Ko kupujete delnice, to pomeni, da kupujete majhen del podjetja. Pred dvajsetimi leti je glavni način nakupa delnic temeljil na nasvetu posrednika. Zdaj lahko vsak z računalnikom kupi ali proda delnice prek storitev delniškega podjetja. Če ste novi pri nakupu delnic, se lahko zdi preveč zmedeno. Z malo znanja pa lahko kupite lastne delnice in izkoristite naložbe.
Korak
1. del od 3: Določanje okvira za vlaganje
Korak 1. Določite svoje cilje
Vzemite si nekaj časa za razmislek, zakaj razmišljate o vlaganju v borzo. Ali vlagate v razvoj prihodnjega sklada za nujne primere, nakup hiše ali plačevanje univerzitetnih stroškov? Ali vlagate v pokoj?
- Motivacijsko pisanje je dobra ideja. Poskusite ga izračunati v vrednostih rupij, pri tem pa upoštevati količino denarja, ki je potrebna za dosego cilja.
- Na primer, nakup hiše lahko zahteva polog in stroške zapiranja v višini 4.000.000,00 USD. Medtem pa so lahko stroški upokojitve 1.000.000,00 USD ali več.
- Večina ljudi ima več kot en naložbeni cilj. Ti cilji se običajno razlikujejo glede na prednost in časovni okvir. Na primer, morda boste želeli kupiti hišo v treh letih, plačati izobraževanje svojega otroka v petnajstih letih in se upokojiti v petintridesetih letih. Dokumentiranje teh naložbenih ciljev bo razčistilo vaše misli in vam pomagalo, da se nanje osredotočite.
Korak 2. Določite svoj časovni okvir
Naložbeni cilj bo določil čas naložbe. Dlje ko naložba traja, večja je verjetnost, da bo ustvarila dobiček.
- Če je vaš cilj kupiti hišo v treh letih, je potreben časovni okvir ali "naložbeni horizont" dokaj kratek. Če želite vlagati v upravljanje svojega pokojninskega sklada za 30 let, to pomeni, da je vaše naložbeno obzorje veliko daljše.
- Indeks S&P 500 je zbirka 500 najbolj prodajanih delnic. Obstajala so le štiri desetletna obdobja od leta 1926 do 2011, ko je S&P 500 kot celota utrpel izgube. V obdobju imetništva petnajst let ali več te delnice ne trpijo izgube. Če bi te delnice kupovali in jih imeli dolgoročno, bi zaslužili.
- V nasprotju s tem, če je bil S&P 500 le eno leto, se je v obdobju 85 let, od leta 1926–2014, 24-krat izgubila. Zaloge so kratkoročno zelo nestanovitne. Zato so kratkoročne naložbe bolj tvegane kot dolgoročne. Če investirate dobro, lahko zaslužite več denarja, vendar izgubite vse, če investirate slabo.
Korak 3. Razumeti svojo toleranco do tveganja
Vse naložbe so tvegane. Vedno obstaja možnost, da izgubite del ali ves denar, pa tudi delnice. Nikoli ne dobite zagotovljenega donosa naložbe ali začetnega kapitala. Koliko si lahko privoščite tvegati, se imenuje vaša "toleranca na tveganje".
- Preden naložite, se vprašajte: "Če se zgodi kaj slabega, kako sem pripravljen izgubiti denar in v kakšnem znesku?"
- V večini primerov je bolj tvegano, večji je potencialni donos. Poveča pa se tudi možnost izgube.
- Na primer, naložba, za katero pričakujete, da se bo vrednost v enem mesecu podvojila, je bolj tvegana kot naložba, ki v desetih letih zraste na isto vrednost.
- Vedite, da vsaka naložba ni vredna izgube spanca ponoči. Če doseganje cilja zahteva, da se počutite neprijetno, preglejte svoj cilj. Nato prilagodite časovni okvir ali cilje.
- Predstavljajte si na primer, da je vaš cilj prihraniti dovolj denarja, da v treh letih dobite 400 USD položnice za nakup 250 milijonov USD doma. Ta cilj lahko spremenite tako, da v treh letih dosežete 300.000.000,00 IDR za hišo v vrednosti 2.000.000.000 IDR. Ali pa razmislite o daljšem časovnem okviru. Na primer, cilj zaslužka 400.000 USD za nakup 250 milijonov USD doma v petih letih je lahko bolj smiseln. Kombinirate lahko tudi metode zmanjšanja cilja in podaljšanja časovnega okvira.
- Eno glavnih naložbenih pravil je izogibanje izgubam, kadar je to mogoče. Ne dosegajte nepotrebnih tveganj za dosego svojih ciljev.
Korak 4. Izračunajte naložbe, potrebne za dosego cilja
Uporabite enega od brezplačnih kalkulatorjev upokojitve ali naložb, ki jih najdete na spletu. Izračunajte stopnjo donosa, ki jo morate zaslužiti, in naložbe, potrebne za dosego vaših ciljev.
- Predstavljajte si na primer, da v treh letih potrebujete 300.000 USD, lahko pa vsak mesec vložite le 500 USD. Za dosego cilja morate vsako leto zaslužiti 38,2% stopnjo donosnosti te naložbe. To pomeni, da morate sprejeti zelo visoko tveganje. Večina ljudi ponavadi meni, da je takšna naložba slaba odločitev.
- Boljša možnost je podaljšanje roka na štiri leta in pol. Ta cilj je bolj razumen in lahko ustvari varno stopnjo dobička 4,8% na leto.
- Prav tako lahko povečate svojo mesečno naložbo s 5.000.000,00 IDR na 7.750.000,00 IDR. Tako bo cilj 300.000.000 IDR 00 z dobičkom 5,037% na leto dosežen.
- Ali pa lahko hkrati zmanjšate svoj finančni cilj v višini 300.000.000,00 IDR na 196.2100.000,00 IDR, medtem ko še vedno vlagate 5.000.000,00 IDR na mesec. Če želite doseči ta cilj, bo vaša stopnja dobička le 6% letno.
2. del 3: Izbira naložb
Korak 1. Razumeti različne vrste naložb
Naslednja naloga je, da izberete vrsto naložbe, ki vam najbolj ustreza. Pomemben prvi korak je razumevanje različnih vrst naložb, ki so na voljo.
- Lahko kupite delnice določenih podjetij. Nakup delnic v podjetju pomeni, da ste tudi lastnik podjetja. Posledično bo dobiček enak lastniku katerega koli podjetja. Če podjetje poveča prodajo, dobiček in tržni delež, se bo vrednost podjetja običajno povečala. To je zelo res, še posebej v daljšem časovnem obdobju.
- Kratkoročno je tržna cena podjetja odvisna od tega, kako se ljudje počutijo glede prihodnosti podjetja. Čustva, govorice in zaznave lahko sprožijo spremembo vrednot. Nakupna in prodajna cena bo določila, ali ustvarjate dobiček ali ne.
- Vlagate lahko tudi v vzajemne sklade. Vzajemni skladi mnogim ljudem omogočajo, da skupaj vlagajo v različne vrste delnic. Posledica tega je manjše tveganje, pa tudi manjši donos, zlasti kratkoročno.
- V zadnjih letih so postali priljubljena izbira skladi, s katerimi se trguje na borzi (ETF). Mnogi ga imenujejo "indeksni sklad". Takšna sredstva so kot vzajemni skladi. Vzajemni skladi so portfelji delnic, ki jih upravljavci običajno ne nadzorujejo. Večina poskuša kopirati gibanje cen indeksa, na primer S&P 500, Vanguard Total Stock Market ali iShares Russell 2000.
- Tako kot posamezne delnice se z ETF trguje na trgu. Vrednost tega ETF se lahko spremeni v enem dnevu.
- Nekateri ETF -ji trgujejo z zalogami v določenih panogah, blagu, obveznicah ali valutah.
- Ena od prednosti indeksnih skladov je, da so njihove naložbe različne. Tu naložbe odražajo različne instrumente, ki sestavljajo indeks. Nekatere indeksne sklade je mogoče kupiti tudi za malo provizije ali brez nje. Tako je takšen indeks cenovno ugoden način vlaganja.
Korak 2. Razumeti ključne izraze
Mnogi ljudje se za razumevanje uspešnosti različnih delnic ali trga na splošno zanašajo na finančne novice. Če želite kar najbolje izkoristiti te vire informacij, morate razumeti nekaj ključnih izrazov.
- Dobiček na delnico /dobiček na delnico: del dobička družbe, izplačan delničarjem. Če upate, da boste iz naložb dobili dividende, je to pomembno vedeti!
- Tržna kapitalizacija ("tržna kapitalizacija"): skupna vrednost vseh delnic podjetja. Ta vrednost predstavlja celotno vrednost podjetja.
- Koeficient donosnosti kapitala/dobičkonosnosti: znesek dohodka, ki ga je družba ustvarila, glede na znesek, ki so ga vložili delničarji. Ta številka je uporabna za primerjavo različnih podjetij v isti panogi, da bi ugotovili, katera je najbolj donosna.
- Beta: merjenje nestanovitnosti (nestanovitnosti trga) glede na razmere na trgu kot celoti. To je koristen ukrep za preučevanje tveganja, saj praviloma število beta pod 1 označuje dokaj nizko nestanovitnost. Odčitek nad 1 kaže na večjo nestanovitnost.
- Drseče povprečje: povprečna cena na delnico več podjetij v določenem časovnem obdobju. To je uporabno za ugotavljanje, ali je trenutna cena delnice dobra cena za transakcijo.
Korak 3. Bodite pozorni na analitika
Analiza zalog je lahko dolgotrajna in zmedena, zlasti za začetnike. Zato lahko izkoristite raziskave analitikov. Običajno analitiki pozorno opazujejo določena podjetja, da preverijo njihovo uspešnost.
- Obstaja več zaupanja vrednih brezplačnih spletnih mest, ki ponujajo povzetek mnenj analitikov o več podjetjih.
- Analitiki pogosto dajejo nasvete, v kratki obliki (besedo ali dve), za vsako posamezno zalogo. Nekateri od njih so samoumevni, na primer »kupi«, »prodaj« ali »zadrži«. Drugi, na primer "slabši izvajalci v sektorju", niso zelo intuitivni.
- Različna analitična podjetja uporabljajo različne besede za podajanje predlogov. Finančne strani običajno ponujajo vodnik, ki pojasnjuje izraze, ki jih uporablja vsako podjetje.
Korak 4. Določite svojo naložbeno strategijo
Po zbiranju podatkov je čas, da razmislite o naložbeni strategiji. Vsi vlagatelji imajo drugačen pristop in upoštevati je treba več dejavnikov.
- Raznolikost naložb. Raznolikost ali diverzifikacija je stopnja, do katere je denar razdeljen med različne vrste naložb. Vlaganje vsega denarja v le nekaj podjetij lahko prinese dobre rezultate, če tudi ta podjetja dobro poslujejo. Vendar to pomeni, da je tveganje, s katerim se soočate, tudi večje. Bolj raznolika je vaša naložba, manjše je tveganje.
- Zbiranje (prihodki od prejšnjih zaslužkov). To je dosledna ponovna naložba vseh prejetih dohodkov. Če vložite zaslužek, boste na podlagi prvotne dividende dobili več prihodkov. Nekatera podjetja imajo programe, ki vam to omogočajo samodejno.
- Naložbe proti trgovanju (trgovanje). Naložbe so dolgoročna strategija, katere cilj je zaslužiti denar na podlagi dolgoročne stopnje rasti. Cene bodo nihale, vendar bodo predvidoma rasle v daljšem časovnem obdobju. Medtem je trgovanje aktivnejši proces. Ta postopek vključuje poskušanje izbire delnice, katere cena se bo kratkoročno zvišala, nato pa jo hitro prodati. Ta pristop "kupuj nizko, prodaj visoko" lahko povzroči velike donose, vendar zahteva stalno pozornost in večje tveganje.
- Trgovci (ljudje, ki trgujejo) se poskušajo počutiti s čustvi ljudi do podjetja tako, da razpravljajo o gibanju cen na podlagi njegove zgodovine. Njihov cilj je kupiti, ko se cena dvigne, in ga prodati nazaj, preden se cena začne zniževati. Kratkoročno trgovanje je visoko tveganje in ni za začetnike.
3. del 3: Nakup prvih delnic
Korak 1. Razmislite o uporabi posrednika, ki ponuja popolno storitev
Obstaja veliko načinov za nakup delnic. Vsaka od teh metod ima svoje prednosti in slabosti. Če nimate izkušenj z nakupom delnic, začnite s podjetjem, ki ponuja popolno storitev. Takšna podjetja so dražja, vendar vključujejo storitve strokovnega svetovanja.
- Na primer, posrednikova naloga je, da vas vodi skozi postopek nakupa delnic. Tam je, da odgovarja na vprašanja. Lahko postavite nekaj vprašanj, na primer: "Katere zaloge bi priporočili glede na mojo toleranco tveganja?" in "Ali imate raziskovalno poročilo o zalogah, ki jih želim kupiti?"
- Na izbiro je veliko podjetij s polnimi storitvami, zato prosite za nasvet. Na primer, prijatelji ali družina morda poznajo posrednika, ki mu zaupajo ali ga že dolgo uporabljajo. Sicer pa obstaja več večjih in uglednejših podjetij s polnimi storitvami. Nekateri med njimi so Edward Jones, Merrill Lynch, Morgan Stanley, Raymond James in UBS.
- Upoštevajte, da boste pri uporabi storitev takega posrednika običajno plačali višjo provizijo. Provizija je provizija, ki jo plačate vsakič, ko kupite ali prodate delnico.
- Na primer, če založbo Disney kupite za 50.000.000 USD, lahko posrednik za to transakcijo zahteva provizijo v višini 1.500.000 USD.
Korak 2. Razmislite o posredniku s popustom
Če ne želite plačevati višjih provizij za dejavnost na borzi, izkoristite diskontirana ali spletna posredniška podjetja.
- Slaba stran diskontnih posrednikov je, da od posredniškega podjetja s polnimi storitvami ne boste dobili takšnih nasvetov. Prednost je v tem, da ne boste plačali preveč in lahko kupite delnice na spletu.
- Nekateri ugledni posredniki s popustom vključujejo Charles Schwab, TD Ameritrade, Interactive Brokers in E*Trade.
Korak 3. Oglejte si možnosti neposrednega nakupa, ki jih ponujajo
Ti načrti vlagateljem omogočajo neposreden nakup delnic podjetja po njihovi izbiri. Tu obstajata dve različici možnosti: načrt neposrednih naložb (DIP) in načrt reinvestiranja dividend (DRIP).
- Ti načrti vam omogočajo nakup delnic brez posrednika.
- Oba sta poceni in enostaven način za vlagatelje, da v rednih časovnih presledkih kupujejo delnice za manj denarja. Vsa podjetja nimajo teh možnosti.
- Na primer, John sledi načrtu DRIP, ki mu omogoča, da vsaka dva tedna vloži 5000,00 USD v navadne zaloge Coca Cole. Konec leta bo imel na borzi naložbo v višini 12.000.000,00 IDR in ne bo plačal provizije.
- Pomanjkljivost vlaganja po metodi DRIP ali DIP je upravljanje datotek. Če vlagate v več podjetij, boste morali izpolniti obrazce in pregledati izkaze za vsako podjetje.
- Če na primer vlagate v 20 programov DRIP ali DIP, to pomeni, da boste prejemali 20 izpiskov na četrtletje. Po drugi strani pa, če vsaka dva tedna vložite 10.000.000 IDR, to pomeni, da boste prihranili veliko provizije.
Korak 4. Odprite račun
Ne glede na to, katero možnost izberete, je naslednji korak odprtje računa. Izpolniti morate več obrazcev in morda položiti denar. Podrobnosti se razlikujejo glede na vrsto, za katero se odločite za nakup delnice.
- Če uporabljate storitve podjetja s polnimi storitvami, izberite posrednika, ki vam olajša izmenjavo osebnih finančnih podatkov. Če je mogoče, se srečajte iz oči v oči, da boste lahko podrobno razložili osebne potrebe in cilje. Več informacij, kot jih ima posrednik, večja je verjetnost, da bo rešil vaše potrebe.
- Če uporabljate posredniško podjetje s popustom, boste morali na spletu izpolniti nekaj datotek. Morda boste morali poslati tudi pisma v drugih oblikah, ki zahtevajo fizični podpis. Morda boste morali vložiti tudi sredstva, odvisno od vrednosti kapitala začetne trgovine.
- Če vlagate po metodi DRIP ali DIP, najprej pred nakupom prve zaloge izpolnite spletne in fizične dokumente. Prav tako morate položiti denar za vse transakcije, ki še niso bile izvedene.
Korak 5. Naročite nekaj
Ko je vaš račun pripravljen, je treba prvi nakup opraviti hitro in enostavno. Vendar se bodo podrobnosti razlikovale glede na to, kako ste opravili prvi nakup.
- Če izberete podjetje s polnimi storitvami, se obrnite na posrednika. On vam bo kupil delnice. Vaš račun je moral biti odprt, zato bo posrednik zahteval številko. Nato bo potrdil, da ste eden od imetnikov računa, nato pa potrdil naročilo, preden ga vnese v sistem. Pozorno poslušajte. Posredniki so ljudje in lahko tudi oddajo naročilo.
- Če ste izbrali diskontno podjetje, bo trgovina verjetno potekala prek spleta. Pri tem pazljivo upoštevajte navodila. Ne mešajte cen delnic z zneskom denarja, ki ga želite vložiti. Na primer, če želite na borzo vložiti 50.000.000,00 IDR po ceni 450.000,00 IDR na delnico, to pomeni, da NE naročite 5.000 delnic. Če je tako, bi bila cena 2.250.000.000 USD, 00 namesto 50.000.000,00 USD.
- Če uporabljate DRIP ali DIP, lahko vpisno dokumentacijo najdete na spletnem mestu podjetja. V nasprotnem primeru lahko pokličete oddelek delničarjev družbe in zahtevate, da vam pošljejo dokumentacijo.
Korak 6. Pazi na svojo naložbo
Ne pozabite, da sta delnica in njen trg nestabilen subjekt. Vrednost bo še naprej naraščala in padala, zlasti kratkoročno. Če ena od vaših naložb še naprej prinaša vedno slabe donose, je morda čas, da spremenite svoj portfelj.
- Obstoječe cene odražajo človeška čustva. Ljudje se bodo odzvali na govorice, napačne informacije, pričakovanja in pomisleke, pa naj bodo veljavni ali ne. Če vlagate eno leto ali več, skoraj ni smisla gledati gibanja tečajev delnic v enem dnevu ali tednu.
- Preveč pozornosti lahko vodi do impulzivnega odločanja, kar lahko poveča izgube. Poglejte, kako dolgoročno delujejo vaše zaloge.
- Hkrati se zavedajte, da bi lahko bilo eno od podjetij v vaši lasti v težavah. Na primer, če podjetje izgubi tožbo ali mora na istem trgu konkurirati novemu konkurentu, se lahko njegove cene delnic drastično znižajo. V takem primeru razmislite o prodaji zalog.
Nasveti
- Obstaja veliko uporabnih knjig, revij in spletnih mest o zalogah in njihovih trgih. Preden kaj kupite, naredite lastno raziskavo.
- Pred nakupom delnic poskusite nekaj časa trgovati s papirjem. To je simulacija trgovanja z delnicami. Oglejte si gibanje tečajev delnic in upoštevajte odločitve o nakupu in prodaji, ki bi jih sprejeli, če bi trgovali. Preverite, ali bodo vaše naložbene odločitve uspele. Ko ste seznanjeni s funkcijami trga, poskusite trgovati z dejanskimi delnicami.
