Vsa posojila niso dana na enak način. Razumevanje, kako izračunati mesečna plačila in znesek obresti, ki jih boste plačali v času trajanja posojila, je zelo koristno pri izbiri najprimernejšega posojila za vas. Če želite pravilno razumeti, kako se bo denar razvijal, boste morali uporabiti precej zapletene formule, lahko pa tudi preprosto izračunate obresti z uporabo Excela.
Korak
Metoda 1 od 3: Hitro razumevanje posojila
Korak 1. Vnesite podatke o posojilu v spletni kalkulator, da hitro ugotovite plačilo obresti
Izračun obresti ni preprosta enačba. Na srečo hitro iskanje po "kalkulatorju izplačil obresti" olajša iskanje zneska plačila, če veste, kaj morate vnesti v kalkulator:
-
Glavnica posojila:
Znesek vašega posojila. Če je ta znesek 5000 USD, je glavnica posojila 5000 USD.
-
Cvet:
Preprosto povedano, to je odstotek denarja, ki vam ga zaračunamo za pridobitev posojila. Ta vrednost je običajno podana kot odstotek (npr. 4%) ali decimalna vrednost (0,04).
-
Časovno obdobje:
Običajno v mesecih. Toliko časa morate odplačati posojilo. Hipoteke se običajno obračunavajo letno.
-
Možnosti plačila:
Ta razdelek je običajno vedno "posojilo za določen čas". Pri posebnih posojilih pa je to lahko drugače. Če niste prepričani, se pred najemom posojila pozanimajte, ali sta razpored plačil in obresti fiksni.
Korak 2. Določite obrestno mero
Obrestna mera je provizija, ki jo morate plačati za izposojo denarja. To je obrestna mera, ki jo morate plačati od glavnice v času trajanja posojila. Poiščite najnižje možne obrestne mere, saj lahko tudi razlika v višini 0,5% predstavlja veliko denarja. Če želite plačati nižji znesek, so lahko obrestna mera višja in skupne obresti za čas posojila, vendar manj na mesec. Oseba z majhnimi prihranki ali ki se pri svojem dohodku zanaša na bonuse/provizije bi se lahko odločila za to možnost. Če pa je mogoče, ne pozabite iskati obrestnih mer pod 10%. Nekatere skupne obrestne mere za različne vrste posojil so:
-
Avtomobilska industrija:
4-7%
-
hipoteka:
3-6%
-
Osebno posojilo:
5-9%
-
Kreditna kartica:
18-22%. Zato se izogibajte velikim nakupom, ki jih ne morete plačati neposredno s kreditno kartico.
-
Posojila za izplačilo plače:
350-500%. Ta posojila so zelo nevarna, če jih ne morete odplačati v 1-2 tednih.
Korak 3. Vprašajte o obrestnih merah, da boste razumeli, kdaj vam bodo zaračunane obresti
V tehničnem smislu bo obračunska stopnja povedala, kako pogosto posojilojemalec izračuna obresti, ki jih morate plačati. Glede na to, kako to vpliva na vas, bo obračunska stopnja običajno določala, kako pogosto morate plačevati. Na primer, poglejte spodnjo simulacijo posojila v višini 100.000 USD z obrestno mero 4%, ki je razdeljena na tri različne načini:
-
Letno:
$110, 412.17
-
Mesečno:
$110, 512.24
-
Dnevno:
$110, 521.28
Korak 4. Uporabite dolgoročna posojila, da vsak mesec plačujete manj, vendar bolj splošno
Ta rok je čas, ki ga morate odplačati. Tudi to se bo razlikovalo od vsake vrste posojila, zato morate izbrati posojilo z rokom, ki ustreza vašim potrebam. Daljši pogoji običajno povzročijo večje obresti, vendar manjša mesečna plačila. Na primer, imate posojilo KKB v višini 20.000 USD s 5% obrestmi. Skupna plačila so naslednja:
-
24 mesecev:
Skupne obresti plačate 1.058,27 USD, vendar le 877,43 USD vsak mesec.
-
30 mesecev:
Plačate skupne obresti 1.317,63 USD, vendar le 710,59 USD vsak mesec.
-
36 mesecev:
Plačate skupne obresti 1.579,02 USD, vendar le 599,42 USD na mesec
Metoda 2 od 3: Ročno izračunajte plačila
Korak 1. Naučite se kompleksnih formul za plačilo obresti
Za izračun plačil in obresti je potrebna matematična formula, kot je naslednja: Plačilo = glavnica X i (1+i) /(1+i) – 1
- "i" predstavlja obrestno mero, "n" pa znesek plačila.
- Kot pri večini finančnih formul se zdi formula za določitev vašega izplačila težja od matematike same. Ko boste razumeli, kako nastaviti številke, bo izračun vaših mesečnih plačil zelo enostaven.
Korak 2. Določite pogostost plačil
Preden številke vključite v formulo, morate prilagoditi obresti "i" glede na to, kako pogosto boste odplačevali posojilo.
- Predstavljajte si na primer, da vzamete posojilo v višini 4,5 odstotka in da posojilo zahteva mesečna plačila.
- Ker so vaša plačila mesečna, morate obrestno mero razdeliti na 12. 4,5 odstotka (0,045) deljeno z 12 je enako 0,00375. To številko vnesite v "i".
Korak 3. Določite znesek plačila
Če želite ugotoviti, kaj vstaviti v "n", je naslednji korak določiti skupno število plačil, ki jih boste izvedli v času trajanja posojila.
Predstavljajte si, da je vaše mesečno plačilo plačilo za odplačilo posojila z dobo 30 let. Če želite najti znesek plačila, samo pomnožite 30 z 12. Plačati morate 360
Korak 4. Izračunajte mesečno plačilo
Če želite izvedeti svoje mesečno plačilo za to posojilo, morate le te številke priključiti v formulo. To se morda zdi težko, vendar če to storite korak za korakom, boste ugotovili, da so vaše obresti plačane. Spodaj so koraki izračuna, ki se izvajajo eden za drugim.
- Kljub zgornjemu primeru si predstavljajte, da ste si izposodili 100.000 USD. Vaša formula bi morala izgledati tako: 100.000 X 0.00375 (1 + 0, 00375)360/ (1 + 0, 00375)360 - 1
- 100.000 X 0,00375 (1,00375)360/ (1 + 0, 00375)360 - 1
- 100.000 X 0,00375 (3,84769….) / (1 + 0,00375)360 - 1
- 100.000 X 0,01442….. / (1 + 0,00375)360 - 1
- 100.000 X 0,01442….. / (1,00375)360 - 1
- 100.000 X 0, 01442….. / 3, 84769….. - 1
- 100.000 X 0, 01442….. / 2, 84769…..
- 100.000 X 0,00506685….. = 506, 69
- 506,69 USD. To bo vaše mesečno plačilo.
Korak 5. Izračunajte svoje skupno obresti
Zdaj, ko poznate svoja mesečna plačila, lahko z mesečnimi plačili določite, koliko obresti morate plačati v času trajanja posojila. Znesek plačil v času trajanja posojila pomnožite z mesečnim plačilom. Nato odštejte glavnico, ki ste si jo izposodili.
- Z zgornjim primerom pomnožite 506,69 USD s 360 in rezultat je 182 408 USD. To je skupni znesek, ki ga morate plačati v času trajanja posojila.
- Odštejte 100.000 USD in končni rezultat je 82. 408 USD. To je skupni znesek obresti, ki jih morate plačati za posojilo.
Metoda 3 od 3: Izračun obresti z Excelom
Korak 1. V stolpec zapišite glavnico, rok in obrestno mero vašega posojila
V ločena polja vnesite znesek posojila, rok in obresti, Excel pa vam lahko izračuna mesečno plačilo. V preostalem delu tega razdelka lahko uporabite naslednji primer posojila:
Izposodili ste si 100.000 dolarjev. Imate 30 let, da ga odplačate, z letno 4,5% obresti
Korak 2. Glavnico zapišite v negativno število
Excelu morate povedati, da boste plačali dolg. To storite tako, da glavnico zapišete kot negativno številko brez znaka valute.
- 100, 000 = glavnica posojila
Korak 3. Določite znesek plačila
Če želite, ga lahko napišete v letih, vendar bo odgovor, ki ga prejmete, plačal letne obresti, ne mesečno. Ker se večina posojil plačuje mesečno, pomnožite številko leta z 12, da dobite skupno plačilo. Ta rezultat množenja zapišite v drugo polje.
- - 100, 000 = glavnica posojila
- 360 = Znesek plačila
Korak 4. Pretvorite svojo obrestno mero v število plačil, ki jih morate opraviti
V tem primeru ima vaše posojilo letno obrestno mero 4,5 odstotka. Ker pa plačujete mesečno, morate vedeti svojo mesečno obrestno mero. Ker je znesek 4,5% za 12 mesecev obresti, delite obrestno mero z 12, da dobite mesečni obrestni donos. Ko končate, pretvorite odstotek v decimalko.
- - 100, 000 = glavnica posojila
- 360 = Znesek plačila
-
4,5%12 =, 375%= { displaystyle { frac {4,5 \%} {12}} =. 375 \%=}
.00375{displaystyle.00375}
= Mesečne obresti.
Korak 5. S funkcijo = PMT določite plačilo obresti.
Excel že pozna formulo za izračun mesečnih plačil z obrestmi. Predložiti morate le podatke, potrebne za izračun mesečnega plačila. Kliknite prazno polje in poiščite funkcijsko vrstico. Nahaja se tik nad Excelovim delovnim listom in je označen"
"= PMT ("
- Ne navajajte narekovajev.
- Če dobro uporabljate Excel, ga lahko nastavite tako, da za vas sprejema plačilne vrednosti.
- Vnesite vnos v pravilnem vrstnem redu. Vrednosti, potrebne za izračun plačila, vnesite v oklepaje, ločene z vejicami. V tem primeru morate vnesti (Obrestna mera, Znesek plačila, Stanje glavnice v negativnih številkah, 0).
- V zgornjem primeru bi bil vnos naslednji: "= PMT (0,00375, 360, -100000, 0)". Prazno število označuje, da imate na koncu svojega plačilnega roka 360 dobroimetje.
- Zaprite oklepaje.
Korak 6. Pritisnite enter, če želite izvedeti svoje mesečno plačilo
Če ste pravilno vnesli funkcijo, bo vaše skupno mesečno plačilo prikazano v polju = PMT na vašem delovnem listu.
- V tem primeru boste videli znesek 506,69 USD. To je znesek vašega mesečnega plačila.
- Če vidite "#NUM!" ali katere koli druge čudne informacije v polju = PMT, to pomeni, da ste vnesli nekaj napačno. Dvakrat preverite besedilo v funkcijskem polju in poskusite znova.
Korak 7. Poiščite skupno plačilo
Če želite najti skupni znesek, ki ga boste morali plačati v času trajanja posojila, morate le pomnožiti znesek plačila s skupnim zneskom plačila.
V zgornjem primeru bi pomnožili 506,69 USD s 360, da dobite 182 408 USD. To je skupni znesek plačil, ki jih boste morali plačati v času trajanja posojila
Korak 8. Poiščite skupne obresti
Če želite vedeti, koliko obresti morate plačati v času trajanja posojila, potrebujete le odbitek. Od glavnice dolga odštejte skupni znesek, ki ga morate plačati.
V zgornjem primeru morate odšteti 182.408 USD za 100.000 USD. Rezultat je 82.408 USD. To je vaše skupno obresti
Delovni listi za večkratno uporabo za izračun plačil obresti
Naslednja tabela razlaga, kako z Excelom, Google Dokumenti ali drugim programom za preglednice izračunati preprosta plačila obresti za katero koli posojilo. Izpolnite ga s svojimi številkami. Upoštevajte, da je v Fx = { displaystyle Fx =}
morate ga izpolniti v zgornji vrstici na delovnem listu, ki je označena"
| A | B | C | D | |
|---|---|---|---|---|
| 1 | [Glavnica posojila] | [Znesek plačila] | [Cvet] | [Obresti na mesec] |
| 2 | Negativni znesek posojila (-100000) | Skupni znesek plačil v mesecu (360) | Vaša obrestna mera v decimalni obliki (0,05) | Vaša mesečna obrestna mera (letne obresti delite z 12) |
| 3 | Mesečno plačilo | FX = PMT (D2, B2, A2, 0). OPOMBA: Zadnja številka je nič. | ||
| 4 | Skupni znesek dolga | FX = IZDELEK (D3, B2) | ||
| 5 | Znesek plačanih obresti | FX = SUM (D4, A2) |
Nasveti
- Razumevanje, kako izračunati plačila posojila, bo koristno orodje, da ugotovite, kateri posli so za vas dobri in slabi.
- Če imate negotov dohodek in imate raje posojilo, za katerega ni nujno, da ima najnižje provizije, vendar ponuja nižja plačila z manj pogosto odplačevanjem, je lahko dolgoročno posojilo boljša možnost, čeprav daljša. rože bodo postale večje.
- Če imate večji depozit, kot ga potrebujete, in vas zanima ponudba z najnižjimi stroški, ki ustreza vašim potrebam, krajšeročno posojilo z višjimi plačili pomeni manj obresti in takšno posojilo je lahko za vas.
Opozorilo
Pogosto posojila z najnižjimi obrestnimi merami, kot so objavljene, niso posojila z najnižjimi provizijami. Ko boste zelo dobro razumeli, kako bo potekal ta posel, boste hitro razumeli resnične "stroške" dolga in njegov odnos do dodatnih pristojbin, ki jih boste morali plačati za nekatere ugodnosti, ki jih ponuja posojilo
Sorodni članki WikiHow
- Kako izračunati plačilo posojila
- Kako dobiti posojilo, tudi če je vaša dolžniška zgodovina slaba
