Za ljudi, ki opravljajo plačilne transakcije s čeki ali vlogami na vpogled, je ena od veščin, ki jih je treba obvladati, izračunati stanje sredstev na tekočem ali varčevalnem računu. Tako poznate količino sredstev v banki in za kaj so namenjena. Poleg preprečevanja plačil s praznimi čeki lahko uporabite dosleden proračun, se izognete globam in odkrijete napake pri evidentiranju transakcij ali zaračunavanju provizij s strani banke.
Korak
1. del od 3: Zapisovanje transakcij prejemanja in izplačila
Korak 1. Uporabite knjigo gotovine
Ali poznate funkcijo knjižice, ki jo je banka prejela ob prejemu čekovne knjižice? Ta knjižica je uporabna za evidentiranje vseh prejemkov, izdatkov in drugih transakcij preko tekočega računa, kot so nakazila, dvigi gotovine na bankomatu, plačila z debetno kartico, bančne provizije in obremenitev sredstev za čeke, ki jih izdate.
Če pri banki nimate gotovinske knjige, jo kupite v knjigarni ali si jo naredite sami z uporabo zvezka, papirja HVS ali papirja z obloženimi listi
Korak 2. Ugotovite trenutno stanje sredstev v banki
Stanje svojega trenutnega računa lahko ugotovite tako, da dostopate do spletnih računov za preverjanje, opravljate transakcije na bankomatih in pokličete ali se srečate z osebjem za pomoč strankam v banki.
- Stanje napišite v zgornjo vrstico polja desno od prve strani blagajne ali v prvo vrstico papirja z napisom »Začetno stanje«.
- Možno je, da trenutno stanje ni bilo odšteto zaradi izdanih, vendar ne bremenjenih transakcij in transakcij z debetnimi karticami, ki niso bile obdelane. Če želite dobiti natančno stanje, čez nekaj dni znova preverite tekoči račun.
Korak 3. Zapišite vse bančne transakcije
Knjigovodstvo opravljajte vsakič, ko prek banke izvedete debetne (izplačilne) in kreditne (denarne) transakcije. Na desni strani blagajniške knjige sta 2 stolpca, eden za debetne transakcije in drugi za kreditne transakcije. Vključite znesek sredstev, izdanih v debetnem stolpcu, in znesek sredstev, prejetih v kreditnem stolpcu.
- Zapišite vse preglede, ki jih izdate. Vedno zapišite številko čeka, datum izdaje čeka, ime prejemnika plačila (če ček izdajate v imenu čeka) in znesek čeka.
- Hranite evidenco vseh dvigov ali plačil, opravljenih prek banke. Kadarkoli prevzamete gotovino prek blagajne ali bankomata in v supermarketu ali spletni trgovini nakupujete z bankomatom ali debetno kartico, takoj zapišite znesek. Če vam zaračunajo bankomat, zapišite tudi številko.
- Zapišite vse spletne plačilne transakcije. Če po spletnem plačilu od spletnega mesta ali aplikacije prejmete potrditveno kodo, jo zapišite v knjigo blagajne desno od imena upravičenca.
- Zapišite sredstva na tekoči račun. Poskrbite, da boste zabeležili vse transakcije, ki spremenijo stanje vašega tekočega računa!
Korak 4. Vključite opis vsakič, ko posnamete transakcijo
Ta korak vam pomaga, da se spomnite, za kaj so bila sredstva uporabljena pri preverjanju stanja na vašem računu.
Na primer, vključite opise: zelenjava, bencin, plačila za avto, restavracije itd
Korak 5. Vzemite si čas za ujemanje, če vaš račun uporablja tudi kdo drug
Z njim morate redno komunicirati o transakcijah, opravljenih prek skupnega računa, da lahko oba zabeležite podrobne mutacije in stanja v knjigi drug drugega.
Če imate več računov, ustvarite ločeno knjigo blagajn za vsak račun, da olajšate preverjanje
2. del 3: Izračun stanja na tekočem računu
Korak 1. Redno izračunajte stanje na tekočem računu
Stanje lahko izračunate vsakič, ko opravite transakcijo, ali občasno, na primer pri rezervaciji mesečnega plačila računa.
- Če ste kdaj izvedli plačilo s praznim čekom ali prekoračenim računom, boste morali vsakič, ko plačate ali izstavite ček, izračunati stanje.
- Zmanjšajte stanje z vsemi plačili na tekočih računih, kot so nakup živil z debetno kartico, dvig gotovine prek bankomata in izdajanje čekov. Poleg tega je treba pri plačilu z bančnim nakazilom odšteti stanje na tekočem računu.
- Če obstaja gotovinski depozit, bančni kredit ali dohodni prenos, dodajte številko na stanje na tekočem računu.
- Od kreditnih transakcij odštejte debetne transakcije plus začetno stanje. Rezultat mora biti pozitivno število. Zapišite končno stanje v skrajni desni stolpec.
Korak 2. Ujemite transakcije, izvedene s preverjanjem računov
Na začetku vsakega meseca naložite tekoči račun, da primerjate knjigo blagajne s tekočim računom in ugotovite, kateri čeki so bili bremenjeni.
- Dodajte stanje z obrestnimi prihodki, ki jih plača banka.
- Odštejte dobroimetje s provizijami, ki jih zaračuna banka.
- Ujemi med evidentiranjem transakcij v blagajniški knjigi in tekočih računov. Prepričajte se, da se končno stanje v knjigi blagajne ujema s stanjem, ki ga je banka navedla na tekočem računu. Prepričajte se, da končno stanje v knjigi blagajne ne upošteva plačil, ki niso bila bremenjena, in transakcij, ki niso navedene na tekočem računu.
Korak 3. Odpravite vse napake v blagajniški knjigi
Če je končno stanje v blagajniški knjigi in na tekočem računu drugačno, ugotovite vzrok in ga odpravite.
- Ponovno izračunajte seštevanje in odštevanje. Poskrbite, da vključite pravilne številke in pravilno izračunate od izračuna začetnega salda.
- Poiščite transakcije, ki niso bile zabeležene. Ste pozabili zapisati plačilo po nakupu v supermarketu? Ali obstajajo čeki, ki še niso bremenjeni? Ali beležite transakcije, ki se zgodijo po datumu tekočega računa?
- Od končnega stanja v blagajniški knjigi odštejte končno stanje na tekočem računu. Ali je razlika enaka eni od teh transakcij? Če je enako, morda niste pravilno posneli.
- Če je razlika sodo število, delite število z 2. Ali je rezultat te delitve enak eni od transakcij v blagajniški knjigi? Če so enaki, lahko namesto odštevanja delate seštevanje ali obratno.
Korak 4. Ugotovite, ali obstajajo čeki, ki niso bili bremenjeni
Sredstva, izdana s čeki in drugimi plačili, niso nujno neposredno bremenjena. Če sumite, da ček ali plačilo ni bilo bremenjeno, odštejte znesek od stanja tekočega računa in ga primerjajte s stanjem v blagajni.
Eden izmed učinkovitih načinov usklajevanja je redno preverjanje transakcij in preverjanje vsakega bremenjenega čeka
Korak 5. Če sumite, da je bila na vašem tekočem računu bremenjena napaka, se obrnite na svojo banko
Takoj pokličite ali se obrnite na službo za stranke v banki, da zaprosite za pojasnilo glede napačne bremenitve ali ne vaše obveznosti in se pogovorite o možnostih vračila.
Poskrbite, da boste poročali o spornih bančnih transakcijah, tudi če se izkaže, da ste sami pozabili posneti po nakupu ali ste že zavrgli potrdilo o plačilu
Korak 6. Dokončajte uskladitev
Če imate pravilno končno stanje, potegnite dvojno črto pod zaključnim stanjem blagajne. Na ta način takoj ugotovite stanje končne knjige blagajne po uskladitvi, če želite izračunati stanje na tekočem računu ali narediti drugo uskladitev.
Ta korak je tudi opomnik, če je prišlo do napake pri zapisu v blagajniški knjigi, ko želite izračunati stanje na tekočem računu
3. del od 3: Razumevanje pomena usklajevanja
Korak 1. Vedite, da lahko banke in včasih pri zapisovanju transakcij naredijo napake.
Ročno preverjanje stanja na računu se zdi v tej moderni dobi staromodno. Vendar pa mnogi finančno podkovani ljudje redno preverjajo stanje na svojem tekočem računu. Če torej banka naredi napako, takoj veste in lahko zahtevate popravek.
Opozorilo: če se za preverjanje pravilnosti mutacije na tekočem računu zanašate samo na preverjanje računov ali poročila o transakcijah s kreditno kartico, ne boste vedeli, ali je banka pri zapisovanju transakcij naredila napako, da ste bili oškodovani
Korak 2. Upravljajte porabo denarja, da prihranite denar
Po uskladitvi tekočega računa in blagajne lahko potrdite višino sredstev na tekočem računu. Na ta način lahko ustvarite proračun, da preprečite nepotrebne stroške.
Ustvarite realen proračun, da preprečite izgube ali primanjkljaje, da boste lahko prihranili
Korak 3. Izogibajte se izdajanju praznih čekov in glob
Ko pišete ček, morda ne poznate stanja na svojem tekočem računu, ker niste imeli časa pogledati tekočega računa. Zato potrebujete knjigo gotovine, da ugotovite, ali je na vašem tekočem računu dovolj sredstev za izdajo čekov in zagotovite, da čeki niso zavrnjeni.
- Običajno banka izreče globo, če stranka izda bjanko ček. Nekatere banke ne zaračunavajo kazni, če stranka položi depozit za zagotovitev izdaje čeka. Vprašajte banko, če ne poznate določb o globah za izdajo bjanko čekov.
- Upoštevajte, da ko položite ček, sredstva ne gredo neposredno na vaš račun, ker knjigovodstvo traja nekaj časa. Nekatere banke ponujajo kreditna rezerva za ta sredstva in presežek blokirajo za več delovnih dni. Znesek kreditne rezervacije in obdobje blokiranja sredstev določi zadevna banka.
