Finančni načrt je pisna strategija, namenjena ohranjanju dobrega finančnega stanja in doseganju finančnih ciljev. Poleg nadzora nad svojim finančnim stanjem lahko kakovost življenja izboljšate tudi z osebnim finančnim načrtom, saj boste tako zmanjšali negotovost s predvidevanjem možnih finančnih težav in prihodnjih potreb. Mnogi ljudje razvijejo finančni načrt s pomočjo poklicnega finančnega svetovalca, lahko pa to storite sami, če upoštevate priporočila finančnih strokovnjakov, ki predlagajo šeststopenjski postopek za oblikovanje učinkovitega finančnega načrta.
Korak
1. del od 6: Določanje vašega trenutnega finančnega stanja
Korak 1. Navedite svoja kratkoročna sredstva in obveznosti
Sredstva so sredstva, ki jih imate z določeno vrednostjo, obveznosti pa so znesek dolga, ki ga morate odplačati.
- Sredstva so lahko denarna sredstva ali drugi denarni ustrezniki, na primer: čeki in varčevalni računi, premoženje, ki ga imate, vključno s predmeti v vašem domu in/ali avtomobilu, naložbe v delnice, obveznice ali pokojninske sklade.
- Obveznosti vključujejo račune za življenjske stroške in dolgove, ki jih morate poravnati, na primer: avtomobilska posojila, stanovanjska posojila, računi za zdravstvo, dolg po kreditni kartici ali dolg sklada za izobraževanje.
Korak 2. Izračunajte svojo neto vrednost
Seštejte vsa sredstva in nato odštejte obveznosti. Rezultat je vaša trenutna neto vrednost. Ta številka bo navedena kot začetno stanje finančnega načrta.
Pozitivna neto vrednost pomeni, da so vaša skupna sredstva večja od vaših skupnih obveznosti, negativna neto vrednost pa nasprotno
Korak 3. Organizirajte finančne evidence
Ustvarite sistem shranjevanja za davčna poročila, bančne račune, podatke o zavarovalnih policah, pogodbe, potrdila, zaveze, notarske listine, lastninske pravice, račune, predloge za naložbe, račune pokojninskih skladov, dokazila o plačilih, položnice, poročila o hipotekarnih plačilih in drugo s finančnimi transakcijami, ki jih opravljate vsak dan.
Korak 4. Zapišite dnevne prejemke in izplačila ali denarne tokove
Ta zapis bo zagotovil natančne informacije o vsaki transakciji porabe denarja, in sicer dnevne navade, ki vplivajo na trenutno stanje neto vrednosti.
2. del od 6: Določitev finančnih ciljev
Korak 1. Postavite kratkoročne, srednjeročne in dolgoročne cilje
Vsak finančni načrt mora imeti cilj. Pomislite, kakšen način življenja si trenutno želite, kratkoročni in dolgoročni, nato pa zapišite obsežne cilje, ki pokrivajo vse vidike vašega življenja. Na primer:
Ko določite cilj nakupa hiše s prihrankom 1.000.000 IDR/mesec, se zavedate, da lahko kratkoročni cilji podpirajo doseganje srednjeročnih in dolgoročnih ciljev, saj lahko v določenem času kupite hišo, ki je dolgoročna cilj z varčevanjem vsak mesec
Korak 2. Ustvarite načrt, ki ustreza merilom »SMART«
SMART pomeni specifično, merljivo, dosegljivo, osredotočeno na rezultate in časovno zasnovano. Načrti po teh merilih vam pomagajo uresničiti stvari, o katerih sanjate, s konkretnimi dejanji.
Korak 3. Razmislite o vrednosti svojih finančnih prepričanj
Kakšen je vaš pogled na denar in zakaj? Če menite, da je denar pomemben, zakaj? Če boste odgovorili na ta vprašanja, boste lažje oblikovali finančne cilje. Na primer: Denar je pomemben, ker želite imeti veliko časa in finančne svobode, da lahko uresničite svojo željo po potovanju v tujino. Razumevanje sebe vam pomaga določiti in dati prednost prizadevanjem za dosego zastavljenih ciljev.
Korak 4. V razpravo vključite vse družinske člane
Če imate zakonca ali ste že poročeni, naredite osebni finančni načrt kot družinski načrt. Ko se zbere, lahko vsak član izrazi vrednost svojih prepričanj in ciljev. Po tem na podlagi teh stvari sprejmite finančne odločitve.
- Če se pojavijo različne prednostne naloge, mirno razpravljajte, dokler se obe strani ne dogovorita o finančnih ciljih, ki bodo skupne prednostne naloge.
- Vedite, da obstajajo ljudje, ki bolje obvladajo denar. Ugotovite, kdo je odgovoren za spremljanje gospodinjskega proračuna, ali se dogovorite, da skupaj s partnerjem skupaj upravljate finance.
Korak 5. Upoštevajte vse cilje, vključno z željami, ki se ne zdijo finančni načrt
Na primer: načrtovanje počitnic v Evropi se sprva ne zdi finančni cilj, vendar morate zbrati sredstva, da lahko potujete.
- Cilji na intelektualnem vidiku, na primer: nadaljnje izobraževanje, obiskovanje usposabljanja za vodenje, pošiljanje otrok na univerzo, obiskovanje seminarjev.
- Razmislite o načinih zaslužka, na primer: odločitvi za nadaljevanje kariere, povečanju sposobnosti za napredovanje ali karieri na novem področju.
- Postavite si življenjske cilje, da se boste lahko zabavali in dosegli kakovost življenja, ki jo želite.
- Postavite si cilj za izbiro kraja bivanja, na primer: najem ali nakup hiše.
- Predstavljajte si, kakšen bo vaš življenjski slog po upokojitvi, nato pa določite finančne cilje, da boste lahko upokojili v skladu s standardi, ki ste jih določili.
3. del od 6: Odločanje o drugih ukrepih
Korak 1. Razmislite o drugih načinih za doseganje vaših finančnih ciljev
Na splošno so razpoložljive možnosti razdeljene v dve kategoriji: uporaba obstoječih virov na nove načine ali nova podjetja za ustvarjanje dohodka. Katero koli možnost izberete, razmislite, ali želite:
- Nadaljevanje istih prizadevanj.
- Razviti tekoče podjetje.
- Spremenite trenutno stanje.
- Ukvarjati se z novimi posli.
Korak 2. Ne pozabite, da je določene cilje mogoče doseči na različne načine
Na primer: če želite prihraniti denar za potovanje v Evropo, se znebite navade pitja kave v kavarnah in jo pripravite sami doma, da bodo vaši prihranki še naprej rasli za 100.000 IDR na teden. Drug način je, da naredite piškotke in jih nato ponudite sosedom ali sodelavcem, nato pa rezultate shranite za počitnice.
Korak 3. Ugotovite, ali ena tarča vpliva na drugo
Poleg določanja drugih načinov za doseganje finančnih ciljev morate upoštevati tudi vpliv nekaterih ciljev. Na primer: želite počitnice v tujini, da bi dosegli določen življenjski slog, a ko premislite, vam bo nadaljevanje izobraževanja za učenje tujega jezika omogočilo, da potujete ceneje. Poleg tega lahko delate v tujini kot prevajalec ali podjetnik.
4. del od 6: Ocenjevanje alternativ
Korak 1. Odločite se, kako boste izvajali finančni načrt
Upoštevajte svoje življenjske razmere, vrednote prepričanj in trenutno stanje v gospodarstvu.
- Primerjajte svoje trenutno finančno stanje z želenim (na podlagi kategorije v zgornjem koraku). Ko opazite razlike, se osredotočite na nekatere vidike tako, da naredite finančni načrt, v katerega boste vložili potrebna prizadevanja.
- Odločite se za praktičen način. Podrobni načrti vam pomagajo doseči cilje, ne da bi se počutili razočarane ali preobremenjene z manj specifičnim delovnim načrtom.
Korak 2. Ne pozabite, da bo vsaka možnost imela oportunitetne stroške
Oportunitetni stroški so priložnost, ki jo morate žrtvovati za odločitev. Prihranki za potovanja v tujino z opuščanjem navade nakupa kave vas stanejo čas, načrti in zanimivi pogovori z vašim najljubšim aparatom za kavo.
Korak 3. Pred odločitvijo raziščite kot znanstvenik
Zberite čim več informacij in jih nato skrbno ocenite. Na primer: če želite vlagati, preučite povezavo med tveganjem in donosom. Upoštevajte stopnjo tveganja in koliko dohodka boste prejeli, če bo naložba uspešna. Je dohodek vreden tveganja?
Korak 4. Zavedajte se, da je negotovost normalna v vsakdanjem življenju
Tudi če ste temeljito raziskali, se lahko parametri v vašem življenju spremenijo. Počasni gospodarski pogoji povzročajo izgube. Nova služba, o kateri ste sanjali, se je izkazala za osebno in poklicno razočaranje. Naredite najboljšo izbiro in ne pozabite, da se lahko po potrebi prilagodite svoji odločitvi.
5. del od 6: Priprava in izvajanje finančnega načrta
Korak 1. Zapomnite si končni cilj svojega finančnega načrta
Ko postavite cilje, poiščete alternative in jih ovrednotite, zapišite vse načine, kako jih želite uresničiti. Upoštevajte svoje trenutno stanje in nato določite najbolj realen cilj.
- Izračunajte svojo trenutno neto vrednost. Če so vaše obveznosti enake ali višje od vaše trenutne neto vrednosti, ukrepajte, da spremenite količnik.
- Če se odločite, da želite povečati svojo neto vrednost, ne pozabite, da je odplačilo dolga dobra naložba. Stroški obresti za relativno majhen dolg se bodo sčasoma povečali. Preprečite resnejše težave z dodelitvijo sredstev za poplačilo dolga.
Korak 2. Določite cilj, ki ga želite trenutno doseči
Poiščite ravnovesje med kratkoročnimi, srednjeročnimi in dolgoročnimi cilji, da boste lahko načrtovali prihodnje mesece in leta.
- Osredotočite se na povečanje stopnje rasti. To je odločilni dejavnik, da lahko dosežete cilj.
- Bodite realni. Strategije, ki ste jih ocenili, se ne smejo nujno izvajati hkrati. Zato izberite več ciljev, ki se medsebojno podpirajo, tako da so vsi doseženi in dajejo rezultate, ki podpirajo uresničevanje drugih ciljev.
Korak 3. Pripravite proračun na podlagi ciljev v finančnem načrtu
Ko ugotovite znesek neto vrednosti z izračunom zneska obratnih sredstev in obveznosti, uporabite te podatke za izdelavo delovnega načrta v skladu z odločitvami, ki ste jih sprejeli, nato pa te odločitve izvajajte s polno odgovornostjo. Na primer: če ste se odločili zmanjšati proračun za pitje kave v višini 80.000 Rp/mesec, da prihranite, zapišite to število v svoj finančni proračun.
Odločitev o novi zaposlitvi je običajno težko vključiti v proračun, vendar jo je treba v finančni delovni načrt zabeležiti kot referenco, ki jo je treba upoštevati
Korak 4. Raziščite možnost, da poiščete nasvet pri finančnem svetovalcu
Tudi če ste sposobni sami sprejemati finančne odločitve, je finančni svetovalec nevtralna oseba, zato lahko svetujete, ne da bi bili čustveni.
6. del od 6: Pregled in revizija finančnih načrtov
Korak 1. Finančni načrt si zamislite kot delovni list
Ustvarjanje osebnega finančnega načrta je proces, saj se lahko spremembe zgodijo kadar koli. Včasih morate svoje načrte prilagoditi spreminjajočim se okoljskim razmeram in postaviti nove cilje.
2. korak Občasno ocenite finančni načrt
Če se vaše vsakdanje življenje zelo hitro spremeni, na primer med študijem, morate svoj načrt oceniti vsakih 6 mesecev. Če je vaše življenje bolj stabilno, na primer potem, ko otroci živijo samostojno, opravite oceno enkrat letno.
Korak 3. S partnerjem se pogovorite o osebnem finančnem načrtu
Če ste že zavezani razmerju, morate ta postopek načrtovanja opraviti s partnerjem. Ko se zavežete, ne pozabite, da morajo biti finančne razprave del razpravljanja o vrednotah, ciljih in načrtih za dosego teh ciljev.
Nasveti
- Nakup programa za avtomatizacijo oblikovanja in upravljanja finančnih načrtov.
- Izobražujte se. Preberite knjige, časopisne članke, revije in finančne revije na spletnih mestih, ki se osredotočajo na stanje financ in gospodarstva. Oglejte si novice in se pogovorite z ljudmi, ki imajo izkušnje pri oblikovanju osebnih finančnih načrtov. Več finančnih tem, ki jih razumete, boljši bodo vaši načrti za finančno blaginjo.
- Če se želite odločiti za najustreznejši način vlaganja, poiščite nasvet poklicnega finančnega svetovalca.
