Švica je znana po svojem impresivnem bančnem sistemu, vključno s svojo legendarno politiko zasebnosti. Razkritje osebnih podatkov strank je za bankirja v Švici zločin, to je velika prednost za vse, ki želijo v preteklosti skriti nedovoljen denar in dragocenosti. Vendar pa zaskrbljenost glede terorizma in tihotapljenja trenutno spodbuja švicarske oblasti, da zavrnejo stranke, za katere se sumi, da so vpletene v nezakonite dejavnosti. Nekatere švicarske banke na splošno zavračajo tudi sedanje stranke v ZDA zaradi velike preiskave, ki jo je izvedlo ameriško pravosodno ministrstvo. Čeprav švicarske banke niso tako privlačne, kot so prikazane v vohunskih ali akcijskih filmih, so še vedno zelo dobro vodene in zaupnost je zagotovljena. Vsaka banka ima svoje korake za odprtje računa, vendar vam bo poznavanje osnovnih podatkov in potrebnih dokumentov pomagalo pri odprtju švicarskega bančnega računa.
Korak
1. del od 4: Izbira banke in njenih storitev
Korak 1. Preberite, ali izpolnjujete pogoje za bančni račun v Švici
Danes morajo mnoge banke, nenazadnje tudi v Švici, preveriti identiteto imetnika računa in vse vire dohodka. To se naredi, da se prepreči nalaganje denarja na švicarske bančne račune, pridobljene z nezakonitimi dejavnostmi. Glede na zatiranje davčnih utaj Ministrstva za pravosodje ZDA nekatere švicarske banke zaradi strahu pred pravnimi posledicami nočejo poslovati z ameriškimi strankami. Kjer živite in delate, lahko vpliva na to, ali ste upravičeni do tekočega ali varčevalnega računa pri švicarski banki.
- Državljanom nekaterih držav je prepovedano odpirati račun pri švicarski banki. Razlogi so različni, eden od njih so uradni embargo (na primer države, kot sta Rusija in Irak) in druge politične izključitve.
- Vaša vloga za odprtje računa pri švicarski banki se lahko zavrne, ne glede na vaše državljanstvo, če veljate za "politično izpostavljeno" osebo - osebo, vpleteno v škandal ali o čijem ugledu se dvomi v javnosti. Če takšna oseba postane stranka, je banka zaskrbljena, da bo prišlo do velikega tveganja za ugled banke.
Korak 2. Poiščite banko, ki ustreza vašim potrebam
V Švici je približno 400 bank, čeprav dve glavni banki - UBS (Union Bank of Switzerland) in Credit Suisse Group - imata skoraj polovico vseh naložb v švicarske banke. Eden največjih odločilnih dejavnikov pri izbiri banke je tisto, kar iščete v banki. Primerjava politik in naložbenih priložnosti pri vrhunskih bankah vam lahko pomaga pretehtati prednosti in slabosti vsake od njih in ugotoviti, katera banka je za vas najboljša.
- Če je zasebnost najpomembnejši dejavnik, razmislite o izbiri banke, ki v vaši državi nima podružnic. Večino bank urejajo zakoni države, v kateri je podružnica banke, ne pa zakoni države, v kateri je sedež banke.
- Zavedajte se, da lahko banka, razen če ima status kvalificiranega posrednika (QI), poroča o imetniku računa, če je imetnik računa državljan Združenih držav, in ves denar, prejet od ZDA, davčni upravi.
Korak 3. Izberite vrsto računa
Pri švicarskih bankah so na voljo različne vrste računov. Nekateri bančni računi zahtevajo začetni depozit z določenim minimalnim zneskom, minimalnim stanjem in drugimi pogoji. Primerjajte zahteve vsake vrste računa, ki vas zanima, da ugotovite, kateri je najboljši za vaše finančne potrebe.
- Nekatere banke od strank zahtevajo uporabo švicarskih frankov (CHF). Druge banke dovoljujejo uporabo ameriških dolarjev, evrov in drugih valut po svetu. Če je menjava valute za vas težava, preverite, katero valuto vaša izbrana banka sprejema.
- Ena vrsta računa, za katero je znano, da je najbolj skriven, je "oštevilčen račun". Pravzaprav ti računi niso "tajni" ali "anonimni" računi. Nekateri visoki bančni uslužbenci bodo vedeli identiteto imetnika računa, vendar ti računi še vedno ponujajo določeno stopnjo zaupnosti, na primer, da mora banka v vseh dopisih, povezanih s oštevilčenimi računi, uporabljati samo številko računa. Vendar imajo ti računi običajno številne omejitve, njihovo vzdrževanje pa lahko zahteva letno pristojbino do 2.000 švicarskih frankov.
- Treba je opozoriti, da nekatere švicarske banke neradi ponujajo splošne varčevalne račune tujim državljanom. Namesto tega se švicarske banke osredotočajo na zagotavljanje naložbenih možnosti in specializacijo pri upravljanju premoženja tujim državljanom.
2. del od 4: Odpiranje naložbenega računa
Korak 1. Obiščite bančno podružnico ali predstavništvo
Stranke, ki jih zanima odprtje švicarskega bančnega računa, naj obiščejo operativno poslovalnico osebno ali po zastopniku. Če uporablja zastopnika, mora izpolniti dokumentacijo zase in za osebo, ki jo zastopa. Odpiranja računa zaradi strogih bančnih smernic ni mogoče opraviti na spletu, ker identitete potencialnih strank in njihovega vira dohodka ni mogoče preveriti na spletu.
Nekatere banke vam lahko dovolijo, da ta postopek zaključite po pošti. Fotokopijo vašega uradnega potnega lista mora overiti pooblaščena ustanova in jo poslati nazaj v banko po vaši izbiri
Korak 2. Pripravite potrebne dokumente
Tako kot večina bank po vsem svetu morajo tudi švicarske banke preveriti identiteto in vir dohodka strank, ki želijo odpreti nove račune. Zato večina bank od potencialnih strank zahteva, da se srečajo iz oči v oči s predstavniki bank, da dokončajo postopek preverjanja.
- Kot sredstvo za identifikacijo bo morda potreben veljaven potni list stranke.
- Predstavniki bank lahko zahtevajo dokumente za preverjanje pristnosti dohodka. Zastopnik banke lahko na primer zahteva denarno kopijo pogodbe o prodaji stanovanja ali potrdilo o vrednostnih papirjih ali izpisek banke, s katero ste prej sodelovali.
- Naslov, ki ga navede potencialna stranka, lahko banka preveri tako, da po pošti pošlje več vrst korespondence.
Korak 3. Izpolnite zahtevane obrazce
Obstajajo obrazci in glavne točke prijave, ki jih morajo izpolniti bodoče stranke, tako kot v drugih bankah. Dokumenti, ki jih je treba obdelati, so lahko dolgi zaradi varnosti švicarskih bank in mednarodnega pritiska, da se upoštevajo prizadevanja za utajo davkov. Švicarski bančni strokovnjak je sporočil, da obstaja dokument, ki obsega več kot 100 strani, ki jih tuji vlagatelji potrebujejo za odprtje švicarskega bančnega računa.
Korak 4. Izpolnite zahtevo glede minimalnega zneska naložbe
Vsaka banka ima različne zahteve glede minimalnega zneska depozita/naložbe, ki ga je treba izpolniti. Včasih imajo lahko različne vrste računov v eni banki popolnoma različne zahteve. Nekatere banke (in vrste računov) imajo minimalne zneske depozitov/naložb, ki se začnejo od milijonov dolarjev.
Mnoge zasebne banke ne bodo sprejele novih strank, razen če je stranka pripravljena vložiti najmanj 250.000 švicarskih frankov (265.896 dolarjev, 64 ameriških dolarjev ali 230.704, 37 evrov). Vendar pa lahko nekatere banke, vključno z UBS in Credit Suisse, sprejmejo naložbe z začetnim depozitom pod 50.000 švicarskih frankov (53.179 USD, 33 USD ali 46.140, 87 EUR). Če želite izvedeti minimalne zahteve za začetni depozit, se obrnite na banko, v katero želite vlagati
3. del 4: Odpiranje osebnega računa
Korak 1. Obiščite podružnico ali predstavnika banke
Navadni ljudje, ki želijo odpreti švicarski bančni račun, se morajo obrniti na zastopnika banke. To je najboljši način, da se obrnete na zastopnika banke in nato čim prej izpolnite zahteve za odprtje računa. Če je mogoče, vam bo v veliko pomoč obisk švicarske bančne poslovalnice, preden zaprete svoj stari bančni račun iz države, ki jo zapuščate. Nekateri izseljenci bodo težko našli bivališče brez bančnega računa, težko pa bodo tudi odprli račun v banki brez jasnega naslova.
Bodoče stranke, ki živijo zunaj Švice in želijo odpreti švicarski bančni račun, vendar ne morejo obiskati podružnice, lahko pošljejo prijavni paket po pošti. Dokumente, ki jih pripravi potencialna stranka, morajo predhodno odobriti notar, uslužbenec švicarske banke ali zaposleni v dopisni banki, ki sodeluje s švicarsko banko
Korak 2. Dodelite upravitelja računa
Večina švicarskih bank za vsako stranko dodeli upravitelja osebnih računov, pri čemer se spomnite, kdo je vaš upravitelj računa, in je pomemben za prihodnje bančne transakcije. Vprašajte za kontaktne podatke o svojem upravitelju računa, vključno z vašim e -poštnim naslovom in neposredno telefonsko linijo v banki.
Bančne podružnice v velikih mestih imajo običajno vsaj enega upravitelja računa, ki zna govoriti tuje jezike, vključno z angleščino. Upravljavec računa bo vsaj tekoče govoril enega od štirih glavnih švicarskih jezikov: nemščine, italijanščine ali romunščine. Če potrebujete upravitelja računa, ki zna govoriti drugače kot ti štirje, je dobro, da vnaprej pokličete svojo banko, da se dogovorite
Korak 3. Predložite potrebne dokumente
Tako kot večina bank in finančnih institucij po vsem svetu morajo nove stranke, ki želijo odpreti osebni račun, predložiti dokumente, ki dokazujejo njihovo identiteto in vir dohodka.
- Nove stranke bodo pozvane, da preverijo svojo identiteto in naslov. Če vaš osebni dokument ne vsebuje vašega lokalnega naslova v Švici, lahko pripravite podpisano kopijo najemne pogodbe.
- Nekatere banke bodo od novih strank zahtevale, da preverijo svoj zaposlitveni status. Banka bo od novih strank zahtevala tudi predložitev pogodbe o zaposlitvi in davčno napoved v okviru postopka preverjanja zaposlitve. Dokazilo o zaposlitvi pomaga banki vedeti, da denar, nakazan na računu, ni prišel iz nezakonitih dejavnosti.
Korak 4. Preučite kantonalne zahteve
Več kot 20 švicarskih bank uporablja kantonalni sistem, kar pomeni, da služijo samo prebivalcem kantona/zvezne države, kjer je banka. Če odprete osebni račun pri kantonalni banki in se preselite v drug kanton, boste morali prenesti svoj račun na zadevni kanton. To ne bo problem za stranke, ki odprejo račune pri švicarskih nacionalnih bankah.
Korak 5. Odložite sredstva za plačilo pristojbin za storitve in pristojbin za odpiranje računa
Večina švicarskih bank zaračunava mesečno pristojbino za vzdrževanje osebnih računov in lahko zaračuna dodatne pristojbine za kreditne kartice ali Carte Maestro (debetne kartice).
- Mesečne pristojbine za osebne račune se ponavadi gibljejo od 10 do 30 švicarskih frankov (CHF), običajno pa lahko stranke te pristojbine zmanjšajo ali se jih znebijo tako, da preidejo na elektronsko knjižico, vzamejo bančni hipotekarni produkt ali položijo določeno količino denarja. na račun.
- Kreditne in debetne kartice imajo običajno letno pristojbino, ki sega do 3 švicarske franke.
4. del 4: Dostop do denarja na švicarskih bančnih računih
Korak 1. Preučite svoje davčne zahteve
To je še posebej pomembno za državljane ZDA, ki odpirajo švicarski bančni račun, lahko pa velja tudi za druge države. Ne glede na obliko računa so državljani Združenih držav dolžni:
- Vložite obrazec 1040, razpored B, del III, ki navaja, da boste odprli račun pri tuji banki.
- vložite obrazec TD F 90-22.1 do 30. junija vsako leto, da IRS obvestite o lokaciji katerega koli tujega bančnega računa, ki presega 10.000 USD kadar koli v preteklem letu.
Korak 2. Vprašajte za Master Card
Master Card je v bistvu debetna kartica, ki jo izda vaša banka. S to kartico lahko dvignete določeno količino denarja ali kot plačilno sredstvo v večini nakupovalnih mest, vendar trgovci v majhnih mestih in vaseh lahko sprejemajo samo gotovino.
Korak 3. Prijavite se za kreditno kartico
Večina švicarskih bank izdaja kreditne kartice za privabljanje strank. Od strank pa se bo morda zahtevalo, da banki predložijo določen znesek varščine, običajno enkrat do dvakratni najvišji mesečni kreditni limit, da preprečijo, da bi stranke neplačale. Varščina bo stranki vrnjena po preklicu kreditne kartice, če je stranka plačala pristojbine, ki so bile uporabljene s kartico.
Korak 4. Uporabite potovalne čeke
Potniški čeki ne zagotavljajo vedno najboljših menjalnih tečajev, vendar so zelo koristni za tuje stranke, saj jih je enostavno zamenjati, če jih izgubite ali ukradejo. Poleg tega potovalni čeki strankam omogočajo varno poslovanje in transakcije, ne da bi pri tem ogrozili zasebnost svojih bančnih računov.
Vlagatelji z osebnimi računi v švicarskih bankah lahko zaradi pomislekov glede zasebnosti zavrnejo pridobitev kreditnih kartic ali čekovnih knjižic. Kadar koli napišete ček ali uporabite debetno kartico, pusti sled, ki jo je mogoče izslediti na vašem računu. Če želite ohraniti zaupnost svojega računa, ne uporabljajte debetne kartice ali čekovne knjižice
Korak 5. Ne bojte se zapreti računa
Večina švicarskih bank vam omogoča, da na neki točki zaprete svoj račun in dvignete vse naložbe brez kakršnih koli omejitev ali provizij. To strankam daje zaupanje, da so njihove naložbe še vedno na voljo v nujnih primerih.
