Kako shraniti (s slikami)

2024 Avtor: Jason Gerald | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2024-01-16 19:57

Varčevanje je ena tistih stvari, ki jih je lažje reči kot narediti. Vsi vemo, da je dolgoročno varčevanje modra odločitev, vendar mnogi od nas še vedno težko varčujejo. Pri varčevanju ne gre le za zmanjšanje vaših stroškov, čeprav je zmanjšanje stroškov samo po sebi lahko za nekatere ljudi izziv. Varčevalci morajo skrbno pretehtati porabo denarja, ki ga imajo, pa tudi, kako lahko povečajo svoj dohodek. Preberite prvi korak, če želite izvedeti, kako si postaviti realne cilje, hraniti čim več denarja v banki in zaslužiti dolgoročni dobiček.

Korak

1. del od 2: Odgovorno varčevanje

Korak 1. Najprej prihranite denar, preden ga uporabite za druge potrebe

Namesto, da najprej porabite denar in prihranite preostalo, najlažje prihranite tako, da namesto tega porabite svoj dohodek. Če boste del svojega dohodka namenili neposredno na svoj bančni račun ali račun za upokojitev, boste manj občutili stresa in utrujenosti pri določanju, koliko denarja lahko prihranite in koliko denarja lahko porabite vsak mesec. V bistvu boste samodejno prihranili in denar, ki ga dobite na mesec, je denar, ki ga lahko uporabite za stvari, ki jih želite. Sčasoma lahko dohodek, ki ga deponirate pri banki (tudi če gre le za majhen znesek), poveča znesek denarja na vašem računu (še posebej, če so obresti vsak mesec). Zato čim prej začnite varčevati, da boste lahko dobili največji dobiček.

• Če želite nastaviti samodejne vloge, se pogovorite s finančnim uradnikom na svojem delovnem mestu (ali se obrnite na plačilno službo tretje osebe, če vaše podjetje uporablja to storitev). Če lahko posredujete posebne podatke o varčevalnem računu, ki so ločeni od vašega običajnega tekočega računa, lahko običajno brez težav nastavite samodejna nakazila neposredno na svoj račun.
• Če iz nekega razloga ne morete nastaviti samodejnega pologa za vsako prejeto plačo (na primer, ker delate kot samostojni podjetnik ali ste skoraj vedno plačani v gotovini), določite, koliko denarja želite prihraniti, in ga nato ročno položite v račun vsak mesec. Ne pozabite biti dosledni pri varčevanju.

Korak 2. Izogibajte se ustvarjanju novega dolga

Morda je res treba vzeti nekaj dolgov. Na primer, ljudje, ki so zelo bogati, imajo lahko dovolj denarja, da kupijo hišo in jo odplačajo z enim plačilom, ljudje, ki imajo manj sreče, pa lahko uporabijo posojilo, da bi lahko kupili hišo in odplačali posojilo v določenih obrokih. Na splošno pa se, če se lahko izognete dolgu, potrudite, da se ne zadolžite. Znesek neposrednih plačil vnaprej bo cenejši od plačil v določenih obrokih, ker se lahko obstoječe obrestne obresti še naprej kopičijo.

• Če se morate neizogibno zadolževati, poskusite vzeti največje obroke. Večja kot je nakupna cena, ki jo lahko plačate vnaprej, hitreje boste odplačali svoj dolg in manj obresti boste morali plačati.
• Čeprav je finančno stanje vsakogar drugačno, skoraj vse banke priporočajo, da mora plačani dolg znašati 10% vašega dohodka (pred obdavčitvijo), vsak dolg, ki znaša manj kot 20% vašega dohodka, pa se šteje za „zdrav“dolg. Poleg tega se dolg, ki znaša 36% dohodka, šteje za zgornjo mejo zneska dolga, ki ga lahko imate.

Korak 3. Postavite primeren cilj varčevanja

Lažje boste varčevali, če veste, da morate varčevati, da dobite nekaj, kar želite ali potrebujete. Varčevalne cilje (ki jih še vedno lahko dosežete) postavite kot motivacijo za sprejemanje potrebnih finančnih odločitev, da boste lahko odgovorno varčevali. Za velike cilje, kot sta nakup hiše ali upokojitev, lahko traja nekaj let, da jih dosežete. V tem primeru je pomembno, da redno spremljate napredek svojih prihrankov. Če se ustavite in pogledate svoje prejšnje finančno stanje, lahko ugotovite, koliko truda vložite v varčevanje in koliko več truda je potrebno za dosego vaših ciljev.

Doseganje velikih ciljev, kot je upokojitev, lahko traja zelo dolgo. V obdobju čakanja na ta cilj je verjetno, da se bodo na finančnih trgih spremenile ali razlikovale od tega, kar se trenutno dogaja. Zato, preden si postavite cilje, si vzemite nekaj časa, da raziščete napovedane tržne razmere v prihodnosti. Na primer, če ste v dobi z največ zaslužki, večina finančnih komentatorjev pravi, da potrebujete približno 60-85% svojega trenutnega dohodka, da bi imeli življenjski slog, ki ga trenutno imate ob upokojitvi

Korak 4. Določite časovni okvir za dosego svojih ciljev

Določitev ambicioznih (vendar še vedno razumnih) rokov za dosego vaših ciljev je lahko dobra motivacija za vas. Recimo, da si čez dve leti zastavite lastno hišo. V tem primeru boste morali ugotoviti povprečne stroške nakupa stanovanja na območju, v katerem želite živeti, in začeti varčevati za polog za svoj novi dom (v večini primerov polog za dom pogosto ni ne presega 20% prodajne cene).

• Torej, na primer, če se hiše na območju, ki ga želite postaviti, prodajo za okoli tristo milijonov rupij na enoto, morate zbrati vsaj 20% prodajne cene, kar je šeststo milijonov rupij (300.000.000 x 20 %). Kako enostavno je zbrati ta sredstva, je odvisno od tega, koliko zaslužite.
• Določanje časovnega obdobja je pomembno, zlasti za dosego pomembnih kratkoročnih ciljev. Na primer, če morate v avtomobilu spremeniti prestave, vendar si ne morete privoščiti nove prestave, morate čim prej prihraniti za menjavo prestav, da zagotovite, da lahko še vedno pridete na delo (ali druga mesta). Ambiciozen, a razumen časovni okvir vam lahko pomaga doseči te pomembne cilje.

Korak 5. Ustvarite finančni proračun

Zavezati se k prihranku denarja za dosego svojih ciljev je enostavno. Če pa ne morete slediti svoji porabi, boste te cilje težko dosegli. Če želite spremljati svoj finančni napredek, poskusite na začetku vsakega meseca izračunati svoj dohodek. Če vnaprej določite proračun za svoje velike stroške, lahko zagotovite, da ne boste zapravljali denarja, še posebej, če svojo plačo delite s proračunom, ki ga imate, takoj ko ga dobite.

• Na primer, z mesečnim dohodkom v višini 10 milijonov IDR lahko proračun oblikujete na naslednji način:

  • Hišne potrebščine: 1.000.000 IDR, 00

    Šolnina (šola): 500.000 IDR, 00

    Hrana: 3.000.000 IDR, 00

    Internet: 500.000,00 IDR

    Gorivo: 1.000.000,00 IDR

    Prihranki: 2.000.000,00 IDR

    Ostalo: 1.000.000,00 IDR

    Zabava: 1.000.000,00 IDR

Korak 6. Zapišite svoje stroške

Vsi, ki želijo uspeti prihraniti, morajo zmanjšati porabo, če pa teh stroškov ne morete spremljati, boste težko dosegli svoje cilje. Če zabeležite, koliko vsak mesec porabite za različne potrebe, lahko ugotovite, s katerimi finančnimi težavami se soočate, in prilagodite svoje stroške glede na sredstva, ki jih imate. Če pa želite spremljati stroške, morate podrobnosti o stroških jemati resno. Čeprav morajo vsi spremljati velike stroške (kot so gospodinjski stroški ali plačila dolga), lahko količina pozornosti, ki jo namenjate majhnim stroškom na splošno, poveča resnost vašega finančnega položaja.

• Bolj praktično je, če imate vedno pripravljen majhen zvezek. Navadite si zapisovati vse stroške in hraniti potrdila o nakupu (zlasti pri nakupu pomembnih predmetov). Kadar je le mogoče, ponovno zapišite svoje stroške v večji zvezek ali pa jih vnesite v program za obdelavo podatkov kot dolgoročni finančni zapis.
• Upoštevajte, da je v teh dneh na voljo veliko aplikacij za sledenje stroškov za vaš telefon. Nekatere od teh aplikacij je mogoče brezplačno prenesti.
• Če imate resne težave pri uporabi denarja, ne oklevajte in shranite vsako potrdilo o nakupu, ki ga dobite. Ob koncu meseca kupone razdelite v več kategorij, nato seštejte skupne nakupe v vsaki kategoriji. Morda boste presenečeni, ko ugotovite, koliko denarja ste porabili za sekundarne nakupe.

Korak 7. Začnite varčevati čim prej

Denar, shranjen na varčevalnem računu, bo običajno plačal obresti v določenem odstotku. Dlje ko hranite denar na računu, več obresti zberete. Zato bi bilo bolje, če bi prihranili čim prej. Tudi če lahko dvajset let vsak mesec prihranite le majhno količino, poskusite prihraniti. Na ta način, čeprav je denar na vašem računu sorazmerno majhen, bodo dolgoročno nabrane obresti presegle prvotno stanje na vašem računu.

Recimo, da ste pri dvajsetih letih dobili slabo plačano službo. S tem delovnim mestom dobite plačo v višini deset milijonov rupij in jo shranite na varčevalni račun z visokimi obrestmi, z obrestno mero 4% na leto. V petih letih bodo zbrane obresti dosegle milijon rupij. Če pa prihranite eno leto vnaprej, boste prejeli dodatnih 200.000,00 letnih obresti. Čeprav je majhen, je letni bonus še vedno pomemben

Korak 8. Razmislite o odprtju pokojninskega varčevalnega računa

Ko ste mladi, energični in zdravi, je lahko upokojitev dolga pot in o tem ni treba razmišljati. Ko pa se starate in začnete izgubljati moč za delo, je lahko upokojitev glavna stvar v vaših mislih. Varčevanje za upokojitev je nekaj, kar morate upoštevati, ko imate stabilno kariero, razen če ste eden redkih srečnežev z velikim premoženjem. Prej ko pomislite na pokojninsko varčevanje, bolje vam bo. Kot smo že omenili, čeprav imajo vsi drugačne finančne pogoje, je dobro, da si pripravite okoli 60-85% svojega letnega dohodka, da boste lahko še naprej uživali v življenjskem slogu, ki ga zdaj uporabljate v starosti.

• Če niste odprli varčevalnega računa za upokojitev, se pogovorite s šefom o možnosti odprtja računa za upokojitev za zaposlene. Račun za upokojitev vam omogoča, da na svoj račun samodejno vložite določeno količino denarja iz svojega dohodka, kar vam olajša varčevanje. Poleg tega denar, položen na račun za upokojitev, ne bo predmet enakih davkov, ki so obdavčeni na vaš dohodek. Danes številna podjetja ponujajo sorazmerne programe, ki ustrezajo upokojitvenim storitvam. To pomeni, da se ta podjetja ujemajo z določenim odstotkom za vsak vaš zaslužek na mesec.
• Od leta 2014 v Združenih državah je največji znesek, ki ga lahko obdržite na računu za upokojitev na leto, 17.500 dolarjev ali približno 175 milijonov rupij.

Korak 9. Previdno vlagajte v borzo

Če ste varčevali odgovorno in vam je ostalo še veliko denarja, je lahko vlaganje v borzo donosna (in tvegana) priložnost za zaslužek dodatnega denarja. Preden vlagate v borzo, morate razumeti, da se lahko denar, ki ga vlagate, izgubi in ga ni mogoče izterjati, še posebej, če ne veste, kako vlagati v borzo. Zato tega koraka ne upoštevajte kot način dolgoročnega varčevanja. Namesto tega pomislite na borzo kot na priložnost, da preprosto naredite pametne stave z denarjem, ki si ga lahko privoščite, da se odrečete (v primeru, da se zgodi kaj slabega). Na splošno večini ljudi sploh ni treba vlagati v borzo kot del varčevanja za upokojitev.

Za več informacij o sprejemanju informiranih odločitev o vlaganju v delnice preberite članke o tem, kako vlagati v borzo

Korak 10. Ne počutite se brezupno

Ko boste težko varčevali, boste lažje izgubili živce. Pogoji, ki jih doživljate, so lahko res težki, do te mere, da se vam zdi nemogoče prihraniti, da bi dosegli dolgoročne cilje, ki so bili zastavljeni. Ne glede na to, kako malo denarja prihranite prvič, imate vedno možnost prihraniti. Prej ko prihranite, prej boste dosegli finančno varnost.

Če se zaradi finančnega stanja počutite brezupno, poskusite o svojih težavah razpravljati prek storitev finančnega svetovanja. Te agencije delujejo brezplačno (ali običajno zaračunavajo zelo nizke cene za svoje storitve) in so tam, da vam pomagajo pri varčevanju, da lahko dosežete svoje finančne cilje. V Združenih državah je Nacionalna fundacija za kreditno svetovanje (NFCC) neprofitna organizacija, ki vam lahko pomaga pri reševanju finančnih težav

2. del 2: Zmanjšanje izdatkov

Korak 1. Odstranite stroške za terciarne potrebe iz svojega sklada

Če imate težave pri varčevanju, je dobro, da najprej odpravite stroške za terciarne potrebe. Delamo veliko stroškov, ki veljajo za nepomembne, a v resnici niso tako pomembni. Odprava porabe za terciarne postavke je velik korak k izboljšanju vašega finančnega stanja, ker ne bodo bistveno vplivale na vašo kakovost življenja ali na vašo sposobnost za delo. Čeprav si težko predstavljate življenje brez luksuznih (vendar porabljivih goriv) vozil in storitev plačljive televizije, boste presenečeni, ko boste ugotovili, da lahko brez njih še vedno živite, ko jih prenehate uporabljati. Spodaj je nekaj preprostih korakov za zmanjšanje porabe za terciarne stvari:

• Odjavite se od izbirnih televizijskih ali internetnih paketov.
• Uporabite cenejši paket mobilnih storitev za svoj telefon.
• Zamenjajte svoj luksuzni avtomobil z avtomobilom, ki je varčnejši od goriva in vzdrževanje je cenejše.
• Prodajte elektronske naprave, ki se ne uporabljajo več.
• Oblačila in gospodinjske predmete kupite v trgovini z blagom.

Korak 2. Poiščite cenejša stanovanja

Za večino ljudi so stanovanjski stroški največji strošek v njihovem proračunu. Zato lahko prihranki za stanovanjske stroške znatno prihranijo vaš dohodek, tako da ga lahko uporabite za druge pomembne namene, kot je varčevanje ob upokojitvi. Čeprav ni vedno lahko spremeniti življenjskih pogojev, morate resno preučiti stanje svojega stanovanja, če imate težave pri uravnoteženju svojih sredstev.

• Če najemate stanovanje, se poskusite z najemodajalcem ali najemodajalcem dogovoriti o nižji najemnini. Ker večina najemodajalcev ali najemodajalcev ne želi tvegati, da bi našla nove najemnike, lahko sklenete donosen posel, še posebej, če ste bili vi in vaš najemodajalec ves čas v dobrih odnosih. Če je potrebno, lahko opravite delo, na primer vrtnarjenje ali popravilo hiše, da dobite nižjo najemnino.
• Če odplačujete hipoteko, se s posojilojemalcem pogovorite o spremembi odplačila dolga. Če imate močan položaj ponudnikov, se lahko pogajate za bolj donosen posel. Ko spreminjate odplačila dolga, poskusite skrajšati čas odplačevanja.
• Razmislite lahko tudi o selitvi v cenejše stanovanjsko območje. Nedavne raziskave v Združenih državah kažejo, da so mesta, kot so Detroit (Michigan), Lake County (Michigan), Cleveland (Ohio), Palm Bay (Florida) in Toledo (Ohio), najcenejša stanovanjska območja. V Indoneziji majhna mesta običajno ponujajo poceni stanovanja v primerjavi z velikimi mesti. Poleg tega imajo podobroki, ki so precej oddaljeni od središča mesta, običajno tudi poceni stanovanja.

Korak 3. Prihranite pri stroških obroka

Mnogi ljudje porabijo svoj denar za plačilo hrane, več kot je potrebno. Čeprav lahko uživate v dobrem obroku v svoji najljubši restavraciji, lahko pozabite prihraniti denar, vendar je poraba za stroške hrane lahko velika, če z denarjem uidete nadzoru. Na splošno bo dolgoročno nakupovanje živil v razsutem stanju cenejše od nakupa živil v majhnih količinah ali posamično. Poskusite se naročiti tudi v trgovinah, kot sta Yogya ali Carrefour, če so vaši stroški hrane dovolj veliki. Prehrana v restavraciji je najdražja možnost, ko gre za to, koliko denarja morate porabiti. Zato je za prihranek denarja bolje, če hrano pripravite sami doma, namesto da bi jedli zunaj.

• Izberite živila, ki so poceni, a še vedno hranljiva. Namesto da kupite vnaprej kuhano ali predelano hrano, poskusite kupiti sveže pridelke v lokalnem supermarketu. Morda boste presenečeni, ko ugotovite, da uživanje zdrave hrane ne stane bogastva. Na primer, rjavi riž, osnovno živilo, ki je zelo hranljivo, lahko kupite za približno 10.000 Rp na kilogram.
• Izkoristite popuste v trgovinah. Številni supermarketi (zlasti veliki) ponujajo kupone in popuste, ki jih lahko prevzamete na blagajni. Ne zamudite te ponudbe.
• Če pogosto jeste zunaj hiše, poskusite opustiti navado. Na splošno je ceneje kuhati sami doma kot naročiti (enako količino) hrane v restavraciji. Poleg tega se boste z navado kuhanja lastnih obrokov doma naučili kuharskih veščin, s katerimi lahko presenetite prijatelje, zadovoljite družino in celo pritegnete pozornost svojih simpatij.
• Če je vaše finančno stanje resno, ne oklevajte in izkoristite brezplačne prodajalne hrane na vašem območju. Kraji, kot so ljudske kuhinje ali zavetišča za prikrajšane, ponujajo brezplačno hrano ljudem, ki jo resnično potrebujejo. Če potrebujete to pomoč, se za več informacij obrnite na oddelek za socialne storitve v svojem mestu.

Korak 4. Zmanjšajte porabo električne energije v vašem domu

Skoraj vsi vsak mesec plačujejo račun za elektriko, ne glede na to, kakšno elektriko porabijo. Pravzaprav je mogoče z nekaj preprostimi koraki zmanjšati porabo električne energije (seveda pa se bo zmanjšal tudi račun za elektriko). Te trike je tako enostavno narediti, da ni razloga, da jih ne bi naredili, če resnično želite biti varčni in prihraniti. Še bolje pa je, da z zmanjšanjem porabe električne energije zmanjšate tudi količino onesnaženja, ki ga posredno ustvarite, in s tem zmanjšate negativen vpliv na okolje po vsem svetu.

• Ugasnite luči v vašem domu, ko ste odsotni ali jih ne uporabljate. Ni razloga, da luč prižgete, ko niste v določeni sobi (ali doma). Zato med odhodom ugasnite luči. Na vsaka vrata lahko postavite tudi majhno sporočilo, če pogosto pozabite ugasniti luči.
• Izogibajte se uporabi grelnikov ali klimatskih naprav, kadar to ni potrebno. Če želite, da je zrak v hiši hladen, odprite okna ali uporabite majhen ventilator. Medtem, da bo zrak topel, nosite debela oblačila, se zavijte v odejo ali uporabite majhen grelnik zraka.
• Kupite visoko kakovostno izolacijo za vaš dom. Če imate dovolj denarja za popravilo doma, poskusite staro in perforirano izolacijo v stenah popraviti z novo, učinkovitejšo izolacijo. Na ta način bo v vašem domu ohranjen topel ali hladen zrak in dolgoročno boste prihranili več denarja.
• Če si to lahko privoščite, kupite sončne celice. Sončni kolektorji so lahko prava izbira kot velika naložba za vašo prihodnost in tudi prihodnost zemlje. Čeprav so začetni stroški nakupa precej visoki, bo sončna tehnologija sčasoma postala cenejša in lažja za nakup.

Korak 5. Uporabite cenejši tip vozila

Lastništvo, vzdrževanje in uporaba avtomobila so lahko precej dragi. Na mesec boste morda morali porabiti do milijone rupij za stroške goriva, odvisno od tega, kako pogosto in kako daleč se vozite. Še več, če ste lastnik avtomobila, boste morali plačati pristojbino za vozniško dovoljenje in vzdrževanje avtomobila. Zato namesto vožnje uporabite cenejšo (ali celo brezplačno) alternativno možnost vozila. Na ta način lahko prihranite ne le denar, ampak tudi porabite dodaten čas za vadbo in zmanjšate stres, ki ga doživljate vsak dan med vožnjo.

• Spoznajte možnosti javnega prevoza, ki so na voljo na vašem območju. Okoli vas so različne poceni možnosti javnega prevoza, odvisno od tega, kje živite. Večina velikih mest v Indoneziji ima mrežo električnih železniških vlakov, vlakov (na primer tistih na območju Jabodetabek) in avtobusov, ki vozijo znotraj in zunaj mesta. Kar zadeva majhna mesta, lahko med prevoznimi sredstvi uporabljate avtobuse, mestni prevoz (angkot) in podeželski promet (angdes).
• Poskusite hoditi ali kolesariti v službo. Če živite dovolj blizu svoje pisarne, se lahko do svoje pisarne sprehodite peš ali s kolesom. Oba sta odlična načina za brezplačno delo, medtem ko uživate na svežem zraku in redno telovadite.
• Če res potrebujete avto, poskusite najti prevoz. Prekinitev vožnje vam omogoča, da stroške goriva in vzdrževanja vozila delite z osebo, ki jo vozi ali jo vozi. Poleg tega boste na poti imeli tudi prijatelje, s katerimi lahko klepetate.

Korak 6. Poiščite poceni (ali celo brezplačno) zabavo

Medtem ko morate zmanjšati osebne stroške, morate zmanjšati tudi porabo za majhne luksuzne predmete, to pa ne pomeni, da se sploh ne morete zabavati, če poskušate biti varčni. Če spremenite svoj vzorec zabavnih in zabavnih dejavnosti ter se vključite v cenejše dejavnosti ali zabavo, lahko ohranite ravnotežje med zabavo in vašo odgovornostjo pri varčevanju. Dokler ste iznajdljivi, boste presenečeni ugotovili, da se lahko še vedno zabavate, tudi če nimate ali porabite veliko denarja.

• Vedno bodite pozorni in poiščite informacije o dogodkih okoli vas. Danes skoraj vse občine prikazujejo urnik dogodkov, ki bodo potekali v tem mestu, urnik pa si lahko ogledate na internetu. Pogosto je mogoče dogodke, ki jih organizirajo lokalne oblasti ali združenja skupnosti, obiskati za majhno plačilo ali celo brezplačno. Na primer, v srednje velikih mestih lahko brezplačno obiščete umetniške razstave, gledate filme v mestnih parkih in obiščete dogodke za donacije.
• Poskusite prebrati knjigo. V primerjavi z gledanjem filmov ali igranjem video iger so knjige lahko cenejši vir zabave (še posebej, če jih kupite v rabljeni knjigarni). Kakovostne knjige so lahko zanimive in vam omogočajo, da doživite življenje z vidika junakov pri roki, pa tudi spoznate nove stvari, ki jih prej morda niste doživeli.
• Opravite dejavnosti, ki ne zahtevajo veliko porabe s prijatelji. Obstaja veliko stvari, ki jih lahko počnete s prijatelji, ne da bi zapravili bogastvo (ali sploh). Lahko se na primer odpravite na sprehod in uživate v naravi, igrate družabne igre, gledate stare filme v gledališču na prostem (ali morda korak za korakom), raziščete območje svojega mesta, kjer še niste bili do ali vadbo.

Korak 7. Izogibajte se dragim izdelkom, ki vas lahko zasvojijo

Nekatere slabe navade lahko slabo vplivajo na vaša prizadevanja za prihranek denarja. Najhuje pa je, da lahko te navade postanejo resne odvisnosti, ki jih je skoraj nemogoče odpraviti brez pomoči. Poleg tega so te odvisnosti lahko dolgoročno zelo škodljive tudi za vaše zdravje. Prihranite svoj denar (in svoje telo) pred težavami, povezanimi s temi odvisnostmi, tako da se najprej izognete stvarem, zaradi katerih ste odvisni.

• Ne kadite. Danes so ljudje znani o škodljivih učinkih cigaret. Kajenje lahko povzroči resne bolezni, kot so pljučni rak, bolezni jeter, kap in druge resne bolezni. Še več, cigarete so drago blago. V Združenih državah lahko zavoj cigaret prodate za okoli sto petdeset tisoč rupij, odvisno od tega, kje živite. V sami Indoneziji se cigarete (na zavojček) ne prodajajo po tako dragi ceni. Če pa dnevno kupujete, bo znesek, ki ga porabite za cigarete, precejšen.
• Ne pijte preveč alkohola. Čeprav občasno uživanje alkoholnih pijač s prijatelji ne bo povzročilo revščine, lahko pitje alkohola v velikem obsegu in vsak dan povzroči resne dolgotrajne težave, kot so bolezni jeter, okvarjeno duševno delovanje, težave s težo, delirij in celo smrt. Poleg tega je lahko zdravljenje alkoholikov tudi precejšnje finančno breme.
• Ne uporabljajte prepovedanih drog. Droge, kot so heroin, kokain in metamfetamin, močno zasvojijo in imajo resne (celo smrtonosne) učinke na vaše zdravje. Poleg tega so ta zdravila tudi dražja od alkoholnih pijač in cigaret. Na primer, podeželski glasbenik Waylon Jennings naj bi zaradi svoje navade uživanja kokaina porabil 1500 dolarjev na dan ali okoli 15 milijonov rupij.

• Če potrebujete pomoč pri odpravljanju odvisnosti, Ne oklevajte in se obrnite na rehabilitacijo. V Indoneziji obstaja več agencij, ki skrbijo za rehabilitacijo odvisnikov, zlasti odvisnikov od drog, na primer Nacionalna agencija za narkotike in Rehabilitacijski center BNN.

Previdno uporabljajte denar

1. Najprej uporabite svoj denar za najpomembnejše potrebe. Kar zadeva uporabo denarja, je nekaj stvari, ki jih resnično potrebujete. Te stvari (npr. Hrana, voda, zavetišče in oblačila) morajo biti vaša glavna prednostna naloga pri porabi denarja. Očitno bo, če ste brezdomci in stradate, vse težje doseči druge finančne cilje. Zato se morate prepričati, da imate dovolj denarja, da dobite vsaj te osnovne potrebščine, preden denar uporabite za nakup nečesa drugega.

   

   • Vendar samo zato, ker so te potrebe (hrana, voda in zavetje) pomembne, ne pomeni, da morate zanje porabiti ves svoj denar. Na primer, z zmanjšanjem pogostosti prehranjevanja zunaj ste z enostavnimi koraki drastično zmanjšali stroške prehranjevanja zunaj. Poleg tega je selitev na območje z nižjimi cenami stanovanj ali najem stanovanja odličen način za zmanjšanje stanovanjskih stroškov.
   • Stanovanjski stroški so lahko zelo dragi, odvisno od območja, na katerem želite živeti. Na splošno večina finančnih strokovnjakov odsvetuje odvzem hipotek, ki predstavljajo več kot tretjino vašega dohodka.

2. Prihranite za nujne primere, potem ko boste denar porabili za nakup osnovnih potrebščin. Če pri izgubi dohodka nimate dovolj rezervnih sredstev, jih takoj načrtujte. Če prihranite nekaj denarja na posebnem računu, lahko preprosto rešite težave, povezane z odhodki, če izgubite službo. Ko boste pokrili svoje osnovne stroške, boste morali del svojega dohodka nameniti kot sklad za nujne primere, dokler ne bo dovolj denarja za kritje vaših življenjskih stroškov za približno 3 do 6 mesecev.

   

   • Ne pozabite, da bo razlika v življenjskih stroških odvisna od finančnega stanja na vašem območju. Na primer, v majhnih mestih lahko dva ali tri milijone rupij pokrije življenjske stroške na mesec. Vendar pa v velikih mestih (npr. Džakarta ali Bandung) dva ali tri milijone rupij morda ne zadoščata za preživetje enomesečnih življenjskih stroškov. Če živite v velikem mestu ali na območju, kjer so življenjski stroški visoki, boste potrebovali še večji sklad za nujne primere.
   • Poleg tega, da se boste počutili sproščeno, ker se bodo stvari dobro iztekle, ko imate težko kariero, vam lahko sklad za nujne primere pomaga dolgoročno zaslužiti. Če izgubite službo in nimate sklada za nujne primere, boste prisiljeni vzeti kakršno koli službo, tudi če plačilo ne zadošča za kritje življenjskih stroškov. Po drugi strani pa, če imate sklad za nujne primere, lahko preživite določen čas, tudi če nimate službe. V tem času lahko izberete boljše delo z večjo plačo.

3. Odplačajte svoje dolgove, ko imate sklad za nujne primere. Če se ne spremlja, lahko obstoječi dolg škodi vašim prizadevanjem za varčevanje. Če plačujete samo najnižje obroke, boste na koncu morali plačati več kot dolg, ki je bil plačan v največjih obrokih. Prihranite dolgoročno tako, da del svojega dohodka namenite za poplačilo obstoječih dolgov, da boste lahko dolg čim prej poplačali. Splošno vodilo je, da za učinkovitejšo porabo denarja odplačujete dolgove z najvišjimi obrestmi.

   

   • Ko boste lahko kupili osnovne potrebščine in prihranili sklad za nujne primere, lahko skoraj ves preostali dohodek uporabite za varno poplačilo dolgov. Po drugi strani pa, če še nimate sklada za nujne primere, lahko preostanek svojega dohodka razdelite in del tega uporabite za odplačilo dolga vsak mesec. Preostanek distribucije lahko shranite kot sklad za nujne primere.
   • Če imate več dolgov, ki so dovolj veliki, da vas preplavijo, poiščite program ali način za združevanje dolgov. Obstoječe dolgove lahko združite v en dolg z nižjo obrestno mero. Vendar ne pozabite, da je obdobje odplačevanja teh združenih dolgov lahko daljše od prejšnjega obdobja odplačevanja.
   • Lahko se tudi neposredno pogajate s posojilojemalcem, da dobite nižjo obrestno mero. Seveda posojilojemalec ne želi, da bankrotirate, zato obstaja možnost, da bodo znižali obresti za posojilo, da boste lahko poplačali obstoječi dolg.
   • Za več informacij preberite članek o tem, kako se rešiti dolga.

4. Prihranite denar, ki ga zaslužite. Ko vam uspe ustanoviti sklad za nujne primere in odplačati ves (ali skoraj ves) obstoječi dolg, lahko začnete odlagati denar in ga polagati na varčevalni račun. Prihranjeni denar se bo razlikoval od sklada za nujne primere. Sredstva za nujne primere lahko uporabite le, ko jih resnično potrebujete, medtem ko lahko z rednimi prihranki porabite velike ali pomembne stroške, na primer stroške popravila avtomobila, ki ga uporabljate za vožnjo v službo. Na splošno pa se morate izogibati uporabi teh prihrankov, da se bo znesek vašega obstoječega stanja sčasoma povečeval. Če si lahko privoščite, poskusite za prihranke nameniti približno 10-15% svojega mesečnega dohodka, saj ste že v dvajsetih letih. Večina finančnih strokovnjakov pravi, da je to lahko dober finančni cilj.

   

   • Ko prejmete mesečno plačo, vas bo morda zamikalo, da bi kaj kupili takoj. Da bi se izognili tej skušnjavi, takoj, ko jo dobite, svojo plačo deponirajte na varčevalni račun. Na primer, če prejemate plačo v višini pet milijonov rupij in želite nameniti 10% svojega dohodka, nemudoma deponirajte petsto tisoč rupij iz svoje plače na varčevalni račun. To vam lahko pomaga zmanjšati nepotrebne stroške in v nekaj letih nabrati veliko denarja.
   • Boljša alternativa je, da samodejno bremenite svoj varčevalni račun, tako da bo plača, ko prejmete plačo, samodejno nakazana na vaš račun in ne boste zamikali, da bi jo uporabili. Pogovorite se s šefom o registraciji sistema za samodejno bremenitev na varčevalni račun ali uporabi storitve samodejnega bremenitve tretje osebe. Na ta način lahko preprosto pošljete nekaj odstotkov plače neposredno na svoj varčevalni račun.

5. Denar uporabite za sekundarne potrebe. Če imate še vedno denar po tem, ko vsak mesec deponirate del svojega dohodka na varčevalni račun, poskusite svoj denar uporabiti za sekundarne potrebe, ki lahko povečajo vašo produktivnost, tako da lahko dolgoročno povečate svoj potencial in kakovost življenja. Čeprav te potrebe niso tako pomembne kot potrebe, kot so hrana, voda in zavetje, so modre dolgoročne odločitve in vam lahko pomagajo prihraniti denar.

   

   • Na primer, ergonomski stol, na katerem sedite med delom, ni osnovna potreba. Nakup takega stola pa je lahko pametna dolgoročna izbira, saj se tveganje za bolečine v hrbtu zmanjša in lahko delate še naprej (in na žalost, če postanejo bolečine v hrbtu resnejše, je zdravljenje lahko dražje od ergonomskega stola)). Drug primer je, da lahko zamenjate stari pokvarjen grelnik vode. Čeprav lahko še vedno uporabljate svoj stari grelnik vode za kratek čas, vam z nakupom novega ni treba nositi stroškov vzdrževanja ali popravila starega grelnika vode, zato lahko prihranite denar.
   • Drugi primeri so nakupi, ki vam lahko pomagajo zmanjšati stroške prevoza, na primer mesečne ali letne vozovnice za javni prevoz, orodja, ki lahko pomagajo povečati učinkovitost dela (npr. Slušalke, če veliko delate z rokami), in nakupi drugih izdelkov, ki olajšajo delo Ste kot podplat čevlja, ki lahko izboljša vašo držo.

6. Nazadnje uporabite svoj denar za terciarne potrebe. Ko varčujete, to ne pomeni, da morate živeti težko. Ko odplačate dolg, imate sklad za nujne primere in svoj denar pametno porabite za dolgoročne potrebe, ste upravičeni, da svoj denar uporabite za razvajanje. Razumna in odgovorna terciarna poraba je odličen način, da osvežite svoj um, medtem ko še vedno trdo delate. Zato se ne bojte slaviti svojega finančnega stanja z razumnimi nakupi luksuznih predmetov.

   

   Terciarno blago je lahko katero koli blago ali storitve, ki niso uvrščene med osnovno blago in zagotavljajo le kratkoročne koristi. Ti vključujejo uživanje v obrokih v elegantnih restavracijah, počitnice, nova vozila, storitve kabelske televizije, vrhunske in drage naprave itd

   Nasveti

   • Če nekaj res ŽELITE, se vprašajte, ali to res potrebujete. Včasih tisto, kar želite, ni tisto, kar resnično potrebujete.
   • Večina ljudi še vedno lahko varčuje, ne glede na njihov dohodek. Z varčevanjem po malem se boste naučili privaditi varčevanja. Tudi s petdeset tisoč rupijami na mesec se boste zavedali, da ne potrebujete toliko denarja, kot si mislite.
   • Vedno precenite svoje stroške, kot si mislite.
   • Nakupujte s papirnatim denarjem (ne plačujte z natančnim denarjem) in obdržite denar, ki ga dobite. Za shranjevanje drobiža uporabite kasico ali kozarec. Kovanci in drobiž se morda ne zdijo dragoceni, vendar če prihranite v daljšem časovnem obdobju, lahko prihranjeni znesek pomeni precejšen prihranek. Nekatere banke zdaj ponujajo brezplačne storitve štetja kovancev. Pri menjavi kovancev prosite, naj se denar zamenja v obliki čeka, da ne boste takoj zamikali, da bi denar porabili.
   • Poskrbite za stvari, ki jih imate. Tako vam stvari ni treba pogosto spreminjati. Poleg tega ne zamenjajte takoj obstoječih predmetov, če res niso potrebni. Na primer, samo zato, ker vam je električna zobna ščetka pokvarjena, ne pomeni, da je ne morete uporabljati. Še naprej uporabljajte izdelek in če je izdelek popolnoma neuporaben, kupite novega ali preverite zagotovljeno garancijo.
   • Kadar koli želite nekaj kupiti, pomislite na izdelek, ki ga želite kupiti, s svojimi prihranki in okvirnim odstotkom prihrankov. Tako bo izdelek, ki ste ga nameravali kupiti, videti drag in ga na koncu ne boste kupili.
   • Če redno prejemate fiksni znesek plače, bo sčasoma lažje narediti finančni proračun. Če vaš dohodek niha, boste težje predvideli stroške, ker ne veste, kdaj boste dobili naslednjo plačo. Naredite seznam potreb po prednostnih nalogah in najprej zadostite osnovnim potrebam. Igrajte varno; predpostavimo, da bo naslednja plača prejeta v precej dolgem časovnem obdobju.
   • Če ne morete zapreti vseh svojih kreditnih kartic, jih vsaj ne uporabljajte. Lahko ga (dobesedno) zamrznete, da ga ne morete uporabiti. Kreditne kartice dajte v posodo, nato pa jo napolnite z vodo in posodo postavite v zamrzovalnik. Na ta način, če želite uporabiti kreditno kartico, morate počakati, da se led stopi. Med čakanjem boste spoznali, da vam ni treba kupiti tega, kar želite kupiti.
   • Imaš kakšen konjiček? Prilagodite svoj hobi s sredstvi, ki jih imate. Ena od pomembnih navad varčevanja je, če imate hobi (na primer sestavljanje modela letala ali-kar je trenutno trend med najstniki-sestavljanje robotov Gundam, beleženje, kolesarjenje, potapljanje itd.), Določite pravila odločno, da bi morali za svoje prihranke nameniti enako količino denarja kot denar, porabljen za vaše hobije. Na primer, če kupite paket montaže robotov Gundam za petsto tisoč rupij, morate za prihranke nameniti tudi petsto tisoč rupij.
   • Uživajte v preprostih užitkih v svojem življenju. Pred nekaj leti (npr. Ko tehnologija še ni bila popolnoma razvita) so lahko ljudje še vedno doživeli srečo, tudi če to ni bila razkošna sreča. V starih časih so se otroci igrali preprostih iger, kot so pikica, bekel žoga, skakalna vrv, frnikole in druge. Najstniki se zabavajo, na primer s plesom, petjem, vadbo. Na splošno se ljudje zabavajo z branjem ali preprosto poslušanjem radia. Poskusite se zbrati s prijatelji, da skupaj razpravljate ali molite, igrate karte ali opravljate druge dejavnosti, ki so lahko zabavne, na primer pletenje, igranje glasbe ali ples. Ljudje so se v starih časih zanašali le na domišljijo in iznajdljivost, vendar so se vseeno lahko zabavali. Če oni zmorejo, lahko tudi vi.
   • Če želite, poskusite vsak dan najti kovance na tleh ali na pločniku. Kovance shranite v kasico ali kozarec in opazujte, kako hitro se napolni vaša kasica ali kozarec.
   • Če ste pripravljeni in sposobni deliti stvari, ki jih imate, od hrane do zavetišča do gospodinjskih aparatov, poskusite to narediti. V prijateljstvu se vam vrne, kar dajete. Kmalu boste spoznali, da bodo začeli deliti tudi vaši prijatelji, tako da bodo imeli vsi koristi drug od drugega.

   Opozorilo

   • Če vam ne uspe prihraniti, se ne obupajte in krivite sebe. Naslednji mesec poskusite varčevati, ko prejmete plačo.
   • Ne hodite naokoli in ne glejte po denarju po nakupovalnih središčih. Kasneje vas bo zamikala uporaba denarja. Nakupujte s seznamom stvari, ki jih potrebujete.
   • Po napornem delovnem dnevu si boste morda želeli privoščiti luksuzne nakupe. Morda si govorite, da si te stvari zaslužite. Vendar ne pozabite, da stvari, ki jih kupujete, za vas niso v resnici darilo; so preprosto stvari, ki se zamenjajo za vaš denar. Zato si poskusite reči: »Seveda si te stvari zaslužim, a si jih res lahko privoščim? Če si tega ne morem privoščiti, sem navsezadnje še vedno dobra in dragocena oseba in še vedno si zaslužim doseči svoj rešilni cilj! «
   • Ne odštejte zdravstvenih stroškov, razen če ste v res težkem finančnem položaju (na primer obstaja nevarnost, da vas bodo izgnali iz vašega doma, vaši trije otroci pa stradajo). Preventivno zdravljenje zase, za svojo družino in hišne ljubljenčke vas lahko stane okoli sedemsto tisoč rupij na obisk (ali tristo tisoč rupij za zdravila), če pa zdravljenja ne plačate, obstaja možnost, da se pojavijo zdravstvene težave se zgodi v prihodnosti. Zdravljenje resnejših težav je lahko dražje.
   • Če imate prijatelja, ki rad nakupuje, si boste morda želeli zapisati in pripraviti razloge, s katerimi jih lahko zavrnete.
   1. https://budgeting.thenest.com/much-should-pay-debt-monthly-21660.html
   2. https://www.fool.com/Retirement/RetirementPlanning/retirementplanning03.htm
   3. https://www.bankofamerica.com/home-loans/mortgage/budgeting-for-home/mortgage-down-payment-amount.go?request_locale=en_US
   4. https://www.consumerismcommentary.com/401k-contribution-limits/
   5. https://online.wsj.com/news/articles/SB10001424052970204795304577221052377253224
   6. https://www.nfcc.org/
   7. https://www.huffingtonpost.com/2014/03/25/cheapest-housing-markets-america_n_5028657.html
   8. https://www.cdc.gov/tobacco/data_statistics/fact_sheets/health_effects/effects_cig_smoking/
   9. https://www.ibtimes.com/price-cigarettes-how-much-does-pack-cost-each-us-state-map-1553445
   10. https://www.timberlineknolls.com/alcohol-addiction/signs-effects
   11. https://www.gactv.com/gac/ar_artists_a-z/article/0,, GAC_26071_4745541, 00.html
   12. https://www.nefe.org/press-room/news/financial-four-is-set/experts-rank-top-financial-priorities.aspx
   13. https://money.cnn.com/retirement/guide/basics_basics.moneymag/index7.htm