% obresti. Tudi če dobite 12% donosnost naložbe, je znesek le 4.800.000 IDR. Ker podjetje za kreditne kartice zaračunava 5.600.000 IDR obresti, ste še vedno dolžni 800.000 IDR, čeprav je bila izvedena pametna naložbena strategija.
- Vsi dolgi niso enaki. Preden začnete vlagati, vam ni treba odplačati hipotekarnega ali študentskega posojila. Običajno ima ta vrsta dolga nizke obrestne mere in lahko prihranite denar, če znižate davke z obrestmi.
Korak 3. Zapišite svoje naložbene cilje
Naložbeni cilji določajo vašo naložbeno strategijo. Če ne veste, koliko denarja želite zaslužiti in kako hitro ga potrebujete, seveda ni mogoče določiti prave strategije.
- Bolj ali manj bi morali imeti kratkoročne, srednjeročne in dolgoročne cilje. Ugotovite, koliko denarja je potrebno za vsak cilj, in čas, ki ga potrebujete za ustvarjanje.
- Določanje ciljev vam pomaga tudi pri izbiri načina naložbe. Pri nekaterih naložbah, kot so pokojninski skladi, boste kaznovani, če bodo naložbeni skladi predčasno umaknjeni. Ta vrsta naložbe zagotovo ni primerna za kratkoročne cilje, ker do sredstev ni enostavno dostopati.
Korak 4. Posvetujte se s finančnim svetovalcem
Za vlaganje ne potrebujete finančnega svetovalca, toda strokovnjak, ki razume trende na trgu in preučuje naložbene strategije, vam bo pomagal čim učinkoviteje vlagati, zlasti za tiste, ki šele začenjajo.
- Tudi če se odločite, da finančnega svetovalca ne boste uporabljali dolgoročno, vas bo lahko vodil v pravo smer, ko boste novi.
- Prinesite seznam svojih ciljev in se o njem pogovorite s finančnim svetovalcem. On vam bo lahko ponudil najbolj idealne možnosti, ki vam bodo pomagale doseči vaše cilje čim bolj učinkovito.
Nasveti
- Standardni nasvet za vlaganje je »kupuj poceni in prodaj visoko«. V idealnem primeru se naložbe kupujejo, ko je cena zelo nizka in kupujejo tudi drugi vlagatelji. Potem, ko naložba postaja vse bolj priljubljena in se njena vrednost povečuje, lahko ustvarite dobiček.
- Tudi če imate kratkoročne cilje, na borzo ne smete gledati kot na hiter način ustvarjanja dobička. Osnovno pravilo je, da se osredotočite na dolgoročne naložbe namesto na kratkoročne igre na srečo.
