Dolg s kreditno kartico lahko hitro naraste in veliko ljudi se trudi obvladovati in odplačevati dolg. Pripravite se, držite se proračuna in razumejte korake, ki vam bodo pomagali priti iz dolga s kreditno kartico in obnoviti svoj ugled.
Korak
1. del od 4: Priprava
Korak 1. Zberite račun za svojo kreditno kartico
Zberite najnovejše račune z vsake kreditne kartice. Izpisi računa vsebujejo osnovne podatke o dolgu vsakega računa, obrestnih merah in minimalnih plačilih.
Obstajajo različna brezplačna spletna orodja in aplikacije, ki vam lahko pomagajo pri zbiranju in organiziranju podatkov o vašem računu, na primer Mint.com
Korak 2. Preglejte izpisek svoje kreditne kartice
Naredite seznam podrobnosti o dolgu. Vsak seznam računov vsebuje:
- Ime kartice.
- Stanje na kartici.
- Obrestna mera računa.
- Najmanjši znesek mesečnega plačila.
- Dodatne pristojbine za zamude pri plačilu ali porabo, ki presega omejitev računa.
Korak 3. Izračunajte skupni dolg
Seštejte vsa neplačana sredstva na vsaki kartici, da dobite skupni znesek dolga na vaši kreditni kartici.
Korak 4. Ustvarite mesečni proračun
Vsak mesec določite stalne stroške in preostali dohodek, ki ga lahko namenite za dolg po kreditni kartici. Za odplačilo preostalega dolga vsak mesec namenite čim več denarja, da se izognete dodatnemu dolgu iz stroškov obresti
- Fiksni stroški so stroški, ki jih je treba plačati vsak mesec, kot so najemnine, komunale (npr. Voda in elektrika) in plačila za avto.
- V svoj proračun vključite tudi spremenljive stroške. Spremenljivi stroški so stroški, ki jih lahko spremenite ali se jim popolnoma izognete, na primer nakup novih oblačil ali večerjo.
5. korak Zmanjšajte stroške
Poskusite najti načine za zmanjšanje mesečnih stroškov, da boste lahko porabili več denarja za plačila s kreditno kartico. Ciljajte na spremenljive stroške, navedene v vašem proračunu, da poiščete načine za prihranek denarja.
- Hrano kuhajte doma, namesto da bi jedli zunaj.
- Kuhajte kavo doma, namesto da kupujete drage napitke.
- Odložite stroške, ki lahko počakajo pozneje, na primer nova oblačila.
- Namesto da bi jih kupovali, si izposodite knjige, glasbo in filme v javnih knjižnicah.
Korak 6. Vsak mesec preglejte svoj dolg
Naredite seznam zapisov, ki vsebujejo stanje, obrestno mero in stroške vsak mesec. Preverite morebitne nepredvidene stroške in preverite, ali je bilo plačilo prejeto in pripisano vašemu računu.
Korak 7. Vsak mesec prilagodite proračun
Vaši prihodki in odhodki se lahko spremenijo, zato se lahko spremeni tudi znesek, ki ste ga namenili za poplačilo dolga. Poskrbite, da ne boste porabili več denarja, kot ga imate vsak mesec.
2. del 4: Preprečevanje večjega dolga
Korak 1. Plačajte minimalno dobroimetje
Če vsak mesec plačate minimalno stanje dolga, se boste izognili dodatnim stroškom, ki bodo dodani dolgu.
- Če ne morete izvesti minimalnih plačil, poskusite zaslužiti več. Prodajte stvari po svoji hiši ali poskusite najti zaposlitve s krajšim delovnim časom ali čudna dela, kot je varstvo otrok.
- Če ne morete izvesti minimalnega plačila in ne dobite dodatnega denarja, se obrnite na ponudnika kreditne kartice. Obvestite izdajatelja kreditne kartice, da ne morete plačati minimalnega plačila, in zahtevajte podaljšanje ali prilagoditev zneska plačila.
Korak 2. Nehajte ustvarjati dolg
Ne ustvarjajte novih dolgov na svoji kreditni kartici, zlasti na računih, ki imajo višje obresti in so blizu ali presegajo vašo kreditno omejitev. Če je potrebno, izrežite kartico, da je ne boste uporabljali impulzivno.
Korak 3. Izogibajte se zamudnim pristojbinam
Vsak mesec pravočasno izplačajte minimalna plačila, da vam ponudniki kreditov ne bodo zaračunali zamudnine.
3. del 4: Znižanje obrestnih mer
Korak 1. Najprej odplačajte kartico z najvišjo obrestno mero
Plačajte kartice eno za drugo, začenši z računom z najvišjimi stroški obresti. Ta metoda bo hitreje zmanjšala dolg, saj boste na drugih kreditnih karticah plačevali nižje obrestne mere.
Korak 2. Zahtevajte nižjo obrestno mero
Pokličite vsakega ponudnika kredita in ga prosite, naj zniža obrestno mero za vaš račun. Tudi če so obrestne mere le nekoliko nižje, lahko sčasoma dodate velike prihranke. Če je eno podjetje pripravljeno znižati vašo obrestno mero, prosite druge posojilodajalce, naj storijo enako kot njihovi konkurenti.
Korak 3. Prenesite stanje dolga na račun z nižjo obrestno mero
Poiščite kartico z zelo nizko obrestno mero in premaknite stanje dolga z visoko obrestno mero. Mnoge kartice ponujajo nizko začetno obrestno mero za začetno obdobje.
- Prenesite stanje le, če si lahko privoščite odplačilo dolga v prvem obdobju nizkih obresti. V nasprotnem primeru so lahko obrestne mere višje.
- Upniki lahko zaračunajo provizijo za prenos salda. Preverite, ali je znesek provizije in nova obrestna mera še vedno nižji od trenutne obrestne mere.
4. del 4: Razmišljanje o svetovanju glede dolgov
Korak 1. Za pomoč se obrnite na strokovnjaka
Če se počutite preobremenjeni, vam lahko ugledni svetovalec za dolg pomaga pri pogajanjih s podjetjem za izdajo kreditnih kartic in vam pomaga ustvariti načrt odplačevanja dolga, ki ustreza vašim okoliščinam.
Korak 2. Poiščite lokalno neprofitno svetovalno službo za dolgove
Neprofitne storitve bodo bolj zakonite. Mnoge profitne dolžniške storitve zaračunavajo visoke pristojbine in lahko povzročijo še večji dolg. Vprašajte prijatelje ali družino za napotitve, da boste našli dobro storitev. Ugledne neprofitne svetovalce za dolg lahko najdete tudi pri lokalnih agencijah, na primer:
- Fakulteta
- Vojaška baza
- Kreditna unija
- Javni stanovanjski organ
3. korak S priznanim svetovalcem se odločite, ali potrebujete dodatno pomoč
Svetovalec za dolg lahko predlaga načrt upravljanja dolga ali načrt odplačila dolga. Čeprav lahko te storitve pomagajo pri poplačilu dolga, imajo zapletene koristi in stroške. Podrobno se o načrtih pogovorite s svetovalcem, da se prepričate o stroških in možnih tveganjih.
