Ker je danes vse več uporabnikov kreditnih kartic, je pomembno vedeti, kaj se dejansko plačuje za finančne stroške. Način izračuna finančne dajatve je za vsako banko drugačen. Družba mora razkriti način izračuna in obrestno mero, ki se zaračuna strankam. Ta članek vam lahko pomaga izračunati finančne stroške na vaši kreditni kartici.
Korak
Metoda 1 od 2: Razumevanje finančnih stroškov
Korak 1. Spoznajte pomen finančnih stroškov
Izraz kreditna kartica pogosto zmede uporabnike. Zato je pomembno vedeti pomen finančne dajatve in njen vpliv na vas.
- Finančne dajatve so vir dobička za banke pri posojanju denarja s kreditnimi karticami strank. V bistvu so finančni stroški stroški uporabe vaše kreditne kartice. Finančne dajatve običajno zaračunavajo pavšalno obrestno mero, v nasprotju s hipotekarnim ali avtomobilskim posojilom, katerega obrestna mera je odvisna od dolžnikove kreditne sposobnosti.
- Finančni stroški so skupni stroški izposojanja, vključno z obrestmi, provizijami in drugimi provizijami, ki jih plača dolžnik.
- Če poznate stroške financiranja kreditne kartice, lahko bolje proračunate in ugotovite, koliko denarja dejansko prihranite na svoji kreditni kartici.
Korak 2. Poiščite metodo izračuna, ki jo banka uporablja
Večina bank izračuna finančni znesek na enega od dveh načinov: enokratno finančno dajatev, vključno z nakupi, ali enokratno finančno dajatev brez nakupov. Različne metode, različni izračuni. Ime načina izračuna finančnih stroškov bi moralo biti prikazano v mesečnem kreditnem poročilu. Preden izračunate svoj rezultat, določite metodo izračuna.
Korak 3. Zberite ustrezne informacije
Korak 1. Izračunajte povprečno dnevno stanje, vključno z novimi nakupi
To je najpogostejša metoda, ki jo banke uporabljajo za izračun finančnih stroškov. Ta metoda je tudi najdražja, saj se novi nakupi in stanja takoj obračunajo brez dodatnega obdobja, da se prepreči zadrževanje obresti. Nekatere banke uvedejo obdobje odloga med datumom nakupa in datumom izterjave, tako da v primeru, da se račun pravočasno plača v celoti, obresti ne bodo zaračunane.
- Dodajte neplačani znesek na vsak dan obračunskega obdobja. Vključite vse nove nakupe, ki pridejo v to stanje. Na primer, če je vaše stanje 180.000 IDR za 10 dni, potem zaslužite 1.800.000 IDR. Potem je na primer vaše stanje 110.000 IDR za 5 dni. Tako dobite 550.000 IDR. Nato 15 dni vaše stanje znaša 90.000 IDR. Torej dobite 1.350.000 Rp. Ko v celotnem obračunskem ciklu dobite obseg številk, seštejte vse številke. Na primer 1.800.000 IDR plus 550.000 IDR plus 1.350.000 IDR dobi skupaj 3.700.000 IDR.
- To število delite s skupnim številom dni v obračunskem ciklu. Večina obračunskih ciklov traja 30-31 dni. Rezultat delitve je dnevno povprečno stanje, ki bo uporabljeno za izračun plačanih obresti. Po prejšnjem primeru je povprečno dnevno stanje 3.700.000/30, kar je približno 124.000 Rp. Finančna dajatev je letna odstotna stopnja (APR), prilagojena za število obračunskih ciklov v enem letu, ki je povprečna dnevna bilanca. Na primer, če je APR 18% z 12 obračunskimi cikli, je mesečna stopnja 1,55. Tako je finančni strošek 1,5% večji od povprečnega dnevnega stanja.
Korak 2. Izračunajte povprečno dnevno stanje brez novih nakupov
Včasih se pri nakupu neplačanega zneska ne upoštevajo novi nakupi.
- Neplačani znesek dodajte na vsak dan obračunskega obdobja. Izračuni so v bistvu enaki kot prej, le da se novi nakupi ne upoštevajo.
- Ponovno delite to število s številom dni v obračunskem ciklu. Rezultat je vaše povprečno dnevno stanje. Finančni davek je letni obračun, prilagojen številu računov v enem letu, ki je povprečna dnevna bilanca.
- Treba je opozoriti, da se lahko za različne transakcije, kot so nakazila ali denarni predujmi, uporabijo različni letni zneski. Poleg tega lahko stopnja APR poteče po določenem obdobju.
Korak 3. Razumeti posledice vsake metode
Ti dve metodi, čeprav sta si podobni, se po učinku na uporabnike kreditnih kartic zelo razlikujeta.
- Če za nakupe uporabljate kreditno kartico, na primer plin in hrano, poiščite kreditno kartico, ki v dnevno stanje ne vključuje novih nakupov. Tako je med obračunskimi cikli vsak mesec manj obdobja odloga.
- Na splošno se je najbolje izogniti kreditnim karticam, ki v dnevni saldo vključujejo nove nakupe. Odvisno od banke morda ne bo dodatnega obdobja, finančni stroški pa se lahko hitro povečajo. Če kreditno kartico uporabljate samo za prenos sredstev in ne za nakup stvari, vas to ne bo močno prizadelo. Opozoriti je treba, da se stanje, na katerega se obračunavajo obresti, spreminja, vključno s končnim stanjem, prejšnjim stanjem itd.
