Če imate kreditno kartico, morate poznati izraz Letna obrestna mera ali APR. To je letna obrestna mera, ki se zaračuna na vaši bilanci stanja ali na računu kreditne kartice. Ta izraz je pravzaprav zavajajoč, saj računi za kreditne kartice ne zaračunavajo obresti na leto. Ne pozabite pa tudi, da odložena/uvedna obrestna mera (0 odstotkov letno za šest mesecev!) Poteče po določenem času, zato bodite pozorni, kdaj se vaša obrestna mera spremeni. Da ne boste priznali svojih financ, morate vsak mesec izračunati dejanske obresti na računu za svojo kreditno kartico.
Korak
Metoda 1 od 5: Izračun fiksnih in variabilnih obresti
Korak 1. Razumeti, kako sta si ti dve roži podobni in se med seboj razlikujeta
Oba sta vrsta "nakupovalnega" APR, kar pomeni, da veljata za običajne nakupe, zaračunane s kreditno kartico. Če želite izračunati, koliko obresti plačujete vsak mesec, morate poznati dnevno obrestno mero (DPR). To bo razloženo v naslednji fazi. Treba je opozoriti, da če plačate pred koncem obračunskega cikla, vam ni treba plačati obresti za svoje nakupe za ti dve kategoriji "nakup" APR. Obresti se zaračunajo le na dolg na koncu obračunskega cikla.
- APR ostane nespremenjen, razen če ne plačate pravočasno. Na tej točki bo podjetje za izdajo kreditnih kartic poslalo pismo z novo kaznijo/zamudnimi obrestmi.
- Spremenljive obresti se lahko spremenijo, odvisno od nacionalnih obrestnih mer ali drugih ekonomskih dejavnikov. Lahko se na primer spremeni glede na nihanja glavne zvezne obrestne mere, objavljene v Wall Street Journal.
- Za spremenljive in fiksne vrednosti APR si oglejte izvlečke pogodb ali kreditnih kartic.
Korak 2. Izračun dnevnih občasnih obrestnih mer (DPR)
Podjetja s kreditnimi karticami običajno izračunajo obresti, ki vam jih zaračunajo vsak mesec. Ker se število dni v mesecu razlikuje - na primer januar ima 31 dni, februar pa 28 dni - večina podjetij s kreditnimi karticami uporablja formulo DPR za izračun obresti. Za izračun DPR delite letno vrednost APR za 365 (število dni v letu).
Na primer za fiksni ali spremenljivi APR 19 odstotkov: 19 365 = 0,052. To je vaša vrednost DPR
Korak 3. Pomnožite to število s številom dni v tekočem mesecu
Januarja morate torej pomnožiti DPR s 31: 0,052 x 31 = 1,61. To pomeni, da so obresti na računu za januar 1,61 odstotka. Februarja pomnožite DPR z 28: 0,052 x 28 = 1,46. To pomeni, da so obresti za račune za februar 1,46 odstotka.
Korak 4. Pomnožite obresti na računu z neporavnanim saldom
Upoštevajte, da vam ob plačilu celotnega zneska na dan obračuna ne bodo zaračunane obresti. Če pa plačate le minimalni račun ali manj celotnega neporavnanega računa, morate plačati obresti za račun za ta mesec. Pretvorite svojo obrestno mero v decimalko, tako da decimalno vejico premaknete za dve poziciji v levo. Tako bi januarske obresti za 1,61 odstotka znašale 0,0161, 1,46 -odstotne obresti februarja pa 0,0146.
- Če je neporavnano stanje vaše kartice na koncu januarskega obračunskega obdobja 13 330 000 IDR, - morate plačati 13 330 000 IDR, - x 0,0161 ali 214,613 IDR, -
- Če je neplačani znesek vaše kartice na koncu obračunskega cikla februarja 13 330 000 IDR, - morate plačati 13 330 000 IDR, - x 0, 0146 ali 194,618 IDR, -
Metoda 2 od 5: Izračun kazenskih obresti/neplačanih letnih zneskov
Korak 1. Spoznajte, kaj je letna kazen/zamudne obresti
Ta obrestna mera je višja od obresti, pridobljene pri podpisu lastništva kreditne kartice. Te obresti se sprožijo, če kršite kazni v pogodbi. Primeri teh kršitev vključujejo nakupe, ki so v bilanci stanja ali vztrajno zamujajo pri plačevanju mesečnih računov.
Korak 2. Določite kazen/zamudne obrestne mere na letni ravni
Morda boste v pogodbi ali mesečnem izpisku za obračun našli privzeto kazen/zamudno obrestno mero. Najverjetneje bo banka poslala pismo z navedbo spremembe vrednosti obresti. V skladu z Zakonom o računovodskih izkazih in obveznostih kreditnih kartic iz leta 2009 ali Zakonom o kreditnih karticah so banke dolžne opozoriti in 45 dni pred prilagoditvijo obresti za obračun. Vaša banka bo v svojem pismu pojasnila novo obrestno mero.
Na primer, morda ste imeli 20 -odstotno APR. Toda enkrat dvakrat z zamudo pri plačilu-to pomeni 60 dni. Od podjetja za izdajo kreditnih kartic boste prejeli pismo, da povečujejo mesečne obresti na stopnjo neplačila/kazni 35 odstotkov
Korak 3. Izračunajte DPR svojega novega fanta
Te nove obresti razdelite na število dni v letu, 365. V našem primeru je izračun naslednji: 35 365 = 0,0958. To so obresti, ki jih morate plačati vsak dan.
Korak 4. Poiščite svojo obrestno mero za tekoči mesec
Število dni v mesecu se razlikuje, zato uporabite pravilno število za mesec, ki ga želite izračunati. Ker ima januar 31 dni, pomnožite 0,0958 x 31, da dobite 2,97. Vaše obresti za januar znašajo 2,97 odstotka mesečnega računa.
Korak 5. Pomnožite mesečne obresti s celotnim neporavnanim dolgom
Ne pozabite pretvoriti odstotka v decimalno število. V našem primeru 2,97 odstotka postane 0,0297.
Če je vaš skupni dolg po kreditni kartici 13.330.000 IDR, - konec januarja, potem plačate 13.330.000 IDR, - x 0.0297 ali 395.901 IDR samo za obresti
Metoda 3 od 5: Izračun obresti na letni ravni
Korak 1. Razumeti, kako delujejo večstopenjski APR ali večstopenjski APR
Z letom APR podjetja za kreditne kartice uporabljajo različne obrestne mere za različne dele obračuna. Na primer, zaračunavanje 17 odstotkov za račune, ki znašajo največ 13 330 000 Rp, - in 19 odstotkov za račune nad 13 330 000 Rp, -. Če vaš skupni račun znaša 19.995.000 Rp, - morate plačati 17 odstotkov obresti na račun v višini 13.330.000 Rp, - in 19 odstotkov na preostali račun, ki znaša 6.665.000 Rp.
Korak 2. Izračunajte vrednost DPR za vsako stopnjo
Vedite, koliko ravni ali ravni se uporabijo za skupno obračunavanje na koncu obračunskega cikla. Za vsako od teh obresti morate poznati vrednost DPR. Tako na primer za naš primer:
- 17 365 prinaša vrednost DPR 0,047 za 13 330 000 IDR, prvi na računu.
- 19 365 prinaša vrednost DPR 0,052 za 6,665,000 IDR, - ostalo.
Korak 3. Pomnožite vsak DPR s številom dni v mesecu
Način izračuna je enak kot za fiksne in variabilne obresti. Ne pozabite pa, da morate vsako stopnjo uporabiti za vsako stopnjo. Recimo, da za januar izračunamo mesečne obresti, ki vsebujejo 31 dni.
- 0,047 x 31 = mesečne obresti 1,457 odstotka za 13 330 000 IDR, - najprej.
- 0,052 x 31 = mesečne obresti v višini 1,612 odstotka za preostalih 6,665,000 Rp.
Korak 4. Izračunajte plačane obresti iz celotnega računa
Ponovno povlecite decimalno vejico za dve piki v levo, da pretvorite odstotek v število, ki ga je mogoče pomnožiti.
- 13 330 000 IDR, - 0, 01457 = 194 218 IDR, 1, - obresti, plačane za prvih 13 330 000 IDR, - na računu.
- 6.665.000 IDR, - x 0.01612 = 107.439 IDR, 8 plačanih obresti za preostalih 6.665.000 IDR.
Korak 5. Seštejte dva rezultata, da dobite skupno vrednost:
194.218 IDR, 1, - + 107.439 IDR, 8 = 301.657, 9 IDR - od obresti, plačane za skupni račun v višini 19.995.000 IDR.
Metoda 4 od 5: Izračun obresti za dvig gotovine po aprilu
Korak 1. Razumejte, kaj je APR za dvig gotovine
Zanimanje za to je lahko višje od običajnega APR -ja, vendar se zelo razlikuje od obresti za nakup. Obresti za letne nakupe blaga se izračunajo le na koncu vsakega obračunskega cikla. Ob dvigu gotovine se obresti obračunavajo "dnevno", dokler ne poravnate dolga od dviga gotovine. Obresti v gotovini se zaračunajo, če naredite nekaj od naslednjega:
- Dvignite gotovino iz bankomata ali bančne poslovalnice s kreditno kartico.
- Prenesite sredstva s kreditne kartice na račun prekoračitve.
- Napišite ček, ki se financira s kreditno kartico.
- Za nakup tuje valute uporabite kreditno kartico.
Korak 2. Preverite svoj račun in pogodbo, da določite APR za dvig gotovine
Morda boste morali zamižati, če želite prebrati namerno majhne črke, vendar je vsekakor tam.
Korak 3. Izračunajte svoj DPR
To so obresti, ki jih je treba plačati na dan. Za izračun ga razdelite na 365 dni. Na primer, če je vaš APR za dvig gotovine 20 odstotkov, izpolnite naslednji izračun: 20 365 = 0,055
Korak 4. Preštejte, koliko dni čakate, da končno poplačate dvig gotovine
Pomnožite število iz prejšnjega koraka s prejšnjim številom dni. Torej, če počakate 30 dni, preden plačate z gotovino z 20 -odstotnim APR, potem je izračun: 0,055 x 30 (dni) = 1,65. Obresti za dvig gotovine so 1,65 odstotka.
Korak 5. Izračunajte znesek obresti, ki ga plačate
Pomnožite obresti iz prejšnjega koraka z zneskom dvignjenega denarja. Če dvignete 13.330.000 IDR, - v zgornjem primeru je izračun: 13.330.000 x 0, 0165 = 16, 50. Plačati morate obresti za dvig gotovine v višini 219.945 IDR, -.
Metoda 5 od 5: Zaščita vaših financ
Korak 1. Navadite se pravočasno plačevati
Kasneje ko bo plačilo izvedeno, višji je letni znesek, ki ga bo določila izdajatelj kreditne kartice. Če pozabite plačati, takoj plačajte. Zelo verjetno vas bo podjetje za izdajo kreditnih kartic takoj prijavilo uradu za obračun, še preden mine 30 dni. To bo do te mere poškodovalo vašo kreditno sposobnost in bo trajalo dolgo, da si opomorete. Ohranite visoko oceno FICO tako, da dokažete, da ste zanesljiv dolžnik.
Korak 2. Pazite na zvišanje obrestnih mer
Zakon od podjetij, ki izdajajo kreditne kartice, zahteva, da opozorijo in 45 dni pred povečanjem obresti za račun. Družba pa ne bo dala nobene razlage, če bo zvišala obresti. Če ne dobite pojasnila, se obrnite na izdajatelja kreditne kartice in preverite, zakaj je bil spremenjen. Če ne najdejo dobrega odgovora, je morda čas, da stanje zamenjate na drugo kreditno kartico.
Eden od razumnih razlogov za povečanje obresti je zaradi dolgotrajnih zamud ali neplačil ali zaradi nizke kreditne sposobnosti
Korak 3. Poskusite znižati APR
Podjetja, ki izdajajo kreditne kartice, poslujejo z namenom zaslužiti denar. Ne bodo želeli znižati vašega APR samo zato, ker ste dobra stranka. Če želite biti nagrajeni za večletna plačila pravočasno, pokličite izdajatelja kreditne kartice in ga prepričajte, naj spremeni obrestno mero na vašem računu.
- Preden se obrnete nanje, raziščite, kaj je pravičen in primeren APR za vašo oceno FICO.
- Nato se obrnite nanje in se poskušajte znova pogajati o svojem APR na podlagi rezultatov te ponastavitve.
- Če podjetje s kreditno kartico ni pripravljeno, nemudoma prenesite stanje na drugo kreditno kartico.
