Pri analizi posojila ali naložbe je težko dobiti jasno sliko prvotnih stroškov posojila ali dejanske donosnosti naložbe. Za opis obrestne mere ali donosnosti posojila se uporablja več različnih izrazov, vključno z letnim odstotkom donosa, letno obrestno mero, efektivno obrestno mero, nominalno obrestno mero itd. Od vseh teh pogojev je efektivna obrestna mera verjetno najbolj uporabna, saj lahko zagotovi relativno popolno sliko o resničnih stroških izposojanja. Za izračun efektivne obrestne mere za posojilo morate razumeti pogoje, navedene v posojilni pogodbi, in opraviti preproste izračune.
Korak
1. del od 2: Zbiranje potrebnih informacij
Korak 1. Razumeti pojem efektivne obrestne mere
Učinkovita obrestna mera poskuša razložiti celotne stroške posojila. Ta obrestna mera upošteva učinek sestavljenih obresti, ki se pri nominalnih ali "pisnih" obrestnih merah ne upošteva.
- Na primer, posojilo z obrestno mero 10%, sestavljeno mesečno, ima dejansko višjo obrestno mero več kot 10%, ker se zaslužene obresti nabirajo vsak mesec.
- Pri izračunu efektivne obrestne mere se ne upoštevajo stroški ene obremenitve, kot so začetni stroški posojila. Vendar se ti stroški upoštevajo pri izračunu letnega odstotka.
Korak 2. Določite nominalno obrestno mero
Pisna obrestna mera (nominalna) je predstavljena kot odstotek.
Pisne obrestne mere so običajno "naslov" obrestnih mer. To številko posojilodajalci običajno oglašujejo kot obrestno mero
Korak 3. Določite število obdobij poravnave posojil
Obdobje seštevanja je običajno mesečno, četrtletno, letno ali neprekinjeno. To se nanaša na to, kako pogosto se obračunavajo obresti.
Običajno se sestavljanje izvaja mesečno. Vendar se morate prepričati pri upnikih
2. del 2: Izračun efektivne obrestne mere
Korak 1. Razumeti formulo za pretvorbo pisnih obrestnih mer v efektivne obrestne mere
Učinkovita obrestna mera se izračuna po preprosti formuli: r = (1 + i/n)^n - 1.
V tej formuli r predstavlja efektivno obrestno mero, i predstavlja nominalno obrestno mero, n pa število obdobij seštevanja na leto
Korak 2. Izračunajte efektivno obrestno mero po zgornji formuli
Recimo, da se posojilo z nominalno obrestno mero 5% mesečno poveča. S formulo dobimo: r = (1 + 0, 05/12)^12 - 1 ali r = 5, 12%. Posojilo, ki je enako dnevnemu znesku, bi prineslo: r = (1 + 0,05/365)^365 - 1 ali r = 5, 13%. Treba je opozoriti, da bo efektivna obrestna mera vedno večja od nominalne.
Korak 3. Razumeti formulo za stalne sestavljene obresti
Če se obresti stalno povečujejo, priporočamo, da izračunate efektivno obrestno mero po drugi formuli: r = e^i - 1. Z uporabo te formule je r efektivna obrestna mera, i je nominalna obrestna mera in e je konstanta 2.718.
Korak 4. Izračunajte efektivno obrestno mero za stalno sestavljene obresti
Recimo, da se posojilo z nominalno obrestno mero 9% nenehno povečuje. Zgornja formula vrne: r = 2,718^0, 09 - 1 ali 9,417%.
Korak 5. Poenostavite izračune po branju in razumevanju teorije
- Ko razumete teorijo, naredite izračune na drug način.
- Poiščite število intervalov v enem letu, 2 za dvoletno, 4 za četrtletje, 12 za mesečno in 365 za dnevno.
- Število intervalov vsako leto x 100 plus obrestna mera. Če je obrestna mera 5%, to pomeni 205 za dvoletno seštevanje, 405 za četrtletno, 1205 za mesečno, 36505 za dnevno.
- Efektivne obresti so vrednosti, ki presegajo 100, če je glavnica enaka 100.
-
Izračun naredite na naslednji način:
- ((205÷200)^2)×100 = 105, 0625
- ((405÷400)^4)×100 = 105, 095
- ((1, 205÷1, 200)^12)×100=105, 116
- ((36, 505÷36, 500)^365)×100 = 105, 127
- Vrednost, večja od 100 v primeru (a), je efektivna obrestna mera, če se sestavljanje izvede ročno. Tako je 5.063 efektivna obrestna mera za ročno sestavljanje, 5.094 za četrtletje, 5, 116 za mesečno in 5, 127 za dnevno.
-
Samo zapomnite si ga v teoretični obliki.
(Število intervalov x 100 plus obresti), deljeno s (vsota intervalov x 100) na moč števila intervalov, rezultat pomnožite s 100. Vrednost, ki presega 100, je znesek efektivnih obresti
